從業(yè)生涯這些年，有一個(gè)問題一直都有人提：

現(xiàn)在買的保險(xiǎn)，就算買到50萬，幾十年后都不值錢，有何意義？

如果早些生病，那百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷。如果老了才生病，那就算重疾險(xiǎn)賠幾十萬，也不頂啥用。

想想吧，以前的一萬塊都可以買套房子了，現(xiàn)在呢？

果然，我的粉絲都很精明~

嗯……確實(shí)以前一萬塊可以買套房子，現(xiàn)在半個(gè)廁所都難。

通貨膨脹，導(dǎo)致我們手里的錢越來越不值錢，購(gòu)買力逐年下跌。

就我樓下賣早餐的，剛畢業(yè)出來工作，一碗牛腩粉4元，實(shí)物和圖片相符的那種牛腩。

9年過去了，已經(jīng)漲到16塊一碗了，實(shí)物和圖片再無瓜葛。

是誰，悄悄偷走了我的人民幣？

……

大概，是你和我都躲不過的通貨膨脹吧

確實(shí)，通脹讓人民幣的購(gòu)買力越來越低，這一點(diǎn)誰都有感知。

而來到保險(xiǎn)領(lǐng)域，又有什么影響？

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從險(xiǎn)種的角度分析吧

首先是重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，一般是繳費(fèi)幾十年，每年繳的錢都一樣，保額是固定的，比如50萬。

如果在繳費(fèi)期間發(fā)生理賠，那么保費(fèi)可以不用繼續(xù)交。

比如小楊買的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)每年5000元，交30年，保額是50萬。交夠30年之后就不用交錢了，這份重疾險(xiǎn)則會(huì)保障小楊一輩子。

假如小楊交了3年得了重疾，相當(dāng)于3年的保費(fèi)一萬五，賠了50萬。這樣算，相當(dāng)劃算了。

如果小楊交夠了30年，等到40年后得了重疾，相當(dāng)于30年的保費(fèi)15萬，賠了50萬。

這樣呢？

好像很不劃算啊，交了15萬，賠50萬，看起來有賺，然而40年后的50萬，不頂用啊。

這樣的擔(dān)憂，讓很多人對(duì)于要不要買重疾險(xiǎn)這個(gè)問題，遲遲下不了決定。

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但其實(shí)，你忽略了3個(gè)問題。

第一，你沒辦法預(yù)料自己會(huì)不會(huì)生病，何時(shí)生病。能預(yù)料的話，就沒那么多悲劇了。

所以你又如何得知一定是幾十年后生??？

那像小楊這樣，買了保險(xiǎn)第三年得大病了，一萬五換50萬，那不是很劃算嗎。

當(dāng)然，你也不想要這種劃算，畢竟誰真的想得大病啊。

第二，雖然保額50萬是在貶值，但是你交的保費(fèi)，同樣也是在貶值啊。

今年交的五千元，10年后20年后，也不值錢啊。這不是相互抵消了嗎。

就像房貸一樣，剛開始交覺得吃力，慢慢的就輕松很多了，而且你的收入也在漲，

自信點(diǎn)，房貸占比你的收入，會(huì)逐漸下降的。

第三，通貨膨脹饒過誰。

通貨膨脹傷害的只有保險(xiǎn)嗎？

并不啊，它是客觀存在的，你買不買保險(xiǎn)，它都要傷害你。

光聚焦通脹對(duì)保險(xiǎn)的傷害，而忽略保險(xiǎn)的作用，顧此失彼了。

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這三個(gè)點(diǎn)理下來，思路就清晰了。

但你可能會(huì)想，那保額如果能夠逐年增加，不就是完美地解決了通脹的問題嗎？

呃，別忘了，保險(xiǎn)公司可是商人啊……

如果保額能夠增長(zhǎng)，沒問題，但保費(fèi)就不是5千了，有可能是6千，或者是每年加收300。

這時(shí)候你可能又白眼了，果然算不過精算師。

可不是嘛，買的不如賣的精。

所以，挑選一款性價(jià)比高的產(chǎn)品，才是我們要考慮的。

其他的，無解。

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同樣的，定期壽險(xiǎn)也是一樣的道理，因?yàn)椴恢雷约菏裁磿r(shí)候掛，而通脹誰都躲不過，自然就存在老了掛了拿到的賠款可能不值錢的問題。

如果因此而拒絕買重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，那就很不明智了。裸奔才是最危險(xiǎn)的。

但是我們可以做幾點(diǎn)努力：

可以買高一點(diǎn)保額，像重疾險(xiǎn)，買20萬、30萬的，說實(shí)話，不太管用，真得了大病，那花錢如流水所產(chǎn)生的恐懼感，足以擊垮人。

何況，康復(fù)階段沒收入也得靠重疾險(xiǎn)的賠款支撐。

那如果預(yù)算就這么點(diǎn)，實(shí)在不能再加了，那也不用焦慮。

畢竟，買保險(xiǎn)也不是一次性的，等你的收入寬裕了（身價(jià)漲了），你需要重新審視名下保單，再按照新的預(yù)算做加保就好了。

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而意外險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)槭且荒昶诘?，買到的都是當(dāng)年的產(chǎn)品，與時(shí)俱進(jìn)，保額夠用。

那理財(cái)險(xiǎn)呢？

這一兩個(gè)月，增額終身壽爆火了。

也許是因?yàn)楣墒刑G，也許是因?yàn)殂y行理財(cái)頻頻暴雷，也許是因?yàn)橛?家小銀行存款無法提取……

在這樣的襯托下，回本后保證3.5%復(fù)利增值的增額終身壽，成了香餑餑。

我看很多自媒體平臺(tái)都在說它

既可以用作教育金，給孩子交學(xué)費(fèi)，有需要還可以領(lǐng)出來花，等退休了，每年可以領(lǐng)6萬出來，相當(dāng)于每個(gè)月多了5000元退休金。

聽說過這類產(chǎn)品的，文末點(diǎn)個(gè)贊唄~

那你會(huì)不會(huì)在想，現(xiàn)在感覺每個(gè)月多5千退休金是挺好的。

但等到65歲的時(shí)候，幾十年了，這五千元，還值錢嗎？？

這個(gè)問題，我給不到你答案。

因?yàn)?，我沒有上帝視覺。

但我知道——

如果你現(xiàn)在什么都不做，那65歲退休，根本就沒有這五千塊。

以及，如果你現(xiàn)在什么都不做，有可能存不到錢，錢也不知道花哪去了。

沒辦法，保本保息高利率的投資渠道，根本就不存在！

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