真的是一入保險深似海。當我昨天還在認真研究保險產品的時候被學妹問到了一個很有意思的問題：“學姐重疾險是任何重疾都可以報銷嗎？”學姐這時候突然意識到一個巨大的失誤，大家基礎知識都不了解透徹，怎么判斷產品好不好？今天我們就補一課——說說保障重疾的重疾險都保障那些疾病吧。

開始之前大家可以先簡單了解一下，更多精彩內容來襲：

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

• 重疾的保障疾病包括哪些

• 重疾理賠的注意事項

重疾保障的疾病按照疾病的嚴重程度可以分為重疾、輕癥、中癥和前癥。

1、重疾

25種重疾疾病列表：

重疾保障疾病是銀保監(jiān)有強制規(guī)定的，只要是市面上銷售的重疾險產品，都一定會包括這25種國人最高發(fā)的重疾，這是因為這25種標準重疾大發(fā)生率已經占到了重疾發(fā)生率的95%，比例非常的高。除了這25種重疾以外，其他的重疾對發(fā)生率的影響不大，所以選擇重疾險的時候，重疾疾病的病種大家都可以不用太過糾結。

2、中癥、輕癥

中癥和輕癥的疾病種類銀保監(jiān)會大大是沒有做出要求的，所以對于中癥和輕癥疾病的病種就需要我們仔細的判斷了，貓膩還是比較多的?？赡苓@時候有人會問了，那是不是種類越多越好呢？我們用輕癥來舉例，大家可以看看：

重疾險的輕癥數量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

以25種重疾對應的中、輕癥病種來說，上圖：

按照疾病嚴重程度分類，比重疾程度低的是中癥，比中癥程度低的自然就是輕癥了。

但是我們都知道重疾也不是一開始就是重疾，而是由輕到重一步步惡化而成。所以在疾病的發(fā)生機率中，高發(fā)重疾對應的中、輕癥會更大。因此當我們在看中、輕癥保障時最需要注意的不是保障多少種疾病，而是高發(fā)重疾對應的高發(fā)中、輕癥是否被涵蓋，這樣才能讓高發(fā)重疾扼殺在搖籃里，早發(fā)現早治療，避免重疾危及生命。

3、前癥

這是一個非常創(chuàng)新的亮點，前癥——比輕癥還要前期的疾病，特點是病情輕，可逆，防治和預后都比較好。那前癥值不值得購買呢，大家可以看一看這篇文章：

「前癥」保障橫空出世？什么是前癥，值得買嗎？weixin.qq.275.com

最先提出輕癥保障的是百年人壽康惠保2.0，我們一起看看它的前癥保障：

用肝細胞不典型增生性結節(jié)（手術）來舉例：

原發(fā)性肝癌是我國第3位的常見惡性腫瘤及第2位的腫瘤致死病因，每年新發(fā)病例約40萬，死亡約38萬。肝細胞癌是肝癌種最常見的一種分型，展原發(fā)性肝癌的90%以上。而早期肝細胞癌多從肝細胞不典型增生結節(jié)的惡化導致，所以肝細胞不典型增生性結節(jié)也通常被認為是肝細胞癌的癌前病變。

所以，前癥無疑是一個非常人性化的創(chuàng)新，鼓勵了病人在初期就積極的接受治療。

了解了重疾險保障的疾病，那如果患上了重疾怎么理賠呢，還有什么需要注意的事項嗎？大家可以看一看這篇文章：

購買保險擦亮眼，不要掉入重疾險的陷阱里weixin.qq.275.com

1、重大疾病的賠付標準

不知道什么疾病能夠賠付，那賠付標準就一定要先了解一下了。

確診即賠：25種高發(fā)重疾中這類有12種疾病，這類疾病是只要確診了就可以馬上賠，直接拿著錢去治病了。

采取特定治療手段后賠付：這類疾病生病了不一定賠，賠付還有一個前提——進行特定的治療手段，比如重大器官移植術、灌裝動脈搭橋術等治療手段。

達到特定狀態(tài)后理賠：對于這類疾病要達到莫衷特定疾病狀態(tài)，保險公司才能理賠。比如：終末期腎病，指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達到尿毒癥期，經診斷后已經進行了至少90日的規(guī)律性透析治療。

2、重疾險的理賠

到了理賠階段，我們要怎么做才能提高理賠效率呢？我們一起來學習一下：

理賠資料一般有哪些？細節(jié)決定理賠成??！weixin.qq.275.com

（1）報案時間：

報案時間——最好出險立刻報案，不要拖拉，否則可能會因為報案時間太晚無法順利理賠。一般這個報案時間是要求相關人員在知道保險事故發(fā)生之日起的10日內。不同產品還需要看條款中的具體規(guī)定，即使有的條款沒有明確約定，也建議盡早報案，順利理賠。

（2）理賠資料：

重疾險理賠需要的特定材料：醫(yī)院的診斷書；出院診斷、病理、化驗、影像、心電圖等報告；相關部門鑒定書。

建議在準備材料的時候打電話咨詢一下保險公司，盡量一次性準備齊全理賠資料，盡快理賠，以絕后患！

所以重疾險并不一定是所有重疾都可以賠付，一是患上的重疾一定要是所投保重疾險中保障的疾病種類；二是還需要達到理賠的一定前提要求；三還要在特定時間準備好所需資料才能夠順利的進行理賠。

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