最近跟個(gè)小伙伴聊了聊，她跟我說(shuō)了一個(gè)苦惱。
之前熱門(mén)分紅險(xiǎn)一生中意停的時(shí)候，她很糾結(jié)，想買(mǎi)但又對(duì)這類(lèi)投資品不熟悉。
好像聽(tīng)人說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)保單是有國(guó)家兜底的，但是什么分紅不確定是啥意思，
后面產(chǎn)品停售了，查了越來(lái)越多資料，看大家都說(shuō)買(mǎi)到就是賺到，很后悔。
現(xiàn)在馬上又有一款熱門(mén)分紅險(xiǎn)星福家要停了，她想做個(gè)全面深入了解。
今天我就以星福家為例，深度剖析下分紅險(xiǎn)的前前后后。
01
分紅型增額壽，收益有個(gè)典型特征：保底收益+分紅收益。
保底收益是一開(kāi)始便寫(xiě)明在保單里，保司承諾一定會(huì)給我們的收益。
這一塊沒(méi)啥好說(shuō)，對(duì)比下看誰(shuí)給的保底收益更多就可以了。
分紅收益，則跟保司投資經(jīng)營(yíng)能力息息相關(guān)。
所以我常說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)不一定要看保司，但買(mǎi)分紅險(xiǎn)，保司資質(zhì)還是蠻重要的。
星福家這份保單的承保保司，叫做復(fù)星保德信。
從名字上不難看出來(lái)，這是一家合資公司，而且還是中外合資。
它的名號(hào)，在業(yè)內(nèi)算是如雷貫耳般的存在。
在復(fù)星保德信的官網(wǎng)上，有披露的公開(kāi)信息顯示：
復(fù)星集團(tuán)與美國(guó)保德信金融集團(tuán)各持股復(fù)星保德信50%的股份。
復(fù)星集團(tuán)，掌門(mén)人郭廣昌，浙商的代表人物。
旗下的復(fù)星醫(yī)藥，已經(jīng)是世界級(jí)創(chuàng)新藥的領(lǐng)軍企業(yè)之一。
疫情時(shí)我們打的疫苗、120萬(wàn)一針的奕凱達(dá)等等，都能看到復(fù)星醫(yī)藥的影子。
除了本家醫(yī)藥相關(guān)外，復(fù)星集團(tuán)還涉足服務(wù)旅游等多個(gè)領(lǐng)域。
上海4A景區(qū)豫園、三亞亞特蘭蒂斯酒店、老廟黃金等等，
想不到吧，都是復(fù)星旗下的產(chǎn)業(yè)。
人家是挺低調(diào)，可惜實(shí)力不允許~
外資股東美國(guó)保德信金融集團(tuán)，美國(guó)最大的金融機(jī)構(gòu)之一。
1875年成立至今，歷時(shí)150個(gè)春秋，
期間經(jīng)歷了兩次世界大戰(zhàn)與多輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)，
到去年，還能在世界500強(qiáng)中排名第227位。
資產(chǎn)管理量要用萬(wàn)億美元、營(yíng)收要用百億美元來(lái)計(jì)算，
在世界范圍內(nèi)，能跟它匹敵的保險(xiǎn)公司怕是也沒(méi)幾家。
有個(gè)好爹好媽?zhuān)瑥?fù)星保德信的經(jīng)營(yíng)情況自然差不到哪去。
對(duì)于保險(xiǎn)公司，我們一般通過(guò)它的償付充足率與綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)來(lái)衡量經(jīng)營(yíng)狀況。
復(fù)星保德信，歷年來(lái)這二者的情況如下：
復(fù)保的兩項(xiàng)償付充足率分別是136.51%跟175.54%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為BB。
翻看最近幾年的數(shù)據(jù)，都比監(jiān)管要求的指標(biāo)要高，運(yùn)營(yíng)非常穩(wěn)定。
而這幾項(xiàng)指標(biāo)，更多說(shuō)的是公司“活下來(lái)”的情況，
跟分紅息息相關(guān)的，則是公司賺錢(qián)的手段。
根據(jù)資料顯示，去年非上市壽險(xiǎn)公司綜合投資收益率排行榜中，
復(fù)星保德信以6.16%的年化投資收益率，在一眾非上市保司中排名第5，
力壓光大永明、中荷人壽、招商信諾、中銀三星等合資或國(guó)有銀行系保險(xiǎn)公司。
綜合來(lái)看，公司背景、經(jīng)營(yíng)水平、投資實(shí)力等條件，復(fù)星保德信都有目共睹，
所以，它出的產(chǎn)品，自然也就在市面上競(jìng)爭(zhēng)力十足了。
02
分紅險(xiǎn)的一哥一生中意停掉后，市面上分紅險(xiǎn)便有了“多強(qiáng)”的局面。
今天除了星福家，我還找了招商的瑞享傳世、中郵的悅享盈佳兩款產(chǎn)品，
都是前段時(shí)間火過(guò)一陣子的分紅險(xiǎn)。
以30歲男性，10萬(wàn)5年交，三者的收益情況如下：
看得出來(lái)，三款產(chǎn)品里，前期現(xiàn)價(jià)最高的是瑞享傳世。
如果你在投資前期，對(duì)資金靈活性要求較高的，
那么瑞享傳世前期能提供的資金流動(dòng)性大大高于另兩款，就很適合持有。
往后看，在絕大部分時(shí)間里，星福家的收益都是最高的。
所以對(duì)于單純追求投資收益的人來(lái)說(shuō)，
星福家就很適合作為這類(lèi)型投資的持有產(chǎn)品。
如果你的投資目的是打算做資產(chǎn)傳承的話，
同樣的，加上分紅后的三款產(chǎn)品，表現(xiàn)都與保底收益類(lèi)似。
雖說(shuō)在不同時(shí)期，三款產(chǎn)品都有過(guò)高光表現(xiàn)，
但在大部分最重要的時(shí)間里，星福家都是牢牢占據(jù)著榜首的位置。
可以說(shuō)，如果你對(duì)于這筆投資，并沒(méi)有那么明確的規(guī)劃，
例如未來(lái)是要拿來(lái)給子女婚嫁，還是給自己退休后旅游，
亦或是年紀(jì)大了之后的醫(yī)藥費(fèi)用、傳承給子女孫子的資產(chǎn)...
沒(méi)啥具體目標(biāo)，那么就非常適合投保星福家。
理由就如我剛才所說(shuō)，在絕大部分時(shí)間里它的收益都最高，
那也就是它能提供的資金流動(dòng)性最好，使用場(chǎng)景也就更豐富了。
現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)真的很亂，
產(chǎn)品的生命周期，竟然短到只能用周計(jì)算。
就像這款星福家，我月頭剛拿到手時(shí)，它是一款新品。
結(jié)果這篇文章寫(xiě)完，就聽(tīng)到它要停的消息了。
當(dāng)今信息時(shí)代，果然好東西都是得用搶的。
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