保險(xiǎn)保障意識(shí)逐漸普及之下，越來(lái)越多朋友懂得通過(guò)配置保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，為自己增添多一份保障！但保險(xiǎn)產(chǎn)品成千上萬(wàn)，有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，實(shí)在太多，更不要提能夠了解清楚這些保險(xiǎn)到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個(gè)人？

既然有疑問(wèn)，比較常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)學(xué)姐給大家重點(diǎn)科普一下，希望可以幫到大家！

趕時(shí)間的朋友可以直接收藏，這里面都是重點(diǎn)！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的賠付主要發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)，比較常見(jiàn)的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須涵蓋了下面的四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件必須全部到位。

我們來(lái)看看意外險(xiǎn)都有些什么保障內(nèi)容：

意外身故：指的是若屬于外來(lái)的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若導(dǎo)致傷殘的原因來(lái)自意外事件，保險(xiǎn)公司理賠時(shí)根據(jù)投保人傷殘等級(jí)按一定比例確定金額，傷殘總共有10個(gè)等級(jí)，1級(jí)是最嚴(yán)重的。保險(xiǎn)公司按照傷殘等級(jí)確定賠付比例計(jì)算賠付金，由一級(jí)開(kāi)始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，其實(shí)是遇見(jiàn)意外事件受傷后去醫(yī)治的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過(guò)條款的相關(guān)規(guī)定來(lái)予以報(bào)銷(xiāo)。意外醫(yī)療的保額一般控制在1-5萬(wàn)這個(gè)范圍內(nèi)。

也就是說(shuō)，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但我們還需要重視起來(lái)的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)是一分錢(qián)都不會(huì)賠給大家的，如果你想要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，你應(yīng)該首先考慮它的保障范圍，還有一些其他的特殊狀況。

意外險(xiǎn)分為好幾類(lèi)型，包括綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)是一款非常不錯(cuò)的保險(xiǎn)，保障全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，會(huì)更加符合日常的投保需要。

像這款平安成人意外險(xiǎn)2020，一共有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障里面有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還包含了飛機(jī)、火車(chē)、輕軌、地鐵、輪船和汽車(chē)等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較值得考慮的一款綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從名字上來(lái)看，交通意外險(xiǎn)就是以被保險(xiǎn)人的身體來(lái)講的，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種說(shuō)法，針對(duì)那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么千萬(wàn)要記得對(duì)交通意外險(xiǎn)進(jìn)行投保，交通意外險(xiǎn)一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，無(wú)論你是坐車(chē)的人還是開(kāi)車(chē)的人，如果因駕駛或乘坐公共汽車(chē)、私家車(chē)的過(guò)程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話(huà)，都可以得到賠償。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)簡(jiǎn)單的稱(chēng)為“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人在約定的時(shí)間內(nèi)，在出差或旅游時(shí)因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，還或是保障范圍之間的其他保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。一般來(lái)說(shuō)，旅意險(xiǎn)通常都是短期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般是給一次航空或者一場(chǎng)旅行提供保障的。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般就是配置在意外險(xiǎn)產(chǎn)品里面的，屬于醫(yī)療費(fèi)后期報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要符合要求合理并且必要的支出，都能報(bào)銷(xiāo)。

學(xué)姐建議不管是小孩、青年、中年，還是老年都可以配置意外險(xiǎn)，它是常規(guī)性的一個(gè)保險(xiǎn)，發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)可以用它來(lái)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，推薦所有人購(gòu)買(mǎi)。

市面上的意外險(xiǎn)的卻是特別多，應(yīng)該怎么選，推薦購(gòu)買(mǎi)哪些？學(xué)姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個(gè)鏈接里了！

二、重疾險(xiǎn)

要是跟意外險(xiǎn)相比，大家對(duì)重疾險(xiǎn)可能會(huì)有些陌生，那下面學(xué)姐就給大家分析一下吧！

重疾險(xiǎn)的全名是“重大疾病保險(xiǎn)”，那到底什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《教育讀本》），通常 就是指患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱(chēng)之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，要是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，能夠一次性擁有所賠付的保險(xiǎn)金額，這筆理賠金可以自由使用。

譬如，老王現(xiàn)在入手的重疾險(xiǎn)，要是老王哪天不幸確診得了重疾，而且還符合理賠要求，能一次獲得重疾的賠付金！這個(gè)理賠金可以支撐他未來(lái)幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等等，由于生病住院無(wú)法獲得經(jīng)濟(jì)收入的壓力甚至?xí)谝欢ǔ潭壬系玫骄徑猓?/p>

看到這里有的小伙伴就要提問(wèn)了，重疾險(xiǎn)真的有必要買(mǎi)嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就從《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，重點(diǎn)是從人的一生來(lái)看一看，就在我們中間的很大占比的人，后面也都會(huì)患上重疾，壽命隨之變長(zhǎng)，得重疾的概率越趨近100%。此外，近年來(lái)重疾存在年輕化的趨勢(shì)，實(shí)質(zhì)上近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話(huà)，直接多出了一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性罹患至少一種重疾的概率分別為16%和14%，就在80歲時(shí)，這個(gè)比例就分別上漲為58%和45%！得上重疾的比例較高！

所以，重疾的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生的，確實(shí)存在有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，那么，市面上也就會(huì)有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，配置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，既能給自己買(mǎi)一份保障，也算是比較安心，那為什么不購(gòu)買(mǎi)呢？

究竟重疾險(xiǎn)是不是對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)都適合夠買(mǎi)？

當(dāng)然不是！一般來(lái)說(shuō)，還是很希望0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們先來(lái)了解一下為什么要給小孩購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)：

其一，國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。近10年來(lái)，我國(guó)兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長(zhǎng)，第二大造成兒童死亡原因就是兒童腫瘤，也就是兒童罹患重疾的概率特別大。

其二，如果患重疾這件事不幸發(fā)生在孩子身上，家長(zhǎng)都希望自己能以百分比的專(zhuān)注來(lái)照顧孩子，那么就需要暫?，F(xiàn)在的工作，這毋庸置疑會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

但若是給小孩配置了重疾險(xiǎn)，其一是可以應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能彌補(bǔ)中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上保障了家庭基本的生活運(yùn)轉(zhuǎn)，因此建議小孩也需要配置重疾險(xiǎn)。

不過(guò)在面對(duì)市面上那么多的小孩重疾險(xiǎn)，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？有意向的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

然后，我們來(lái)看看成年人（家庭支柱）都是因?yàn)槭裁炊枰渲弥丶搽U(xiǎn)：

其一，家庭支柱是家庭的主要負(fù)責(zé)人，背負(fù)著家庭日常的生活開(kāi)銷(xiāo)、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，或者會(huì)有的車(chē)貸、房貸等需要月供，需要扛起來(lái)的壓力還是有點(diǎn)大的。

第二點(diǎn)，遵循中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的最大影響者乳腺癌，不出意外的話(huà)，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲這個(gè)年齡段就變成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且依據(jù)各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上的內(nèi)容，癌癥等重大疾病呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)。就像人保壽險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險(xiǎn)

由此可以看出，家庭支柱真的不能忽視重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，一定要買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險(xiǎn)，哪種才適合成年人呢？學(xué)姐已經(jīng)給朋友們準(zhǔn)備了幾款價(jià)格優(yōu)惠并且保障還很齊全的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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