最近我發(fā)現(xiàn)，自從我寫(xiě)個(gè)人號(hào)以來(lái)，內(nèi)容有時(shí)候太散了。

上一篇說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)有多好用，下一篇又強(qiáng)調(diào)終身重疾險(xiǎn)必須有。

這篇測(cè)評(píng)一下保險(xiǎn)新品，那篇又開(kāi)始說(shuō)熱點(diǎn)事件對(duì)我們?cè)斐傻挠绊?.....

導(dǎo)致我的大可愛(ài)讀者們有時(shí)候理解成本有點(diǎn)高，我的鍋。

（之后會(huì)有個(gè)系統(tǒng)的框架幫大伙梳理，可以期待一下哦~）。

其實(shí)在買(mǎi)保險(xiǎn)前，小伙伴們要有個(gè)大概的了解，比如：

你愿意花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)？

你要用保險(xiǎn)解決什么問(wèn)題？

你的特殊要求是什么？

花幾分鐘問(wèn)清楚自己這三個(gè)問(wèn)題，不僅能幫你少走彎路，還能省下好多錢(qián)。

何樂(lè)而不為？

01

你愿意花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)？

你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，肯定有人問(wèn)過(guò)你這么一個(gè)問(wèn)題：你的預(yù)算是多少？

我相信10個(gè)人當(dāng)中至少有8個(gè)人回答：我沒(méi)想過(guò)。

這時(shí)一些無(wú)良銷(xiāo)售——

哦你不懂啊，那我給你科（坑）普（你）一（沒(méi)）下（錯(cuò)），xx原則、xx定律。

反正你也不知道好壞，多貴的我都推薦給你，你買(mǎi)多點(diǎn)，我傭金也高點(diǎn)。

如果你回答太貴了，那我就給你降一些保額，保費(fèi)不就少了嘛。

都不用我吐槽，隨手翻了一下知乎，掉這坑里的人真的太多了，唉~

咱買(mǎi)保險(xiǎn)，是為了能在意外發(fā)生時(shí)有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而非增加負(fù)擔(dān)。

比如一個(gè)家庭年收入才八萬(wàn)，你搞出一大堆理論說(shuō)每年要花兩萬(wàn)買(mǎi)保險(xiǎn)，這現(xiàn)實(shí)嗎？

狗聽(tīng)了都搖頭！

那么在買(mǎi)保險(xiǎn)的預(yù)算上，到底多少錢(qián)才合適？

答案是不超過(guò)家庭年收入的8%-15%（不包括理財(cái)類(lèi)型保險(xiǎn)）。

但是，這個(gè)比例不是固定的，切忌生搬硬套。

實(shí)際要根據(jù)家庭收入、家庭成員構(gòu)成、資產(chǎn)負(fù)債情況、個(gè)人特性等多個(gè)維度共同出發(fā)，上下調(diào)整。

之前我也有專(zhuān)門(mén)寫(xiě)過(guò)>>年入10萬(wàn)-30萬(wàn)的家庭，原來(lái)這么買(mǎi)保險(xiǎn)這篇文章，大家可以參考看看~

02

你要用保險(xiǎn)解決什么問(wèn)題？

從業(yè)這些年，很多朋友都會(huì)直接拿著各家產(chǎn)品問(wèn)我意見(jiàn)，或者叫我直接推薦產(chǎn)品。

我第一句話(huà)是：你買(mǎi)保險(xiǎn)是想解決哪方面的問(wèn)題？

靠譜點(diǎn)的回答有：

老公工作壓力很大，想給他買(mǎi)個(gè)重疾險(xiǎn)。

考慮到經(jīng)常要出差，想買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)。

但更多聽(tīng)到的是：

他們說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品最好。

我快過(guò)生日了是不是得趕緊買(mǎi)。

我想給孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)。

甚至問(wèn)有沒(méi)有什么都能保的保險(xiǎn)......

唉~你得想明白呀，保險(xiǎn)相當(dāng)于一個(gè)財(cái)務(wù)工具，它最基礎(chǔ)的作用是解決資金方面的問(wèn)題。

比如最常見(jiàn)的，得個(gè)大病，大把大把的花錢(qián)不說(shuō)，收入來(lái)源也中斷了。

這時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用怎么辦？家里人的生活費(fèi)怎么辦？

你怕不怕？

買(mǎi)個(gè)重疾險(xiǎn)，真要是得了大病，起碼也能拿個(gè)三五十萬(wàn)應(yīng)個(gè)急，不至于賣(mài)房賣(mài)車(chē)搞什么水滴籌！

同樣道理，萬(wàn)一不幸人沒(méi)了，留下家里老的小的沒(méi)人照顧，你擔(dān)心不擔(dān)心？

買(mǎi)個(gè)定壽，起碼活著是家里的印鈔機(jī)，倒下也是一堆人民幣！

你仔細(xì)想想，是不是這個(gè)道理？

......

總而言之，你得先知道四大險(xiǎn)種各自的作用。

你怕什么？擔(dān)心什么？什么就是保險(xiǎn)應(yīng)該解決的問(wèn)題！

03

你的特殊要求有哪些？

比如體檢出現(xiàn)過(guò)xx問(wèn)題，得過(guò)xx疾病的——

買(mǎi)保險(xiǎn)的一大奇觀，就是以為買(mǎi)了一定能賠。

之后因?yàn)楦鞣N細(xì)節(jié)對(duì)不上，兩邊開(kāi)始扯皮。

有的人，明明得了xx疾病，覺(jué)得醫(yī)生說(shuō)沒(méi)事，就沒(méi)告知保險(xiǎn)公司。

結(jié)果出事了，保險(xiǎn)公司當(dāng)場(chǎng)拒賠，悔不當(dāng)初。

還有的是被不專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售給騙了，為了賣(mài)保險(xiǎn)而對(duì)健康告知選擇性忽視，不管客戶(hù)什么健康情況，反正健康告知選“以上全無(wú)”，萬(wàn)事大吉。

希望大家好好重視健康告知，在保險(xiǎn)公司眼里，客戶(hù)大概分為這么幾類(lèi)：

健康體、亞健康體、非健康體，還有沒(méi)得救體。

咱們作為消費(fèi)者，關(guān)于健康告知：做到“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”，這就足夠了。

比如家族有遺傳病史的——

很多高發(fā)疾病都與家庭遺傳有關(guān)，像癌癥、心腦血管疾病、糖尿病、腎病等等。

如果能買(mǎi)上保險(xiǎn)，那肯定要加強(qiáng)這方面的保障。

家族有癌癥病史，那癌癥最好買(mǎi)可以多次賠付的，這樣一來(lái)就算癌癥復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移了，還能再拿一筆賠付款。

畢竟抗癌十年，二十年的案例不在少數(shù)，你去中國(guó)抗癌協(xié)會(huì)上搜搜就知道了。

比如更看重品牌的——

人們?cè)诿鎸?duì)不熟悉的事物時(shí)，會(huì)更傾向于相信大公司、大品牌，這很正常。

像平安、太平洋、國(guó)壽這些公司，銷(xiāo)售人員眾多，加上每年花很多錢(qián)做廣告，品牌知名度肯定更好。

但問(wèn)題是，保險(xiǎn)是完全按照條款來(lái)賠的。

產(chǎn)品A賣(mài)1萬(wàn)，產(chǎn)品B賣(mài)6千，條款都是賠保額50萬(wàn)。

出險(xiǎn)時(shí)，無(wú)論你買(mǎi)的是產(chǎn)品A還是產(chǎn)品B，賠的錢(qián)都是一樣的。

每家保司都有好產(chǎn)品和爛產(chǎn)品，不存在選擇知名品牌，就一定能買(mǎi)到最好的產(chǎn)品這種情況。

所以啊，買(mǎi)保險(xiǎn)不要過(guò)于糾結(jié)公司的問(wèn)題，產(chǎn)品好才是最重要的。

當(dāng)然，要是你真有“大公司情結(jié)”，愿意每年多掏幾千元買(mǎi)個(gè)知名度，那我也沒(méi)有意見(jiàn)。

因?yàn)楹芏嗍虑闆](méi)有對(duì)錯(cuò)，只不過(guò)經(jīng)歷不同，選擇不同罷了。

對(duì)于一個(gè)陌生的領(lǐng)域，想避免踩坑的最快方法，無(wú)疑是找個(gè)懂行的專(zhuān)業(yè)人士好好咨詢(xún)一番。

歡迎私信我~

04

OK，這三個(gè)點(diǎn)理下來(lái)，思路就很清晰了。

你能很快辨別出給你推銷(xiāo)保險(xiǎn)的到底是人是鬼。

到底是真為你好還是在滿(mǎn)嘴跑火車(chē)？

好了，以上就是我想給大家的一些誠(chéng)摯建議。

生活太苦了，咱們開(kāi)心點(diǎn)把保障配齊了不好嗎？

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