昨天幫朋友分析保單，看得我兩眼一黑：

她附加的這款醫(yī)療險(xiǎn)，是我見(jiàn)過(guò)最炸裂的。

不保證續(xù)保，保額每年6K，保費(fèi)414元。

朋友說(shuō)，這是8年前她爸被親戚忽悠給她買的，

我忙勸她，今年可別再續(xù)保了，虧死。

按以下標(biāo)準(zhǔn)，重新買份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最劃算。

01

我為什么總推薦百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？

保額高、價(jià)格便宜、報(bào)銷范圍廣，是根本原因。

合理醫(yī)療費(fèi)＞1萬(wàn)免賠額，就能找保司報(bào)銷。

把疾病風(fēng)險(xiǎn)，尤其是大病風(fēng)險(xiǎn)，完美轉(zhuǎn)移出去。

不過(guò)，市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)龐多且雜。

想買到好產(chǎn)品，一定得留心這四點(diǎn)。

一、續(xù)保穩(wěn)定性

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，本質(zhì)上是1年期產(chǎn)品。

今年生病理賠了，明年不一定能買上。

所以，產(chǎn)品是否保證續(xù)保，很重要。

保障續(xù)保=無(wú)條件續(xù)保，在此期間，

無(wú)論出險(xiǎn)、理賠、產(chǎn)品停售，都不影響來(lái)年享有保障。

目前市面上，最長(zhǎng)的就是保證續(xù)保20年。

我是建議優(yōu)先選這類產(chǎn)品(下面會(huì)針對(duì)性推薦)，續(xù)保完全有保障。

二、癌癥相關(guān)費(fèi)用能報(bào)銷

第二核心項(xiàng)——抗癌特藥(靶向藥)保障。

這類藥，服用周期長(zhǎng)+價(jià)格昂貴，是眾所周知。

尤其有部分藥品還進(jìn)不了醫(yī)保，只能自費(fèi)。

長(zhǎng)年累月下來(lái)，花銷幾十上百萬(wàn)，再正常不過(guò)。

所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一定要能報(bào)銷這部分費(fèi)用。

另外，癌癥有效治療手段——質(zhì)子重離子，

一個(gè)療程就是三四十萬(wàn)，這部分費(fèi)用也要能報(bào)。

三、基礎(chǔ)保障要全

好的醫(yī)療險(xiǎn)，肯定有一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療保障。

并且，這兩項(xiàng)責(zé)任下的：

住院醫(yī)療、住院前后門急診、特殊門診、門診手術(shù)

四項(xiàng)內(nèi)容，缺一不可。

如果某項(xiàng)有缺失，可能部分醫(yī)療費(fèi)就無(wú)法報(bào)銷。

四、核保健告相對(duì)寬松

產(chǎn)品好歸好，能不能買上才最重要。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，是出了名的嚴(yán)。

身體有小異常的朋友，優(yōu)先考慮核保健告寬松的產(chǎn)品。

02

根據(jù)以上原則，我篩選出三款產(chǎn)品：

太平洋-醫(yī)享無(wú)憂(藍(lán)醫(yī)保)、平安-長(zhǎng)相安、眾安-尊享e生2023

首先，續(xù)保穩(wěn)定性。

醫(yī)享無(wú)憂、長(zhǎng)相安，保證續(xù)保20年，就不用多說(shuō)。

尊享e生2023，雖是一年期產(chǎn)品，不保證續(xù)保，

但它作為眾安家的支柱產(chǎn)品，穩(wěn)定性非常強(qiáng)。

上市8年，截止到目前，已升級(jí)迭代22次。

加之就過(guò)往數(shù)據(jù)來(lái)看，理賠并不會(huì)影響來(lái)年續(xù)保。

兩兩疊加，它還是能夠提供長(zhǎng)期保障的。

其次，癌癥保障。

抗癌特藥+質(zhì)子重離子，三款產(chǎn)品都表現(xiàn)出色：

尤其是長(zhǎng)相安，可報(bào)銷的抗癌特藥種類更多，

雖是附加責(zé)任，但寫(xiě)進(jìn)主險(xiǎn)條款，能一起保證續(xù)保20年。

尊享e生2023報(bào)銷藥品相對(duì)少，但罕見(jiàn)病特藥、特定進(jìn)口藥，也能報(bào)。

所以綜合來(lái)看，其實(shí)不相上下。

然后，基礎(chǔ)保障。

常規(guī)的責(zé)任，它們仨一樣不缺，全都保。

并且在此基礎(chǔ)上，新增了各自的創(chuàng)新項(xiàng)。

醫(yī)享無(wú)憂、長(zhǎng)相安，提供55種特定疾病醫(yī)療+重疾關(guān)愛(ài)金；

尊享e生2023，提供特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金、重疾異地轉(zhuǎn)診交通費(fèi)...

這些全都是自帶保障，還有各式各樣的可附加責(zé)任，我就不展開(kāi)分析。

有需要的朋友，直接預(yù)約專家獲取詳細(xì)表格。

最后，核保健告。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的核保健告，本來(lái)就相對(duì)嚴(yán) 。

醫(yī)享無(wú)憂提供智核、人核渠道，承保概率相對(duì)高，

但它和長(zhǎng)相安都要求：＞55歲人群投保，需提交體檢報(bào)告。

尊享e生2023就沒(méi)這個(gè)要求，且對(duì)慢性病人群友好：

高血壓、糖尿病、腎小球腎炎、甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)等

滿足條件即可投保，不另外加費(fèi)。

所以整體分析下來(lái)，我更建議：

≤55歲且身體健康，醫(yī)享無(wú)憂、長(zhǎng)相安二選一；

＞55歲或身體有小毛病，首選尊享e生2023。

另外，提一嘴免賠額。常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都設(shè)有1萬(wàn)免賠額。

長(zhǎng)相安創(chuàng)新了免賠額遞減：

前一年無(wú)理賠，下一年可遞減1K，最低減至5K。

間接降低報(bào)銷門檻，很夠意思。

醫(yī)享無(wú)憂雖然沒(méi)有遞減，但家庭單可多人共享1萬(wàn)免賠額。

尊享e生2023，則是可附加“家庭共享免賠額”。

這個(gè)屬于錦上添花的存在，大家可以做個(gè)參考。

嗶嗶兩句

以上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的挑選規(guī)則、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦都列明了，

你們多研讀，有哪里不清楚就直接預(yù)約專家咨詢。

最后，我想再?gòu)?qiáng)調(diào)一點(diǎn)——價(jià)格，

通篇我沒(méi)怎么提，是因?yàn)楫a(chǎn)品間定價(jià)相差不大，

30歲人群，花2、300元/年，就能買到很好的產(chǎn)品。

所以這么高性價(jià)比的險(xiǎn)種，真心建議大家人手一份。

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