很多公司都有消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，但作為一名保險(xiǎn)小白，很多人就算知道哪些公司有賣消費(fèi)型保險(xiǎn)，估計(jì)自己也挑不出哪款合適。看過很多保險(xiǎn)，卻依然不會(huì)買保險(xiǎn)，這是很多投保人的真實(shí)心聲。

曾經(jīng)有一位來咨詢保險(xiǎn)的中年男人愁眉苦臉說出這樣的話：“我想買一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員跟我講了很多，我聽得云里霧里，心里更亂了，我就想知道怎么買一款合適我的保險(xiǎn)，怎么那么難？” 說實(shí)話這樣的人太多了。保險(xiǎn)難挑嗎？學(xué)姐實(shí)話說，難，很難，非常難。為什么這么說，建議你看看這篇文章：

成年人如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)有必要買嗎？有什么注意事項(xiàng)？

• 定期重疾險(xiǎn)VS終身重疾險(xiǎn)，我該怎么挑？

一、重疾險(xiǎn)有必要買嗎？有什么注意事項(xiàng)？

重疾險(xiǎn)是四大險(xiǎn)中一個(gè)重要險(xiǎn)種，它是以發(fā)生合同約定的重大疾病作為賠付條件，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同理賠對(duì)應(yīng)金額。

也就是說，你買了一款重疾險(xiǎn)，在保障期間不幸發(fā)生合同規(guī)定的重大疾病，你可以向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)，得到賠償款，這筆賠償款不僅可以用來承擔(dān)住院治療的費(fèi)用，還可以彌補(bǔ)治療和修養(yǎng)期間的收入損失，發(fā)揮的作用還是特別大的。

如果沒有購買重疾險(xiǎn)，那一旦發(fā)生重疾，我們將面臨著這樣的風(fēng)險(xiǎn)：

（1）高昂的重疾治療費(fèi)用。

（2）因住院修養(yǎng)而失去經(jīng)濟(jì)收入。

（3）家庭各項(xiàng)日常開支，孩子的教育費(fèi)用支出巨大。

（4）房貸、車貸等貸款的壓力。

所以買重疾險(xiǎn)不僅是為了減輕治療負(fù)擔(dān)，還緩解了收入損失帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，所以買重疾險(xiǎn)很有必要。購買重疾險(xiǎn)也要知道有哪些注意事項(xiàng)，不然你也可能買錯(cuò)保險(xiǎn)啦。

（1）保額要盡量高：在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，盡量將保額選高一點(diǎn)，預(yù)算充足的群體可以購買保額達(dá)到上百萬的重疾險(xiǎn)。就目前的高發(fā)疾病如癌癥，治療的費(fèi)用一般在30-50萬區(qū)間，病情嚴(yán)重的話需要近百萬的治療費(fèi)用，如果只買10萬或20萬，那對(duì)于高昂的治療費(fèi)用來說無異于杯水車薪，更何況還要考慮通貨膨脹的影響，未來的治療費(fèi)用可能還會(huì)不斷上漲，所以只買20萬的保額，保障作用是不大的。

如果不清楚買多少保額，這篇文章你一定要看一看：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

（2）保障內(nèi)容要盡量齊全：是否涵蓋重疾、中癥、輕癥的疾??；中輕癥是否多次賠付；是否有癌癥二次賠、心腦血管二次賠；賠付比例高不高等。沒有一款保險(xiǎn)能做到十全十美，都會(huì)有保障的側(cè)重點(diǎn)和薄弱點(diǎn)，衡量的標(biāo)準(zhǔn)就是看我們能不能用最少的錢，買最全的保障。

二、定期重疾險(xiǎn)VS終身重疾險(xiǎn)，我該怎么挑？

重疾險(xiǎn)按保障時(shí)間長(zhǎng)短分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。

1、定期重疾險(xiǎn)：定期重疾險(xiǎn)一般有保一年、保障到70歲、保障到80歲等。學(xué)姐認(rèn)為，真要買重疾險(xiǎn)，就盡量選擇保障期限較長(zhǎng)的重疾險(xiǎn)，因?yàn)橐荒昶诘闹丶搽U(xiǎn)保費(fèi)確實(shí)很便宜，但是也就保障一年而已，接下來每一年要不斷購買才能有持續(xù)的保障作用。保費(fèi)疊加在一起也是一筆大數(shù)目，保障內(nèi)容可能都沒有定期重疾險(xiǎn)齊全，又費(fèi)事又不劃算，何必呢？

最重要的是，一年期的重疾險(xiǎn)每年都要做健康告知，如果身體出現(xiàn)問題，那么就很可能無法續(xù)保。而現(xiàn)今很多長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)都有附加豁免保障，在保障期間發(fā)生中輕癥，只是免除了部分責(zé)任，保險(xiǎn)合同仍然有效，意味著在保障期間不會(huì)出現(xiàn)無法續(xù)保的情況，這對(duì)于我們來說才是更貼心的保障。

這里給大家挑選出幾款市面上搶的火爆的定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，做了詳細(xì)測(cè)評(píng)，大家可以細(xì)細(xì)挑選：

簡(jiǎn)單測(cè)評(píng)：

（1）超級(jí)瑪麗2020pro是超級(jí)瑪麗2020的升級(jí)版，首次中癥的賠付比例達(dá)到60%，新增了惡性腫瘤提前給付保障，放寬了惡性腫瘤二次賠付條款，是一款保障齊全，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不過它對(duì)投保人的年齡要求比較嚴(yán)苛，50歲前才可以投保。

（3）鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)這款產(chǎn)品的最大特定就是有心腦血管方面的保障，特別適合有心腦血管疾病家族史的人群購買，同時(shí)它的賠付力度也很高，60歲前確診額外賠付50%基本保額，中輕癥不分組，無間隔期，每次賠付比例高達(dá)60%，40%保額。而且它在疾病二次賠的間隔期較短，較好地降低了重疾復(fù)發(fā)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

2、終身型重疾險(xiǎn)：終身型重疾險(xiǎn)是保障到終身的重疾險(xiǎn)，有含身故和不含身故兩種類型。學(xué)姐建議，在資金充裕的前提下，優(yōu)先選擇終身型的重疾險(xiǎn)，這樣防范風(fēng)險(xiǎn)才是最有效的。

為什么這么說，這篇文章講得很清楚了：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

這里也給大家列舉了幾款熱門的終身消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，大家來看看：

簡(jiǎn)單點(diǎn)評(píng)：

（2）超級(jí)瑪麗3號(hào)Max是一款性價(jià)比非常高的產(chǎn)品，這體現(xiàn)在它的保障完美覆蓋輕/中/重癥，還附加疾病二次賠，同時(shí)它的賠付比例是目前市場(chǎng)最高的，重疾賠付達(dá)到了180%基本保額，預(yù)算有限的家庭可優(yōu)先考慮。

（3）達(dá)爾文3號(hào)也是一款保障力度和保障內(nèi)容都比較好的產(chǎn)品，雖然賠付比例沒有超級(jí)瑪麗3號(hào)Max那么突出，但是它在心腦血管疾病方面的保障是十分到位的，有這方面家族疾病史的人群可優(yōu)先選擇。

總結(jié)：每一款重疾險(xiǎn)都有它保障的側(cè)重點(diǎn)，每個(gè)人的需求不同，合適他的保險(xiǎn)也不同，所以選擇一款重疾險(xiǎn)的時(shí)候，先弄明白自己的需求和預(yù)算，喜歡性價(jià)比高的，可以考慮超級(jí)瑪麗2020pro和超級(jí)瑪麗3號(hào)Max；需要有心腦血管方面保障的，選擇鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)和達(dá)爾文3號(hào)。

重疾險(xiǎn)新規(guī)最近也要出來了，如果不知道新規(guī)出臺(tái)后會(huì)有什么影響的話，建議你看看這篇文章：

重疾險(xiǎn)新規(guī)下，重疾險(xiǎn)的購買建議！weixin.qq.275.com

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