在保險(xiǎn)保障意識(shí)的逐步提高之下，越來(lái)越多的朋友懂得通過(guò)投保保險(xiǎn)來(lái)讓未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，為自己多添置一份保障！而保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，種類很多像重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，實(shí)在太多，那就更別提有心思能夠清楚知道這些保險(xiǎn)的意思和作用以及合適的人群是什么？

恰巧碰到，學(xué)姐將常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)給大家詳細(xì)的科普一下，希望對(duì)大家有幫助！

如果沒(méi)時(shí)間看可以直接收藏，這里面的內(nèi)容肯定會(huì)對(duì)你有幫助的！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，主要是著重于發(fā)生意外的傷殘及死亡賠付，通常的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要有意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件和四個(gè)基本條件。這四個(gè)條件少一個(gè)都不行。

我們來(lái)意外險(xiǎn)保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾?，保險(xiǎn)公司將按照基本保險(xiǎn)金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若被保人因意外事件導(dǎo)致身體受到傷害或致殘，按照投保人身體傷殘等級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，根據(jù)受傷人員傷殘狀況劃分為1-10級(jí)。保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘等級(jí)比例賠付，從一級(jí)開(kāi)始保額賠付的是100%，那么后面的就是依次遞增了。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究發(fā)生概率很低，而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多，簡(jiǎn)言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司的報(bào)銷是依照條款進(jìn)行的。意外醫(yī)療的保額一般控制在1-5萬(wàn)這個(gè)范圍內(nèi)。

也就是說(shuō)，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但我們還需要重視起來(lái)的是，妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等這些類似情況，大部分意外險(xiǎn)是一丁點(diǎn)都不賠的，如果你想要購(gòu)買意外險(xiǎn)，保障范圍是你應(yīng)該首先考慮的，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險(xiǎn)分為好幾類型，包括綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)是保障最全面的保險(xiǎn)，提供多方保障，既有交通又有一般意外的保障，比其他類型的保險(xiǎn)更適合我們投保人的日常投保。

那平安成人意外險(xiǎn)2020來(lái)說(shuō)吧，一共有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障就是對(duì)意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任進(jìn)行負(fù)責(zé)，還配備了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購(gòu)買的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

望文生義，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種表達(dá)方法來(lái)介紹，針對(duì)那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么投保交通意外險(xiǎn)就很有必要，交通意外險(xiǎn)不僅對(duì)駕駛保障，還對(duì)乘坐保障，不會(huì)管你是坐車的還是開(kāi)車的，只要是因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過(guò)程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“旅意險(xiǎn)”，說(shuō)的是被保人符合保險(xiǎn)約定時(shí)間，在出差或旅游的時(shí)候因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人需要賠付的保險(xiǎn)責(zé)任。一般，旅意險(xiǎn)提供的保障時(shí)間很短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一次航空或者一場(chǎng)旅行當(dāng)中經(jīng)常會(huì)用到。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都是用于加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中的，它屬于醫(yī)療報(bào)銷型產(chǎn)品，被保人因遭受意外事故，從而入院產(chǎn)生的一切費(fèi)用，只要滿足合理且必要的，都能進(jìn)行賠付。

不管小孩、青年、中年，還是老年人，學(xué)姐覺(jué)得都要買一份意外險(xiǎn)，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，能夠轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外險(xiǎn)實(shí)在是不少，應(yīng)該如何配置，推薦購(gòu)買什么樣的？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險(xiǎn)

相較于意外險(xiǎn)，大家對(duì)重疾險(xiǎn)可能會(huì)有些陌生，緊接著學(xué)姐就好好給大家講解一番！

重疾險(xiǎn)，全名其實(shí)是“重大疾病保險(xiǎn)”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

關(guān)于重疾險(xiǎn)，它是一種應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，要是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次把賠付的保險(xiǎn)金金額給領(lǐng)取到，這筆理賠金可以自由使用。

舉個(gè)例子，老王在現(xiàn)在買的重疾險(xiǎn)，幾年過(guò)后很不幸被確診為重疾險(xiǎn)而且還符合理賠要求，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢到手，那么未來(lái)幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就解決了很大一部分，甚至因?yàn)樽≡褐委煻鴽](méi)有工資收入的經(jīng)濟(jì)狀況得到一定的解決！

不過(guò)說(shuō)到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，我們必須要買重疾險(xiǎn)嗎？人這一生基本上罹患重疾的幾率不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率真心很高的，重點(diǎn)是從人的一生來(lái)看一看，在我們中間的許多人大多數(shù)，后面也都會(huì)患上重疾，壽命逐漸變長(zhǎng)，確診重疾的占比也就越趨近100%。另外一方面，最近這幾年重疾存在年輕化的趨勢(shì)，就如同近5年間，在年齡為19歲 -36歲的胃癌患者，在整個(gè)胃癌者中占了 6%-11%，這個(gè)數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性至少得一種重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，當(dāng)80歲，這個(gè)比例就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率也是很高的！

所以，重疾也會(huì)存在發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，那既然有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，那么，市面上也就會(huì)有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供一份重疾險(xiǎn)去預(yù)警、克制這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，既給自己增加了一個(gè)保障，這樣也安心不少，既然這樣怎么可能不買重疾險(xiǎn)呢？

那么，對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)都適合購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？

自然不是適合所有人！一般，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來(lái)看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

其一，根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)，近10年來(lái)，我國(guó)兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長(zhǎng)，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，及兒童遭遇重疾的概率其實(shí)也是特別大的，

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家長(zhǎng)希望能夠有機(jī)會(huì)專心地照顧孩子，也就是需要暫時(shí)放下自己目前的工作，這必須會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若給小孩配置了重疾險(xiǎn)，不僅能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等等，又能解決因不能工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，在一定程度上保障了家庭基本的生活運(yùn)轉(zhuǎn)，因此建議小孩也需要投保重疾險(xiǎn)。

不過(guò)怎么才能知道市面上眾多小孩重疾險(xiǎn)中哪一款是合適的呢？有需求的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

然后，我們來(lái)看看成年人（家庭支柱）都是因?yàn)槭裁炊枰渲弥丶搽U(xiǎn)：

理由是，家庭支柱肩負(fù)著家庭經(jīng)濟(jì)的重?fù)?dān)，背負(fù)著家庭日常的生活開(kāi)銷、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，有的可能還會(huì)有的車貸、房貸等，需要扛起來(lái)的壓力還是有點(diǎn)大的。

第二，依據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的第一致命“殺手”乳腺癌，在正常的情況下，今年會(huì)比上一年增加17%，35 歲就很容易患上乳腺癌。并且從各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上展示出，癌癥等重大疾病愈發(fā)年輕化。例如人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲人群發(fā)生重大疾病的幾率是64.17%！

人保壽險(xiǎn)

由此看來(lái)，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，非常有必要去配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上重疾險(xiǎn)有很多，哪一款重疾險(xiǎn)才更適合成年人呢？學(xué)姐給大家整理了幾款性價(jià)比高、保障全面的產(chǎn)品，朋友們可以點(diǎn)擊鏈接，

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