該來(lái)的還是來(lái)了。

我一直看好的，收益第一梯隊(duì)的金玉滿堂增額終身壽官宣將于2022年5月31日下架。

撐不到6月了。我預(yù)計(jì)接下來(lái)會(huì)有一波又一波的產(chǎn)品下架。

趁著還有時(shí)間，我們來(lái)重溫下金玉滿堂，也給自己一個(gè)考慮的機(jī)會(huì)。

01

金玉滿堂的前身就是金滿意足臻享版，目前市場(chǎng)上，它的中長(zhǎng)期收益數(shù)一數(shù)二，投保規(guī)則也十分優(yōu)秀。

比如說(shuō)收益方面，金玉滿堂是無(wú)限接近3.5%復(fù)利收益的產(chǎn)品。

以30歲老周為例，年交10萬(wàn)，交10年，收益情況如下：

可以看到，投保第8年，老周實(shí)現(xiàn)回本。

此時(shí)賬戶里的現(xiàn)金價(jià)值（895260）超過(guò)投保費(fèi)用（800000），已經(jīng)有9萬(wàn)多的增值了。

越到后面，賺錢(qián)速度越快。

40歲時(shí)，金玉滿堂幫老周賺了20萬(wàn)；

60歲時(shí)，金玉滿堂已經(jīng)幫老周賺了140萬(wàn)；

......

如果老周長(zhǎng)命百歲，100萬(wàn)變成近1000萬(wàn)了，好家伙，翻了將近十倍！

怎么樣，沒(méi)有騙你們吧？它的中長(zhǎng)期收益真的很能打。

這點(diǎn)從年化單利上也能明顯感受到，從2.65%一路飆到14.67%。

要知道，銀行目前的1年期定存年化單利也就才1.75%，而且有逐步下調(diào)的趨勢(shì)。

有一位粉絲這樣描述增額終身壽——

難得一見(jiàn)的利率逆勢(shì)上漲的理財(cái)產(chǎn)品。

逆勢(shì)上漲四個(gè)字，總結(jié)精辟到位。

隨著銀行保本理財(cái)清零，大額存單、國(guó)債利率不斷降低，以后去哪里找長(zhǎng)期復(fù)利在3%以上的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，我也很迷！

而金玉滿堂增額壽同樣作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，卻能提前鎖定超過(guò)10%的年化單利，這擱誰(shuí)誰(shuí)不心動(dòng)~

另外，目前新產(chǎn)品增額壽的長(zhǎng)期IRR，大約低了1%左右。

聽(tīng)著也沒(méi)差多少，但同樣繳個(gè)20萬(wàn)，我算過(guò)，將來(lái)得少拿十幾萬(wàn)。

02

資金取用方面

金玉滿堂不限制減保取現(xiàn)的時(shí)間、次數(shù)和金額，但新產(chǎn)品都做了相關(guān)限制。

只要想用錢(qián)，申請(qǐng)減保就可以取錢(qián)。

有個(gè)點(diǎn)我很疑惑，本來(lái)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)愿意給高利率的前提，就是要求你用時(shí)間換空間。

比如像銀行五年期定存的利率肯定比一年期的高，這個(gè)大家可以理解吧？

但金玉滿堂增額壽，在雷打不動(dòng)的收益率下，還能有如此靈活的資金流動(dòng)性，真是太難得了。

還是那個(gè)例子，30歲老周，年交10萬(wàn)，交10年，這個(gè)時(shí)候，他的孩子剛剛出生。

老周50歲時(shí)，小周剛好在讀大學(xué)，取出20萬(wàn)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)生活費(fèi)全部搞定。

這個(gè)時(shí)候，賬戶里還剩余150多萬(wàn)的現(xiàn)金價(jià)值，這筆錢(qián)還能繼續(xù)復(fù)利生息。

小周結(jié)婚，取現(xiàn)30萬(wàn)隨時(shí)待命；

老周退休，可以取50萬(wàn)和老伴去旅行，走遍祖國(guó)大好河山；

接著67-88歲，每年還能取10萬(wàn)用于養(yǎng)老，同時(shí)賬戶里還剩47萬(wàn)的現(xiàn)金價(jià)值......

可以看出，一個(gè)增額壽，不僅解決了孩子讀大學(xué)、結(jié)婚的費(fèi)用，還解決了自己的養(yǎng)老。

多人性化的產(chǎn)品?。?/p>

所以趁最后這些時(shí)間，有投保儲(chǔ)蓄險(xiǎn)計(jì)劃的朋友，一定要抓緊時(shí)間。

這可不是談男女朋友，下一個(gè)更好，下一個(gè)更乖的問(wèn)題。

錯(cuò)過(guò)這個(gè)窗口期，以后沒(méi)了就真的沒(méi)了！

03

有不少粉絲來(lái)問(wèn)，選擇多少年交比較好？是不是一次性交更好？

看下這個(gè)表格，你就有答案了。

可以看到，每年保費(fèi)相同，選擇不同繳費(fèi)年限，回本時(shí)間基本差不多。

躉交、3年和5年交都是第7年回本；

10年、15年和20年交都是第8年回本。

那我更樂(lè)意拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限了，畢竟錢(qián)是有時(shí)間價(jià)值的，懂得都懂~

即使是計(jì)劃短期投入的朋友，我也不建議一次性繳費(fèi)。

你想啊，回本都是第7年，沒(méi)交的保費(fèi)我可以放在別的地方，賺幾年的收益，這不香嗎？

當(dāng)然，繳費(fèi)期的選擇還是要看自身的情況。

比如說(shuō)收入比較穩(wěn)定的教師、公務(wù)員等，每年存?zhèn)€幾萬(wàn)，壓力又不大，還可以拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限，總保費(fèi)高一些，后續(xù)收益也會(huì)更高。

具體如何投保更合適自己，可以來(lái)找專(zhuān)家詳細(xì)咨詢，演示詳細(xì)的收益情況，對(duì)比之后再做選擇。

04

金玉滿堂有一項(xiàng)>>保單貸款功能，如果急需用錢(qián)，可以通過(guò)自己的保單申請(qǐng)借錢(qián)。

貸款額度最高不超過(guò)當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%，還款期限為6個(gè)月。

而且借的這筆錢(qián)是由保險(xiǎn)公司出，不會(huì)影響到自己賬戶的收益（賬戶現(xiàn)金價(jià)值繼續(xù)復(fù)利增值）。

此外，不用像銀行那樣需要征信或抵押，利率也很低。

目前每家保司的貸款利率各有不同，但都不高，一般在年化4.5%~6%左右。

而弘康的金玉滿堂貸款利率屬于最低級(jí)別，目前是4.5%，比房貸利率低！

最近樓市回暖了，買(mǎi)房的人開(kāi)始動(dòng)起來(lái)了，我查了一下廣州目前的首套房貸利率為5.2%，當(dāng)然還有很多人在這四五年買(mǎi)的，房貸高達(dá)6%的都有。對(duì)于想要提前還貸的人來(lái)說(shuō)，金玉滿堂4.5%的貸款利率，過(guò)于吸引。

保單貸款這項(xiàng)功能，操作方便，到賬也快，是個(gè)十足的加分項(xiàng)。

05

對(duì)于增額終身壽的“利率”，有必要給大家做個(gè)說(shuō)明。

網(wǎng)上在說(shuō)的復(fù)利3.5%是怎么計(jì)算出來(lái)的？為什么有的人說(shuō)是3.6%，甚至3.8%？到底哪個(gè)說(shuō)法才是對(duì)的？

ok，我來(lái)科普下。

增額終身壽險(xiǎn)的年度有效保額，會(huì)以一個(gè)固定的增長(zhǎng)比例每年復(fù)利增長(zhǎng)，這個(gè)數(shù)會(huì)明確寫(xiě)在合同里，比如金玉滿堂是這樣的：

這意味著，金玉滿堂的年度有效保額增長(zhǎng)比例為3.8%，且為復(fù)利增長(zhǎng)。

平常我們說(shuō)的3.6%、3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，一般指的就是年度有效保額的增長(zhǎng)。

而我們?cè)谝獾氖找媲闆r，一般是由現(xiàn)金價(jià)值來(lái)反映，現(xiàn)價(jià)也就是退保能直接拿到的錢(qián)。

兩者的增速是不同的：

可以看到，年度有效保額就是按照合同的約定3.8%逐年遞增的。但是年度有效保額，并不是我們可以領(lǐng)出來(lái)的錢(qián)?，F(xiàn)金價(jià)值才是。

現(xiàn)金價(jià)值的話，因?yàn)榍懊?0年還在繳費(fèi)期，退保拿到的錢(qián)是比交的保費(fèi)少的（如果這個(gè)時(shí)期想要用錢(qián)，可以申請(qǐng)上面提到的保單貸款），所以計(jì)算增長(zhǎng)率其實(shí)意義不大，我放出來(lái)，也只是給大家有個(gè)印象。

發(fā)現(xiàn)了沒(méi)？繳費(fèi)期過(guò)了之后，現(xiàn)金價(jià)值就按照3.462%遞增了，沒(méi)幾年，就一直按照3.498%，無(wú)限接近3.5%進(jìn)行復(fù)利遞增。

3.5%就是這么來(lái)的。而這個(gè)增長(zhǎng)率，才是你要重視的增長(zhǎng)率，不是3.8%，別被帶歪了。

06

最后，我想再次強(qiáng)調(diào)一下增額終身壽險(xiǎn)的安全性。

我們一旦投保，收益將會(huì)寫(xiě)進(jìn)合同，未來(lái)能拿到多少錢(qián)清清楚楚，保險(xiǎn)公司不敢不認(rèn)。

不管你大環(huán)境利率如何下跌，保險(xiǎn)公司均需按照約定利率給付，一分不差。

退一萬(wàn)步講，就算保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，也有保險(xiǎn)保障基金兜底，絲毫不慌。

綜合以上：金玉滿堂增額壽非常適合看重收益、打算持有8年以上的朋友。

無(wú)論從收益、靈活性、安全性還是借貸方面，它都十分優(yōu)秀，基本沒(méi)什么硬傷。

如果你想穩(wěn)穩(wěn)地存一筆錢(qián)，不希望有風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，要求是能吃到高于市場(chǎng)水平的利息，將來(lái)也能靈活取用。

那金玉滿堂絕對(duì)配得上你的首選。

大家有能力還是盡早上車(chē)，別等到失去，才追悔莫及！

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