眾多配置了商業(yè)醫(yī)療險特別是百萬醫(yī)療險的小伙伴不難知道，那些產(chǎn)品基本都設有免賠額，保險公司只對超出免賠額的合理醫(yī)療費部分進行理賠。

可是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個免賠額有料呀，竟然還按照兩種來劃分，包括相對免賠額、絕對免賠額！

了解到這里可能有人會這樣想：怎么理解相對免賠額和絕對免賠額？二者的不同之處在哪？……

學姐下面就研究一下這兩者的概念與區(qū)別，并為你們講清楚！

一些朋友會覺得買保險很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學姐建議大家先學學這些保險知識，能幫你進一步理解保險的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，直白講就是保險公司可免去賠償責任的錢數(shù)。

相對免賠額是指當保險發(fā)生損失時，沒有超過規(guī)定的數(shù)額或者比例，保險公司不會給予任何賠付，被保人自行來承受損失，倘若損失超過規(guī)定的比例金額，這樣的話保險公司將賠償全部損失。

絕對免賠額的意思是被保人需要自己承擔一定的損失，當損失低于免賠額時，保險公司不予以賠付，換句話說，被保人背負全部損失；要是損失高于免賠額，這樣的話保險公司就會給付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別在于理賠方式的不同，下面學姐舉個例子給大家講解一下：

要是小李投保了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險，有一次他生病住院花了3萬元，社保報銷了1萬元，這種情況下，那款醫(yī)療險則只能對3萬-1萬（社保報銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費進行抵扣，正常情況下市場上的商業(yè)醫(yī)療險的免賠額都是這種絕對免賠額。

如果小李買的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險，生病住院的花費是3萬元，借助社保報銷1萬元，正好抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險報銷的金額就是3萬-1萬=2萬。

結合上面的例子，我們不難理解，絕對免賠額——醫(yī)?；蚱渌M醫(yī)療報銷的部分不計入（抵扣）免賠額；相對免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M醫(yī)療報銷的部分可以計入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險中是習以為常的，主要是百萬醫(yī)療險，通常會對一般醫(yī)療保障設置1萬元的免賠額，這樣的設定是常規(guī)操作，倘若百萬醫(yī)療險的一般醫(yī)療保障的免賠額沒有多少亦或是0免賠，這樣的話保險公司要承擔的風險就越高，保費成本就會越多。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

說到百萬醫(yī)療險，除了關注免賠額這點之外，大家還需要注意其他方面，我們接著往下說。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險怎么買？

1、報銷比例和范圍

選購了百萬醫(yī)療險，生病看病住院期間的所有支出在除去免賠額后，剩余的費用在報銷過程中，也不全都能用醫(yī)療險報銷，有的百萬醫(yī)療險報銷的比例是社保結算完的90%，有些產(chǎn)品是100%進行報銷的，不同的產(chǎn)品有不同的報銷比例。

還有些百萬醫(yī)療險甚至規(guī)定了社保報銷范圍，只能報銷社保內(nèi)的醫(yī)療費用，而有些產(chǎn)品并不要求報銷范圍需滿足社保報銷這一條件。

因此多找一些產(chǎn)品對比一下，入手具備較高報銷比例、具有較廣的報銷范圍的醫(yī)療險。

2、醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險屬于健康險，對被保人的身體情況要求比較嚴格，投保前都要經(jīng)過健康告知，不支持一些身體不太好的人群投保。

此外，許多百萬醫(yī)療險提供一年保障，有續(xù)保問題出現(xiàn)，倘若續(xù)保就要重新審核。

然而，市場上眾多百萬醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件都沒有多嚴格，這樣一來選購期間我們可以對對比一下別的產(chǎn)品，找到有助于自己投保、后續(xù)能完成續(xù)保的產(chǎn)品。

總結以上幾點，學姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價比高的百萬醫(yī)療險，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險的注意事項有哪些？

給大家提個醒，不管最終選擇的商業(yè)醫(yī)療險屬于哪種類型，投保前一定要了解清楚保險條款，看清這款產(chǎn)品設置的保障責任能不能滿足自己的投保需求。

再一個就是要重視一些細節(jié)，就像指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，將因理賠誤解與保險公司產(chǎn)生的糾紛減少。

如果真的與保險公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險沒那么麻煩，大體上按照兩種方式進行劃分：

其一就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以從保險公司的運營站點、銀行這些地方購買保險，亦或是我們也可以借助熟悉的保險代理人選購保險。

另外一種就是線上投保，我們可以借助保險公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號購買保險，而且可以從支付寶的螞蟻保險、微信的微保、保險經(jīng)紀公司等第三方平臺上配備，無需出門就可以投保。

下面這篇文章，學姐就有更加詳細地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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