子曰：“三十而立，四十而不惑，五十而知天命”。四十而不惑：到四十歲就應(yīng)該要思想清晰，對(duì)問(wèn)題有透徹的理解和妥善解決。不管從幾歲開(kāi)始打算買(mǎi)保險(xiǎn)，都應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)有所了解，才能更好地解決后續(xù)問(wèn)題。

45歲是告別青年時(shí)代，步入中年的分界線(xiàn)，也是上有老下有小的頂梁柱時(shí)期。作為家庭支柱，承受的責(zé)任重量非同尋常，不敢隨意生病，不能隨意請(qǐng)假去醫(yī)院。一旦身體倒下，整個(gè)家庭也跟著垮掉。所以一份重疾險(xiǎn)對(duì)中年時(shí)期的頂梁柱來(lái)說(shuō)是非常重要的，可以彌補(bǔ)收入損失支撐家庭。

本文重點(diǎn)：

●45歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)，推薦這一款

●重疾險(xiǎn)配置要注意什么？

●不同類(lèi)型的重疾險(xiǎn)怎么挑？

一、45歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)，推薦這一款

信泰人壽的超級(jí)瑪麗2號(hào)MAX

1、保障全面且靈活：保重疾、中癥、輕癥，還有原位癌二次賠、可按需選擇附加身故責(zé)任、惡性腫瘤二次賠、特定心腦血管二次賠。

2、重疾額外賠：60歲前確診重疾，保額可達(dá)160%，人生前期保額高。

3、賠付比例高：輕癥賠付45%，中癥賠付60%，與別的產(chǎn)品賠付比例只有30%相比，屬于高的賠付比例。

一點(diǎn)點(diǎn)不足就是職業(yè)范圍窄：僅承保1-4類(lèi)職業(yè)。

但是很適合追求性?xún)r(jià)比、保障全面、關(guān)注癌癥、心腦血管疾病的人群！而且是超級(jí)瑪麗2號(hào)MAX一份升級(jí)版，具體變化可看:

二、重疾險(xiǎn)配置注意什么？

1，保費(fèi)

收入不同，每個(gè)人和家庭在不同方面的花費(fèi)也不同，所以保費(fèi)是按照個(gè)人的收入占比來(lái)計(jì)算的，通常在10%。一旦保費(fèi)在年收入中占比太高，到時(shí)面臨經(jīng)濟(jì)壓力大，退保和繼續(xù)繳費(fèi)都難以接受。

2，保額

相同條件下，保額越高越好。預(yù)算不足，保額買(mǎi)多少？

目前治療一場(chǎng)大病的平均費(fèi)用需要30萬(wàn)，而45歲人收入較高，同時(shí)負(fù)擔(dān)較重。身體出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法工作，首先損失工作收入，再加休養(yǎng)5年所需的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，護(hù)理費(fèi)、復(fù)診費(fèi)等，建議保額最好買(mǎi)到50萬(wàn)。

3，保障期限

重疾險(xiǎn)的保障期限靈活：可以選保20年或30年，保到60歲或70歲，甚至終身。保障期限越長(zhǎng)，保費(fèi)越高。45歲的人買(mǎi)重疾險(xiǎn)保費(fèi)本身就比較高，個(gè)人工資高低不同，所以建議預(yù)算充足，保終身；預(yù)算不夠，保定期，并且把保額做高，更多細(xì)節(jié)可看：

4，好的重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

保監(jiān)會(huì)在2007年就對(duì)高發(fā)的25種重疾，進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范，而這25種達(dá)到重疾理賠的95%左右，是重疾險(xiǎn)的核心保障，一般都會(huì)有保障。所以在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)除了核心保障，更要看到基礎(chǔ)保障條款是否優(yōu)秀。

等待期越短越好；

中癥/輕癥賠付比例、數(shù)量、次數(shù)，越高越好，越多越好；

惡性腫瘤二次賠付保障要全；

身故責(zé)任可靈活選擇最好；

要有豁免責(zé)任；繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好。

綜上，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，要保額高，保障期限長(zhǎng)，保障完善的重疾險(xiǎn)，針對(duì)以上要求，熬夜整理出一份高分榜單，供大家參考：

三、不同類(lèi)型的重疾險(xiǎn)怎么挑？

1、消費(fèi)型VS返還型

消費(fèi)型：生病了，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同理賠，沒(méi)有生病，不會(huì)返還保費(fèi)。

返還型：生病了，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同理賠，沒(méi)生病，保費(fèi)會(huì)返還回來(lái)。

所以！很多人喜歡購(gòu)買(mǎi)返還型的重疾險(xiǎn)。但是并不建議購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)椴粌H貴，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)貴2-3倍，而且保障內(nèi)容缺斤少兩。

45歲購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)每年保費(fèi)已經(jīng)10000左右，再來(lái)個(gè)翻倍，大部分的中年人都無(wú)法承受。買(mǎi)保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，所以消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)還更適合45歲的各位頂梁柱。來(lái)個(gè)測(cè)評(píng)表給大家細(xì)看。

2、單次賠付VS多次賠付

單次賠付：賠一次重大疾病，合同結(jié)束。

多次賠付：第一次賠付后，符合條件可再次賠付，直到次數(shù)用完

怎么選？

保額和賠付比例一樣的話(huà)，肯定選多次賠付。但是，買(mǎi)重疾險(xiǎn)最重要的是看保額！保額高就選誰(shuí)。

注意！多次賠付實(shí)際操作的時(shí)候，往往會(huì)疾病分組，好的保險(xiǎn)會(huì)將高發(fā)的癌癥單獨(dú)一組，增加理賠的概率。

這樣的多次賠付保險(xiǎn)我推薦：

以上，45歲的人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)要看保額、保障期限、附加細(xì)節(jié)；預(yù)算一般般的最好是選擇購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，至于單次還是多次賠付是先看保額的！保額高選誰(shuí)！

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。