有句俗話說得好“外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。”身為“外行人”的保險小白買重疾險一般都是看保費貴不貴，然后看看保障的疾病種類等之類比較基礎(chǔ)也比較淺薄的部分。

其實怎么買份好的重疾險，這里頭的學(xué)問大著呢！如果你想買性價比高的重疾險，卻又懶得學(xué)習挑選重疾險的學(xué)問，不妨看看我為你準備的這份熱門重疾險對比表，這可是好東西：

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廢話不多說，咋們進入今天的重點！

‖關(guān)于重疾險不得不說的“大意義”

‖關(guān)于重疾險不得不說的“小秘密”

一、關(guān)于重疾險不得不說的“大意義”

1、重疾險的意義

重疾險實際上就是保重大疾病的保險，如果發(fā)生了合同約定的相關(guān)疾病，保險公司會一次性給付保險金，其本質(zhì)是“收入損失險”。

隨著醫(yī)療技術(shù)的進步，重大疾病的治愈率在不斷提高，然而從治療到康復(fù)整個過程都是一筆不小的開銷。

而重疾險能很好地轉(zhuǎn)移這方面的經(jīng)濟風險，這筆錢可以自由支配，用來治病、出國理療、購買營養(yǎng)品等，用途不受限制。

目前市面上重疾險種類繁多，我特地挑選了幾十款熱門產(chǎn)品，通過測評最終選出了十款值得買的重疾險：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

2、買了醫(yī)療險為什么還要買重疾險

有一些小伙伴私信問我，為啥買了醫(yī)療險還要買重疾險，這倆不都是保障疾病的嗎，有啥區(qū)別??？

我就笑笑不說話，醫(yī)療險和重疾險雖然都是健康險，但它們的區(qū)別可大著呢！不信？那就看看這份圖吧！

醫(yī)療險，屬于費用補償型，是在合理范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，花了多少，報銷多少。如果生一場大病，醫(yī)療費用只是冰山一角，其它的隱性費用，比如生活費、營養(yǎng)費、看護費、工資損失，這些都是無法通過醫(yī)療險來報銷的，而重疾險可以解決這部分問題。

所以呀，如果你只買了醫(yī)療險，還是考慮一下買份重疾險把保障做足吧！如果你不知道哪些重疾險產(chǎn)品比較好，可以看看這份資料：

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

說到買重疾險，那我接下來就說說買重疾險的時候要注意的一些“小秘密”吧！

二、關(guān)于重疾險不得不說的“小秘密”

1、重疾險的確診即賠其實“暗藏玄機”

買過保險的朋友是不是都聽過保險代理人說重疾險購買就確診即賠，導(dǎo)致很多人誤以為被確診重疾就能立即獲得賠償。其實重疾險的賠付非常嚴格，千萬別以為得了重疾就能賠，一般重疾險賠付分三種情況：

a.確診即賠，癌癥、肢體缺失、失明失聰?shù)缺容^容易明確診斷是確診即賠的。

b.實施約定手術(shù)才賠，比如器官移植、主動脈手術(shù)，需要按照要求做規(guī)定的手術(shù)才賠付。

c.達到某種特定狀態(tài)才賠，有的還需要符合對應(yīng)的后遺癥才會賠付。

事實上，只有少部分病種能確診即賠。

2、重疾分組

多次賠付的重疾險還會涉及到一個重疾分組的概念，給大家科普一個知識：重疾險的重疾病種一般包括保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的25種重疾，這25種重疾的理賠概率就占據(jù)了全部理賠案件的95%，一般多次賠付的重疾險除統(tǒng)一規(guī)定的25種重疾外剩余的病種其實各類的產(chǎn)品都相差不大，所以多次賠付重疾險的重疾分組是否合理就關(guān)系到疾病理賠的概率了。

我們知道分組是指將保障的疾病分為幾個組別，如ABCD，每一組只賠付一次。如果罹患A組的某一疾病，同一組的其他疾病就失效了，也就是說再次罹患A組的其他疾病就不賠付了。

有一些公司為了降低賠付概率，會把高發(fā)的幾個重疾放在同一組。建議大家買保險的時候一定要看合同里重疾的分組是否合理。

不過我知道肯定有很多小寶貝懶得看合同里的重疾分組，所以我連夜整理了一份重疾分組合理的重疾險產(chǎn)品資料，有需要的可以看看：

十大重疾分組合理的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

曾經(jīng)有一個理賠案例：

張先生在某知名保險公司買了某某重疾險，乍一看沒有什么問題，而且保到60歲，價格也不貴，火速簽了合同。
張先生40歲那年，由于工作壓力太大，某天突發(fā)急性心肌梗塞，連忙送到醫(yī)院。醫(yī)療費雖然貴，但還好有保險。相安無事地過了2年，張先生再到醫(yī)院身體檢查的時候，發(fā)現(xiàn)自己身體里長了顆惡性腫瘤。他覺得這也不是什么大事，反正有保險。
沒有想到，這次真的要慌了。當年買的時候他沒有看清，某某重疾險把惡性腫瘤和急性心肌梗塞分在同一組。2年前因為心肌梗塞這組已經(jīng)賠付過了，所以這次的惡性腫瘤無法獲得賠償，治療癌癥的費用張先生完全由自己承擔。這讓本就不富裕的家庭更是雪上加霜......

一般來說，因為惡性腫瘤的理賠概率高，超過重疾險理賠的80%，所以一般重疾險的惡性腫瘤是單獨分組的。如果你看到惡性腫瘤與其他疾病分在同一組，就要敲響警鐘了。

3、輕癥保障的“小秘密”

關(guān)于重疾險當中的輕癥保障，銀保監(jiān)會并沒有硬性規(guī)定，這也是容易坑多的地方。好的重疾險，至少要基本涵蓋高發(fā)重疾對應(yīng)的輕癥。

輕癥的保障也是重疾險的重要組成部分，那輕癥的數(shù)量是越多越好嗎？其實并不是這樣的！了解詳情請戳：

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

4、二次賠付間隔期的“小秘密”

很多重疾險都會帶有二次賠付條款?？瓷先ズ芰夹模绻g隔期是整整五年的話，這又是一個驚天巨坑！

醫(yī)學(xué)上有一個名詞：五年生存期。意思是如果癌癥病患接受治療康復(fù)后五年內(nèi)沒有再次復(fù)發(fā)，即可視為痊愈。

如果保險合同的可選條款上寫著：二次賠付間隔期為五年，那么你這可選的錢可算是白給了。

關(guān)于重疾險的小秘密我就先揭露到這啦，其實重疾險還有一些小秘密，比如說健康告知、等待期等等，如果大家還想知道關(guān)于重疾險健康告知的小秘密，可以看看這篇干貨：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

我們買重疾險，首先就是看懂合同條款，買重疾險容易，難得的是買到適合自己的重疾險，錢花了，要花的正確，用在刀刃上。所以在購買保險前一定要貨比三家，挑選到最適合自己的重疾險。

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