隨著保險保障意識的漸漸增強，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險來抵御未來可能面臨的風(fēng)險，為自己多增加一份保障！但保險產(chǎn)品成千上萬，重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，是數(shù)不過來的，那就更別提有心思能夠清楚知道這些保險的意思和作用以及合適的人群是什么？

已經(jīng)提到了，學(xué)姐把比較常見的意外險和重疾險給大家講一下，希望大家對此產(chǎn)生更多的了解！

趕時間的朋友可以直接收藏，這里有詳細(xì)的分析！

一、意外險

意外險的賠付主要發(fā)生意外的傷殘及死亡時，常見的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件必須全部都有。

我們來講解一下意外險給予消費者一些什么保障：

意外身故：指若非本意而因外來事故導(dǎo)致死亡的，保險公司會將投保人的投保金額直接賠付。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進行比例賠付，一般將傷殘的等級分為1級到10級傷殘。保險公司根據(jù)傷殘等級比例賠付，從最嚴(yán)重的一級開始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多，就是遭遇意外導(dǎo)致受傷去治療的醫(yī)療費用，保險公司會根據(jù)保險條款的內(nèi)容來給予報銷。通常情況下，意外醫(yī)療的保額都是在1-5萬之間。

簡言之，無論是交通事故，還是游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還要特別關(guān)注的是，什么妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等情況，半數(shù)意外險在這幾方面都沒有設(shè)置賠付，我們在購買意外險的時候，它的保障范圍是你一定要特別注意的，還有一些其他的特殊狀況。

意外險還分為綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

與其他類型的保險相比，綜合意外險最為保障全面一般來說，這類保險都會包括交通和一般意外的保障，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

那平安成人意外險2020來說吧，提供基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還包含了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購買的綜合意外險產(chǎn)品。

想熟悉這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面來看，交通意外險是以被保險人的身體為保險對象，就是被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候也就可以遭受意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費用支付等都是給予保險金條件的保險。

換種表達方法來介紹，如果說大家是經(jīng)常性的出行、或是出差的話，那么投保交通意外險就很有必要，交通意外險不僅對駕駛保障，還對乘坐保障，意味著無論是你駕駛者還是乘坐著，也就說在駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中，如果發(fā)生了意外事故從而造成的身故身殘，都是可以獲得理賠的。

③旅游意外險

旅游意外險，簡稱“旅意險”，說的是被保人符合保險約定時間，在出差或旅游的時候因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或者是在保障范圍隨規(guī)定的其他保障項目，針對保險責(zé)任保險人需要承擔(dān)責(zé)任。通常情況下，旅意險是屬于保障時間會比較短得意外險，一次航空或者一場旅行當(dāng)中經(jīng)常會用到。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是設(shè)立在意外險產(chǎn)品中，它是先消費，然后再進行報銷的一種產(chǎn)品，對于被保人因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費用，必須是合理且必要的費用，都可獲得賠付。

學(xué)姐建議所有人都可以配置意外險，它是常規(guī)性的一個保險，意外風(fēng)險可以用它轉(zhuǎn)移，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外險數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該如何選購，有什么好的推薦嗎？學(xué)姐早已給小伙伴們整理出來了！

二、重疾險

這要說意外險，大家或許對重疾險不是怎么熟悉，那么下面學(xué)姐就來認(rèn)真的給大家講講！

重疾險，全名其實是“重大疾病保險”，何為重大疾?。?/p>

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

應(yīng)對大病風(fēng)險的保險是重疾險，如果被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次性獲得一筆定額保險金的賠付，這筆理賠金不限制如何使用。

譬如，老王入手了一份重疾險，幾年過后很不幸被確診為重疾險而且還符合理賠要求，可以獲得一筆重疾的賠付金！有了這筆資金，之后看病所需的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費也就都有了，因生病治療而中斷的經(jīng)濟風(fēng)險甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

看到這里有的小伙伴就要提問了，我們必須要買重疾險嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

據(jù)《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率實質(zhì)上也很高，關(guān)鍵從人的一生來看一看，我們中間的很大一部分人，最后面也都會罹患重疾，壽命隨之變長，得重疾的概率越趨近100%。除此以外，近幾年里重疾存在年輕化的趨勢，就如同近5年間，19歲 -36歲得胃癌的人起碼占了總得胃癌的 6%-11%，比 30 年前的數(shù)據(jù)高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性患其中一種重疾的概率是16%，女性概率為14%，就當(dāng)80歲的時候，這個占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

于是，確實就會出現(xiàn)重疾的風(fēng)險，那既然存在有這個風(fēng)險，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險去預(yù)防、緩解這個風(fēng)險，不僅給自己買了一份保障，自己也能覺得安心，那為什么不購買呢？

對于重疾險來說，所有人都適合夠買嗎？

答案是否定的！通常情況下，有關(guān)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）這兩類人群是很建議他們配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

第一個原因是來自國際兒童腫瘤學(xué)會的統(tǒng)計結(jié)果，近十年來，我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度約為2.8%，第二大造成兒童死亡原因就是兒童腫瘤，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，這時也就需要家長們暫時放下工作，這勢必會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

那要是給小孩配置了重疾險，一方面是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費等，又能彌補中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上保障了家庭基本的生活運轉(zhuǎn)，因此推薦小孩也配置重疾險。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？準(zhǔn)備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因為什么而需要配置重疾險：

其中，家庭支柱的收入占了家庭經(jīng)濟來源的大部分，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，有的可能還會有的車貸、房貸等，肩上需要擔(dān)起的擔(dān)子還很重。

另外，從中國精算師協(xié)會統(tǒng)計來看，乳腺癌屬于我國女性健康的第一致命“殺手”，17%是每年遞增的比例數(shù)值，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。而且從各家保險公司2020年度理賠報告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的勢頭，好比人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險

總得來看，家庭支柱一定要重視重疾發(fā)生的風(fēng)險，完全有必要配置一份重疾險產(chǎn)品的。

市面上重疾險有很多，那這其中具體哪款才適合買給成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價格實惠而且保障還全面的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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