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壽險和重疾險怎么選擇?產(chǎn)品有必要一起購買嗎?

 分類:保險文章大全

學(xué)姐的表姐前不久還在咨詢給她老公買保險的事兒,考慮到他們家有孩子需要撫養(yǎng),兩家老人也需要照顧,還有每月固定的車貸房貸,萬一發(fā)生點什么事還真是不得了。在學(xué)姐的建議下,表姐最后決定給他老公買重疾險、百萬醫(yī)療險、定期壽險和意外險。

今天學(xué)姐就來給大家仔細嘮嘮,29歲應(yīng)該怎么配置保險,在這之前我們先來學(xué)習(xí)一些保險基礎(chǔ)知識:

本文重點:

一、為什么29歲有必要配置保險?

二、29歲需要配置哪些保險?

三、有哪些高性價比的產(chǎn)品推薦?

一、為什么29歲有必要配置保險?

  • 承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟責(zé)任

29歲,已經(jīng)不少人開始承擔(dān)起家庭主要經(jīng)濟責(zé)任,特別是對男方而言,責(zé)任會更重一些。除了日常的生活開支、孩子的撫養(yǎng)和老人的贍養(yǎng)都是一筆不小的支出,再加上每月固定的車貸房貸,經(jīng)濟壓力屬實不小。在這種情況下一旦發(fā)生意外卻又沒有購買保險,毫不夸張的說會對一個家庭造成致命的打擊。

  • 重疾高發(fā)且呈年輕化趨勢

不規(guī)則的飲食和生活習(xí)慣,讓很多疾病都慢慢浮出水面,加上現(xiàn)代社會的工作壓力極大,重疾也越來越來越高發(fā)。一般重疾的治療費用都是30萬(或以上),對不少普通家庭來說也是一筆不小的開支,一旦發(fā)生意外或患上重疾,家庭經(jīng)濟只會是只出不進。

  • 保費相對便宜

年紀(jì)越小,可選的保險越多,保費越就越便宜。就拿超級瑪麗3號Max重疾險來說,如果選擇保終身的話,29歲(男性、30年繳費)開始買總繳費要比40歲(男性、20年繳費)便宜三萬五左右,屬實是“真香警告”了。

有的朋友可能疑惑,買了保險不出險不就等于虧錢嗎?還有必要買嗎?我們來看看真相到底是怎樣的:

二、29歲需要配置哪些保險?

29歲,在有醫(yī)保的基礎(chǔ)上,建議購買重疾險、百萬醫(yī)療險、定期壽險和意外險進行補充。

  • 重疾險

本質(zhì)為“收入損失險”的重疾險主要保重大疾病,賠付的保額除了可用于治病康復(fù)費用,還可以彌補隱藏?fù)p失(因病所致的收入損失、日常生活開支、固定的車貸房貸、子女撫養(yǎng)和老人贍養(yǎng)等),用途很靈活。

按保障時長來分,重疾險可分為:一年期重疾險(保障期限為生效起一年內(nèi))、定期重疾險(如保障30年或保障到70周歲)、終身重疾險(保障終身),29歲建議直接買終身,性價比更高。

學(xué)姐做了關(guān)于全國熱門的136款重疾險對比表,大家可以看看哪款重疾險產(chǎn)品適合自己:

  • 百萬醫(yī)療險

我們先來看看下面這張圖,可以看到醫(yī)保是有起付線和封頂線的,對于進口藥、特效藥等有報銷限制,要是生了大病,醫(yī)保能幫我們承擔(dān)的只是小部分。

百萬醫(yī)療險作為醫(yī)保的補充,突破了醫(yī)保的限制,主要用于報銷因疾病或意外住院所產(chǎn)生的合理治療費用,其最大的亮點就是“花小錢轉(zhuǎn)移大風(fēng)險”。

百萬醫(yī)療險一般有一萬的免賠額,免賠額以上的治療費用都是可以報銷的。29歲買百萬醫(yī)療險,也是一年幾百塊的保費,劃算!

  • 定期壽險

上面也說到不少人在29歲已經(jīng)開始承擔(dān)家庭責(zé)任,作為家庭主要經(jīng)濟來源,定期壽險也是必不可少。定期壽險就是為了解決車貸房貸,上有老下有小的這些問題,一旦發(fā)生全殘或死亡,賠付的保額至少可以維持家庭的生活水平,留愛不留債。

那有哪些熱門的定期壽險呢?學(xué)姐給大家做了總結(jié)對比:

  • 意外險

意外險更不用說,無論哪個年齡階段都最好買上。說句不好聽的,意外面前人人平等,明天和意外永遠不知道哪個先來,幾百塊買個幾十萬保額的意外險,也是買一份安心。

另外,意外險一般包含意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故的保障,但是有的產(chǎn)品保障并沒有那么全面,建議大家擦亮眼睛仔細挑選。

三、有哪些高性價比產(chǎn)品推薦?

  • 重疾險

重疾險的保額選多少?我們這樣算:在覆蓋3~5年收入補償(優(yōu)先覆蓋)+30~50萬醫(yī)療備用金的基礎(chǔ)上,把保額做高,建議保額可以選擇50萬(或以上)。這里給大家推薦兩款高性價比的重疾險產(chǎn)品:

超級瑪麗3號Max:保重疾、中癥、輕癥,還有早期癌癥二次賠、被保人豁免,可選二次癌癥賠付、二次心腦血管賠付、投保人豁免和身故保障,在60歲之前確診輕癥、中癥或重癥都會有額外賠付,60歲前的保額高。適合追求性價比、保障全面、賠付比例高,關(guān)注癌癥、心腦血管疾病的朋友購買。

達爾文3號(不含身故):保重疾、中癥、輕癥,有早期癌癥二次賠、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋/微創(chuàng)冠狀動脈介入二次賠、被保人豁免,可按需選擇二次癌癥賠付、二次心腦血管賠付,中度腦中風(fēng)二次賠等。

適合追求高性價比、高比例賠付、關(guān)注早期癌癥、不典型心梗等高發(fā)疾病的朋友購買。

而保費方面,29歲的男性購買每年也只是5000多塊,總的來說性價比很高,值得擁有。學(xué)姐另外另外總結(jié)了十款29歲值得買的重疾險,可以多對比分析,看看哪款適合自己:

  • 百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險是一年一買,所以購買時要額外關(guān)注續(xù)保問題,續(xù)保條件越寬松越好,這里給大家推薦兩款熱門百萬醫(yī)療險產(chǎn)品:

超越保2020:這款產(chǎn)品最大的亮點就是可以保證續(xù)保6年,這就意味著無論是6年間是理賠過還是身體變差都不會影響續(xù)保;另外還有免賠額遞減(上一年未理賠,免賠額逐年遞減1000元),保障內(nèi)容和增值服務(wù)也很全面。適合追求高性價比、保障全面,想要長期醫(yī)療保障的朋友購買。

不過超越保2020也有一些“無法忽視”的缺點,學(xué)姐給大家做了總結(jié),買之前一定要仔細看清楚!

尊享e生2020:保障內(nèi)容全面,一般住院、重疾住院、特殊門診、手術(shù)門診等全部都有保障,保額也比前一款產(chǎn)品要高,此外還拓展了121種罕見疾病的保障,可選家庭共享免賠額,增值服務(wù)也是一樣優(yōu)秀。適合追求保障和服務(wù)全面,希望轉(zhuǎn)移大額醫(yī)療支出風(fēng)險的朋友購買。

兩款產(chǎn)品的保費也都在200左右,可以買到百萬的保額,保障也很全面,大家可以仔細研究一下。那么29歲還有哪些值得購買的百萬醫(yī)療險呢?學(xué)姐做了總結(jié):

  • 定期壽險

前面也說到買定期壽險是對家庭負(fù)責(zé),屬于“留愛不留債”的一款保險,那么保額的選擇就要優(yōu)先覆蓋家庭的負(fù)債,再加上每月給父母的生活費*12*(85-父母年齡)和孩子每年養(yǎng)育及教育費用*(25-孩子年齡)的總和,基本就足夠了。

另外,在選擇定期壽險產(chǎn)品時,要額外注意是否包含全殘責(zé)任,同時健康告知越寬松越好、免責(zé)條款也是越少越好,在這些基礎(chǔ)上保費越便宜越好。

一樣給大家總結(jié)了十款值得買的壽險產(chǎn)品,都是高性價比的,大家可以收藏起來:

  • 意外險

意外險的保障期限為一年,保額建議選擇50萬~100萬(因為保費不貴且沒有被保人年齡和身體健康狀況影響)。挑選意外險產(chǎn)品時,要選擇基礎(chǔ)責(zé)任齊全的,包括意外身故/全殘賠付、不限社保、意外醫(yī)療報銷0免賠,100%報銷的最好;其他保障也是越多越好,例如有猝死保障或各種公共交通外額外保障。

意外險幾百塊就可以拿下,不貴。給大家總結(jié)了高性價比的意外險產(chǎn)品,快收藏起來:

總的來說29歲買保險還是處于“黃金階段”,可選的產(chǎn)品很多,保費也不貴,以上推薦的四個險種建議無論是您先生,還是您自己,最好都配齊,這樣保障更全面,也能解決意外發(fā)生時帶來的危機。

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