保險(xiǎn)保障意識逐漸普及之下，越來越多的群體選擇用投保的方式來同未來可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)作斗爭，為自己增添多一份保障！但保險(xiǎn)產(chǎn)品成千上萬，包括重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，數(shù)都數(shù)不過來，更不要說去搞明白這些保險(xiǎn)的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

說到這，學(xué)姐給大家詳細(xì)介紹一下常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，希望大家對此產(chǎn)生更多的了解！

如果沒有時(shí)間看那就先收藏一下，這里面都是重點(diǎn)！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)，比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件這四個(gè)條件是它必須要滿足的。這四個(gè)條件必須全部都有。

我們來看看意外險(xiǎn)都提供哪些方面的保障：

意外身故：指的是若非人為故意的事件造成的傷亡，保險(xiǎn)公司會全款退意外險(xiǎn)保額。

意外傷殘：指的是若導(dǎo)致傷殘的原因來自意外事件，保險(xiǎn)公司會根據(jù)傷殘等級比例賠付，傷殘等級分10級，10級最輕，1級最重。保險(xiǎn)公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級決定的，一級就是最嚴(yán)重都是賠付的保額為100%，保額會依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是偶然性的事件，而最常見的是意外醫(yī)療，一般來說就是意外受傷以后需要治療的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報(bào)銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

也就是說，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，比如說妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，大部分意外險(xiǎn)是一丁點(diǎn)都不賠的，如果你打算購買一份意外險(xiǎn)，你應(yīng)該首先考慮它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險(xiǎn)分為好幾類型，包括綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等。

①綜合意外險(xiǎn)

與其他類型的保險(xiǎn)相比，綜合意外險(xiǎn)最為保障全面同時(shí)將交通和一般意外都囊括了，會更加符合日常的投保需要。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險(xiǎn)2020，設(shè)置有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障主要就是意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還可以對飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘起到保障作用，是一款比較優(yōu)秀的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面的意思來講，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，就是被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候也就可以遭受意外傷害事故，造成身故、殘疾，醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換言之，針對那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，就非常有必要投保交通意外險(xiǎn)了，交通意外險(xiǎn)一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，意味著無論是你駕駛者還是乘坐著，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都能夠得到賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)，簡稱“旅意險(xiǎn)”，說的是被保人符合保險(xiǎn)約定時(shí)間，在出差或旅游的時(shí)候因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或是在保障范圍內(nèi)的項(xiàng)目，針對保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人需要賠付。通常，旅意險(xiǎn)是相對短期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一次航空或者一場旅行當(dāng)中經(jīng)常會用到。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都是用于加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中的，它屬于醫(yī)療報(bào)銷型產(chǎn)品，被保人由于受到的是意外傷害，從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，必須是合理且必要的費(fèi)用，都能進(jìn)行賠付。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險(xiǎn)，這屬于一個(gè)常規(guī)性的保險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)可以用它轉(zhuǎn)移，所有人都可以投保。

意外險(xiǎn)在市面上特別的多，應(yīng)該怎么入手，有推薦的嗎？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險(xiǎn)

要比起這個(gè)意外險(xiǎn)呀，大家對重疾險(xiǎn)可能會有些陌生，那么下面學(xué)姐就來認(rèn)真的給大家講講！

重疾險(xiǎn)它的全稱是“重大疾病保險(xiǎn)”，那到底什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常來看就是對患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是一種能夠保障重大疾病的保險(xiǎn)，倘若，被保人在約好的保障期內(nèi)確定合同所約定的大病并且還符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，能夠一次性擁有所賠付的保險(xiǎn)金額，對于理賠金的使用是沒有限制的。

例如，老王選了一份重疾險(xiǎn)，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，可以一次獲得重疾的賠付金！有了這筆錢，未來幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就不用犯愁了，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟(jì)收入的壓力甚至?xí)谝欢ǔ潭壬系玫骄徑猓?/p>

這時(shí)有的朋友要反問了，我們必須要買重疾險(xiǎn)嗎？人這一生基本上罹患重疾的幾率不大吧？

依據(jù)《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率也是很高的，重點(diǎn)就從人的一生來看，就在我們中間的很大占比的人，結(jié)果都會得重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。另外一方面，最近這幾年重疾存在年輕化的趨勢，就好比近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話，直接多出了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，到了80歲，這個(gè)概率就分別上漲為58%和45%！確診重疾的占比也是很高的！

所以，的確會有發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，既然這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)存在，市面上也就會配置轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，既給自己選擇了一份保障，自己也能覺得安心，選擇重疾險(xiǎn)何樂而不為呢？

對于重疾險(xiǎn)來說，所有人都適合夠買嗎？

肯定不是所有人都合適！通常，學(xué)姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！

大家先看看小孩需要配置重疾險(xiǎn)的原因是什么：

第一個(gè)原因是來自國際兒童腫瘤學(xué)會的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，我國兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已僅次于意外上外的第二大兒童死亡原因，也就是說，兒童得重疾的幾率也很高，

其二，設(shè)想下孩子要是不幸地患了重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，那么就需要暫?，F(xiàn)在的工作，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若給小孩配置了重疾險(xiǎn)，不單單是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，因此也要考慮給小孩入手重疾險(xiǎn)。

不過市面上的小孩重疾險(xiǎn)這么多，哪一款適合？還沒找到合適的家長趕緊戳這篇：

接著，我們來看為什么成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)：

原因是，家庭經(jīng)濟(jì)主要是靠家庭支柱來維持，承載著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，或者會有的車貸、房貸等需要月供，肩上的壓力還算非常大的。

第二點(diǎn)，遵循中國精算師協(xié)會統(tǒng)計(jì)，我國女性健康的第一致命“殺手”乳腺癌，一般來說每年的遞增比例達(dá)到17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個(gè)小峰值。而且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病趨向年輕化。例如人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險(xiǎn)

這么看來，關(guān)于重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，家庭支柱一定要重視，完全有必要配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的。

市面上的重疾險(xiǎn)各種各樣的，作為一個(gè)成年人應(yīng)該購買哪種重疾險(xiǎn)呢？大家別慌，貼心的學(xué)姐已經(jīng)給大家準(zhǔn)備好了幾款價(jià)格實(shí)惠的，保障還全面的產(chǎn)品，直接看這里：

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