在保險保障意識的逐步提高之下，越來越多的小伙伴曉得通過添置保險來同未來可能產生的風險做抵抗，為自己多添置一份保障！而保險產品數(shù)不勝數(shù)，類似于重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，根本數(shù)不完，更不要說去搞明白這些保險的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

那趁著今天這個機會，在這里學姐給大家詳細講一下常見的意外險和重疾險，希望對大家有幫助！

如果沒時間看可以直接收藏，這里有詳細的分析！

一、意外險

意外險主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時用來賠付的，平常容易見到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件必須全部都有。

我們來聊聊意外險在哪些方面有保障：

意外身故：指若非本意而因外來事故導致死亡的，保險公司會把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指若因非人為故意的事件造成身體傷殘，保險公司理賠時根據(jù)投保人傷殘等級按一定比例確定金額，傷殘總共有10個等級，1級是最嚴重的。保險公司按照傷殘等級確定賠付比例計算賠付金，最嚴重的1級賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘畢竟是小概率事件，而最多見的事件是意外醫(yī)療，指因意外事件導致受傷去治病的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關規(guī)定來予以報銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

簡言之，無論是交通事故，還是游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但還要我們予以重視的是，妊娠期呀、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死等情況，非常多意外險是不會賠償給消費者的，如果你打算購買一份意外險，保障范圍是你應該首先考慮的，包括一些特殊狀況都應該多考察。

意外險不僅僅只有綜合意外險、交通意外險、還有旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

綜合意外險是一款非常不錯的保險，保障全面又充足，通常會覆蓋交通、一般意外的保障，非常適合日常投保。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，其中就有基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任，還對飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進行保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險產品。

想全面了解這款產品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面的意思來講，交通意外險的活動主體是被保險人的身體，就是在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致死亡、殘疾、醫(yī)療費用支付等都是給予保險金條件的保險。

換種表達方法來介紹，針對那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么購買交通意外險就是一件很有必要的事，交通意外險通常是既保障駕駛又保障乘坐，意思就是不管你是司機還是乘坐員，只要是在駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生的意外傷害，都可以得到賠償。

③旅游意外險

旅游意外險的精簡稱呼就是“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內，在出差或旅游的途中因意外事故導致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內的其他保障項目，保險人要承擔的保險責任。一般來說，旅意險是時間比較短的意外險產品，一般用于一次航空或者一場旅行當中。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常作為附加險加在意外險產品中，它是治療消費之后可以報銷的產品，被保人因遭受意外事故，從而入院產生的一切費用，只要滿足合理且必要的，都能報銷。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學姐推薦大家一定要買一份意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，能夠轉移意外風險，建議所有人都買一份。

市面上的意外險數(shù)不勝數(shù)，應該入手什么樣的，有什么好的推薦嗎？大家要的配置產品的方法，學姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險

相較于意外險，大家可能覺得重疾險有一些陌生，緊接著學姐就好好給大家講解一番！

其實重疾險是“重大疾病保險”的簡稱，那些病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不能夠負擔的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

應對大病風險的保險是重疾險，如果說，被保人在約定的保障期內確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，那么可以拿到一筆額外賠付金，還是一次性拿到，這筆理賠金不限制如何使用。

譬如，老王買了一份重疾險，要是老王哪天不幸確診得了重疾，而且還符合理賠要求，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢能幫助他走出未來幾年治療費、療養(yǎng)費、康復費帶給他的經(jīng)濟窘境，因生病治療而中斷的經(jīng)濟風險甚至能夠在一定程度上得到轉移！

但看到這就有朋友問了，我們必須要買重疾險嗎？人一生得上重疾的幾率不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率實際上很高，關鍵從人的一生來看一看，在我們 中間的很大一部分人，后來都會得重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲這個范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，這個數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少患一種重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，就當80歲的時候，這個占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率還是相當高的！

于是，確實就會出現(xiàn)重疾的風險，這個風險既然已經(jīng)存在了，市面上也有能轉移這個風險的保險產品，設置一份重疾險去預防、轉移這個風險，既能給自己買一份保障，又能讓自己安心，何樂而不為呢？

那么重疾險適合所有人嗎？

自然不是適合所有人！一般來說，學姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產品！

那么，我們首先看看為什么要給小孩子購買重疾險：

其一，根據(jù)國際兒童腫瘤學會的有關調查結果統(tǒng)計，在近十年中我國兒童的腫瘤發(fā)病率的增長速度在2.8%左右，第二大造成兒童死亡原因就是兒童腫瘤，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，這也意味著工作暫時停止工作，這樣下來無疑會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

倘若給小孩配置了重疾險，不但可以有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能解決因不能工作所帶來的經(jīng)濟問題，在一定程度上減輕了家庭的經(jīng)濟負擔，因此建議小孩也購買重疾險。

不過怎么才能知道市面上眾多小孩重疾險中哪一款是合適的呢？準備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

緊接著，我們來看看為什么說成年人（家庭支柱）需要配置重疾險：

第一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟的支持者，背負著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，加上可能存在的車貸、房貸要還等情況，肩上需要減負的擔子還很多。

另一點，按照中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌是我國女性健康的首要“殺手”，不出意外的話，每年增加的比例達到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個小峰值。而且從各家保險公司2020年度理賠報告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病愈發(fā)年輕化。就像人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險

這樣一看，家庭支柱對于重疾發(fā)生的風險一定要重視起來，非常有必要去配置一份重疾險產品。

那市面上的重疾險可不少的，那到底哪款才適合成年人呢？大家先別急啊，學姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價格實惠而且保障還全面的產品，大家可以直接點擊這里的鏈接，

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