隨著保險保障意識的慢慢普及，越來越多的小伙伴曉得通過添置保險來同未來可能產生的風險做抵抗，讓自己多享有一份保障！但保險產品這么多，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，根本數不完，更不要說去搞明白這些保險的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

恰巧提起，常見的意外險和重疾險學姐重點給大家講解一下，希望能幫到大家！

倘若沒有時間可以先收藏后期查閱，這里面有很多詳細的講解！

一、意外險

意外險主要是被用來在發(fā)生意外的傷殘及死亡時進行賠付的，經常見到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件真的一個都不能卻。

我們來分析一下意外險的保障內容包含哪些方面：

意外身故：指的就是若意外的突發(fā)事故造成的當事人死亡，保險公司會全款退意外險保額。

意外傷殘：指若因非人為故意的事件造成身體傷殘，保險公司的賠付金比例是根據傷殘等級來設置的，按等級比例賠付，根據受傷人員傷殘狀況劃分為1-10級。保險公司在確定賠付比例時，一般是根據投保人身體傷殘的等級來確定，一級的賠付比例是100%，后面的二級到十級依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經常發(fā)生，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，簡言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關規(guī)定來予以報銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

總結就是，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險賠付的。但需要注意的是，妊娠期呀、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死等情況，大多數意外險是一分錢都不會賠給大家的，如果你想要購買意外險，它的保障范圍是你一定要特別注意的，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險不僅僅只有綜合意外險、交通意外險、還有旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

綜合意外險的口碑非常好，保障既全面又充足，一般來說，這類保險都會包括交通和一般意外的保障，相對于其他保險來說，更加適合日常投保。

那平安成人意外險2020來說吧，一共有基礎版、經典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任，還提供可選的飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購買的綜合意外險產品。

對這款產品感興趣的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面來看，交通意外險是以被保險人的身體為保障的對象，就在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候由于遭到意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費用支付等都是給予保險金條件的保險。

換言之，像有的朋友出行、出差都很頻繁的話，就非常需要購買交通意外險了，交通意外險一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，意思就是說，不管你是坐車的，還是開車的，一旦因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以賠付。

③旅游意外險

旅游意外險，簡稱“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內，因出差或旅游而發(fā)生意外事故所導致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內的其他保障項目，針對保險責任保險人需要承擔責任。通常是指，旅意險是短期的意外險產品，一次航空或者一場旅行用它來提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常情況下都是設置在意外險產品中，屬于一種醫(yī)療報銷型產品，對于被保人由于意外事故從而入院產生的費用，只要符合要求合理并且必要的支出，都能進行賠付。

學姐覺得大家都要配置一份意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，它能用來轉移意外風險，所有人都可以投保。

那市面上的意外險這么多，應該入手什么樣的，推薦買哪種？大家別慌，學姐已經整理出來了！

二、重疾險

比起意外險的話，大家對重疾險可能會有些陌生，接下來學姐給大家詳細講講！

重疾險的全名是“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常來看就是對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險是一種能夠保障重大疾病的保險，倘若，被保人在約好的保障期內確定合同所約定的大病并且還符合理賠標準的話，可以一次性獲得一筆定額保險金的賠付，這筆理賠金不限制如何使用。

假如，老王現在入手的重疾險，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標準是吻合的，能一次獲得重疾的賠付金！有了這筆錢，未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費也就不用犯愁了，甚至能夠在一定程度上轉移他因生病治療而中斷收入的經濟風險！

但看到這就有朋友問了，重疾險真的有必要買嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就從《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率實際上很高，特別就從人的一生來看，就在我們中間的很大一部分人，最后都會得重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，就好比近5年間，在年齡為19歲 -36歲的胃癌患者，在整個胃癌者中占了 6%-11%，這要是跟30年前那些數據相比到了話，直接多出了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性罹患至少一種重疾的概率分別為16%和14%，正好80歲，這個占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

因此，發(fā)生重疾的風險是會有的，這個風險既然已經有了，那么，市面上也就會有能轉移這個風險的保險產品，設定一份重疾險去預防、轉移這個風險，算是給自己增加了一份保障，也算是比較安心，不買重疾險買什么呢？

那是不是所有人都適合買重疾險？

并不是所有人都合適！通常是指，對于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）的人群來說是建議他們去配置重疾險產品的！

首先，我們先來一起了解一下孩子需要重疾險的原因：

其一就是根據國際兒童腫瘤學會的調查顯示，我國兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已經成為導致兒童死亡的第二大原因，致死率在意外傷害后，也就是兒童罹患重疾的概率特別大。

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，在照顧孩子的時候，家長們希望自己能夠全身心投入，這就可能需要暫停工作，造成一定的經濟損失和經濟壓力是肯定的。

但要是給小孩購買了重疾險，既能有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能避免中斷工作所帶來的經濟影響，在一定程度上減輕了家庭的經濟負擔，因此建議小孩也購買重疾險。

不過市面上的小孩重疾險多到數不過來，到底哪一款才符合自己需求呢？感興趣的家長趕緊戳這篇：

下面，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險原因有哪些：

原因是，家庭經濟主要是靠家庭支柱來維持，支撐著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，以及可能會有的車貸、房貸等，肩上的壓力還算非常大的。

第二，依據中國精算師協會統(tǒng)計，我國女性健康的最大影響者乳腺癌，17%是每年遞增的比例數值，35 歲就算是乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且依據各家保險公司2020年度理賠報告上的內容，癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢。好比人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲，有64.17%的重大疾病發(fā)生率！

人保壽險

由此可以看出，家庭支柱對于重疾發(fā)生的風險一定要重視起來，完全有必要配置一份重疾險產品的。

那市面上的重疾險這么多，哪種才適合成年人呢？學姐給大家整理了幾款性價比高、保障全面的產品，小伙伴們可以直接戳鏈接哦，

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