隨著保險保障意識的漸漸增強，越來越多朋友懂得通過配置保險來轉移未來可能發(fā)生的風險，為自己多增加一份保障！但保險產品比比皆是，比如重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，數都數不完，更不要說去搞明白這些保險的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

既然有疑問，學姐給大家詳細科普比較常見的意外險和重疾險這兩個保險，幫助大家了解！

如果沒時間看可以直接收藏，這里會有你想了解的問題！

一、意外險

意外險，主要是著重于發(fā)生意外的傷殘及死亡賠付，經常見到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件，缺一不可。

我們來分析一下意外險的保障內容包含哪些方面：

意外身故：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成死亡，保險公司會把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若意外突發(fā)事件造成保險人傷殘，保險公司根據投保人傷殘等級來決定具體的賠付比例，傷殘總共有10個等級，1級是最嚴重的。保險公司在理賠時采用比例賠付，賠償依據是傷殘等級，由一級開始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘畢竟不那么常見，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，就是因為意外導致受傷需要治療的醫(yī)療費用，保險公司會根據保險條款的內容來給予報銷。意外醫(yī)療的保額一般控制在1-5萬這個范圍內。

總結就是，不僅僅是交通事故，包括游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還要特別關注的是，這些情況什么妊娠期呀、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死，大多數意外險是不會提供賠付的，如果你打算購買一份意外險，要注意它保障范圍，還有一些其他的特殊狀況。

意外險還分為綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

綜合意外險是一款非常不錯的保險，保障全面又充足，同時將交通和一般意外都囊括了，會更加符合日常的投保需要。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，開設了基礎版、經典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障里面有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任，還附帶了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較優(yōu)秀的綜合意外險產品。

想全面了解這款產品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

望文生義，交通意外險是以被保險人的身體為保險對象，就當被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間由于發(fā)生意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費用支付等都是給予保險金條件的保險。

換言之，針對那些經常有出行、出差的小伙伴而言，那么千萬要記得對交通意外險進行投保，交通意外險通常提供雙保障，分別是保障駕駛和乘坐，無論你是坐車的人還是開車的人，只要是因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都能夠得到賠付。

③旅游意外險

旅游意外險的精簡稱呼就是“旅意險”，是指保險人符合合同約定的時間，在出差或旅游的過程中因意外事故導致死亡或傷殘，或者是在保障范圍隨規(guī)定的其他保障項目，保險人應承擔的保險責任。通常來說，旅意險是相對短期的意外險產品，一般是給一次航空或者一場旅行提供保障的。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常都是加在意外險產品里的，屬于醫(yī)療報銷型產品的一種，對于被保人由于意外事故從而入院產生的費用，只要在范圍內合理且必要的消費，都能得到報銷。

不管小孩、青年、中年，還是老年人學姐建議大家都買一份意外險，這個保險屬于常規(guī)性的，可以把它用來轉移意外風險，所有人都可以投保。

意外險在市面上特別的多，應該選什么樣的，推薦買哪種？學姐已經給朋友們放在下面這篇文章里面啦！

二、重疾險

要是跟意外險相比，大家可能覺得重疾險有一些陌生，接下來的時間學姐單獨給大家講講重疾險！

重疾險，全稱“重大疾病保險”，那到底什么是重大疾病呢？

根據《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險可以用來應對大病風險，如果說，被保人在事先約定好的的保障期內確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，可以一次把賠付的保險金金額給領取到，對于理賠金的使用是沒有限制的。

舉個例子，老王投保了一份重疾險，幾年過后很不幸被確診為重疾險而且還符合理賠要求，重疾的賠付金可以一次性獲得！這筆錢到手，那么未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費也就解決了很大一部分，甚至能夠在一定程度上轉移他因生病治療而中斷收入的經濟風險！

這時候或許有人要問，我們必須要買重疾險嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，重點就從人的一生來看，那么，在我們中間的很大一部分人，最后面也都會罹患重疾，逐漸變老，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，在年齡為19歲 -36歲的胃癌患者，在整個胃癌者中占了 6%-11%，這要是跟30年前那些數據相比到了話，直接多出了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，正好80歲，這個占比就分別上漲為58%和45%！確診重疾的占比也是很高的！

所以，的確會有發(fā)生重疾的風險，確實存在有這個風險，那么，市面上也就會有能轉移這個風險的保險產品，提供一份重疾險去預警、克制這個風險，不僅僅是給自己選擇了一個保障，自己也能覺得安心，那為什么不購買呢？

那么重疾險適合所有人嗎？

答案是否定的！通常來說，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產品的！

那么，我們首先看看為什么要給小孩子購買重疾險：

其一，根據國際兒童腫瘤學會的有關調查結果統(tǒng)計，我國兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年來以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤的死亡率很高，意外傷害是導致兒童死亡第一大原因，它已成為第二大原因，換句話說，兒童罹患重疾的概率也是特別大的。

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，這就可能需要暫停工作，這樣的話是肯定會造成一定的經濟損失和經濟壓力的。

但若是給小孩配置了重疾險，不但可以有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能減輕因中斷工作所帶來的經濟壓力，在一定程度上減輕了家庭的經濟負擔，因此建議小孩也需要投保重疾險。

不過市面上的小孩重疾險實在是太多了，要找到一款合適的可不是一件容易的事。有需求的家長趕緊戳這篇：

接著，我們來看為什么成年人（家庭支柱）需要配置重疾險：

其一，家庭支柱是家庭的主要負責人，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，加上可能存在的車貸、房貸要還等情況，需要扛起來的壓力還是有點大的。

另外，從中國精算師協會統(tǒng)計來看，乳腺癌是我國女性健康的頭號“殺手”，17%是每年遞增的比例數值，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。況且依據各家保險公司2020年度理賠報告上的內容，癌癥等重大疾病愈發(fā)年輕化。拿人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告舉例，41歲-60歲，有64.17%的重大疾病發(fā)生率！

人保壽險

由此可以看出，家庭支柱一定要重視重疾發(fā)生的風險，完全有必要配置一份重疾險產品的。

市面上許多的重疾險，哪一份適合成年人配置呢？學姐給你們整理了一些價格比較便宜的而且保障也很齊全的產品，直接戳鏈接即可,

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