大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)”創(chuàng)始人秋陽(yáng)~

上個(gè)月發(fā)了重疾險(xiǎn)榜單之后，后臺(tái)有很多小伙伴都在問(wèn)核保寬松的重疾險(xiǎn)。

沒(méi)辦法，現(xiàn)在身體倍兒棒，完全沒(méi)問(wèn)題的人真的太稀有了（都快趕上大熊貓的級(jí)別了）。

不分年齡、不分性別，動(dòng)不動(dòng)就結(jié)節(jié)、增生、息肉等各種小毛病。

雖然大多不會(huì)影響正常生活，但一旦到買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，影響就大了。

因?yàn)?ldquo;非標(biāo)準(zhǔn)體”人群更容易引發(fā)疾病，核保都卡得極其嚴(yán)格。

而這類(lèi)朋友，又恰恰是最需要重疾險(xiǎn)的人。

唉，這可怎么辦呢？

別擔(dān)心，我發(fā)現(xiàn)了一款寶藏重疾險(xiǎn)——中荷超越1號(hào)。

這個(gè)產(chǎn)品的核保程度之寬松，絕對(duì)是有生之年系列！

01

話不多說(shuō)，先上產(chǎn)品保障圖：

超越1號(hào)的保障責(zé)任，比較中規(guī)中矩，屬于市場(chǎng)行業(yè)平均水平。

重疾、中癥、輕癥，該有的基本保障，一個(gè)沒(méi)落。

它的病種和理賠細(xì)節(jié)我也一一看過(guò)，沒(méi)有什么硬傷。

不過(guò)它的癌癥二次賠和心腦血管二次賠不能單獨(dú)選，需要一起購(gòu)買(mǎi)，這點(diǎn)不太好。

此外，大多數(shù)優(yōu)秀重疾險(xiǎn)有的60歲前額外賠，超越1號(hào)也沒(méi)有。

總的來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得它挺普通的！

如果你能夠順利地買(mǎi)到凡爾賽plus、超級(jí)瑪麗6號(hào)、達(dá)爾文6號(hào)等優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)，那這款產(chǎn)品你看都不用看（你值得更好的，它配不上你）。

因?yàn)槌?號(hào)的價(jià)值在于——核保寬松。

讓那些原本的“保險(xiǎn)困難戶”，有希望能買(mǎi)上保險(xiǎn)。

02

OK，接下來(lái)我們來(lái)看一下超越1號(hào)的核保有多寬松。

它在核保上，高血壓、糖尿病、肺結(jié)節(jié)等30多種疾病都有機(jī)會(huì)承保。

以下，我收集了讀者問(wèn)得最多的幾個(gè)核保問(wèn)題，快來(lái)看看有沒(méi)有你的。

（1）關(guān)于“三高”疾病

一般來(lái)說(shuō)，絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)對(duì)“三高”數(shù)值的控制都十分嚴(yán)格。

基本都是超標(biāo)就直接拒保，沒(méi)得商量。

而超越1號(hào)卻有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保，很不錯(cuò)。

（2）關(guān)于肺結(jié)節(jié)和甲狀腺疾病

了解保險(xiǎn)的人都知道，有肺結(jié)節(jié)是很難買(mǎi)保險(xiǎn)的。

通常買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的話，其他結(jié)節(jié)都有機(jī)會(huì)可以買(mǎi)。

唯獨(dú)肺結(jié)節(jié)，各家保險(xiǎn)公司跟商量好的一樣，亙古不變的被嫌棄。

不過(guò)現(xiàn)在機(jī)會(huì)來(lái)了，超越1號(hào)有機(jī)會(huì)標(biāo)體或除外承保。

此外，連罹患甲狀腺癌后，符合一定條件也能承保，我是大寫(xiě)的服，“核保界一哥”真不是白叫的。

（3）關(guān)于乙肝方面的疾病

“乙肝”這個(gè)最常見(jiàn)的疾病，困擾著不少人。

因?yàn)橐腋蔚牟l(fā)癥較多，而且其最可怕之處在于，它會(huì)慢慢變化為：肝炎、肝硬化甚至肝癌。

所以保險(xiǎn)公司對(duì)乙肝人群的限制也比較嚴(yán)格，大部分重疾險(xiǎn)核保都卡得很死，導(dǎo)致這部分人群在投保上屢屢碰壁。

而這款超越1號(hào)可以加費(fèi)承保，真滴很良心。

當(dāng)然，單看某項(xiàng)疾病核保對(duì)比還不夠，咱們?cè)倌镁W(wǎng)紅重疾險(xiǎn)達(dá)爾文6號(hào)與它全面對(duì)比：

差距非常明顯，核保結(jié)果我已做顏色區(qū)分。

比如像高血壓，高于150/95mmHg，達(dá)爾文6號(hào)直接拒保。

而超越1號(hào)，最高可以允許血壓180mmHg/110mmHg的人買(mǎi)。

血壓最高180mmHg/110mmHg什么概念？

如果有人達(dá)到這個(gè)數(shù)字，那他已經(jīng)是屬于3級(jí)高血壓，也叫重度高血壓。

這種高血壓需要長(zhǎng)期服藥治療，如果不積極加以控制，很快就會(huì)造成心腦腎靶器官的損害，甚至?xí)鸶哐獕旱母鞣N并發(fā)癥出現(xiàn)，嚴(yán)重的還會(huì)導(dǎo)致患者死亡。

就算這樣，超越1號(hào)也能讓他買(mǎi)，真是顛覆了我對(duì)重疾險(xiǎn)的認(rèn)知。

再看肺結(jié)節(jié)，達(dá)爾文6號(hào)同樣直接拒保。

超越1號(hào)對(duì)結(jié)節(jié)直徑小于等于5毫米，不超過(guò)2個(gè)的基本可以標(biāo)體承保。

結(jié)節(jié)大于5毫米，不過(guò)穿刺病理為良性的也能除外購(gòu)買(mǎi)。

......

以上列出來(lái)的疾病情況，都屬于是會(huì)被各路重疾險(xiǎn)拒保的存在。

當(dāng)然，因?yàn)槠邢?，這個(gè)表不太完整，我只列了一些常見(jiàn)的、問(wèn)得最多的核保問(wèn)題。

因?yàn)橹泻沙?號(hào)核保放寬的病種數(shù)量實(shí)在是太多了，我根本總結(jié)不完。

想了解具體的核保病種，可以后臺(tái)滴滴，我?guī)湍憔唧w問(wèn)題具體分析。

說(shuō)不定就能買(mǎi)呢？

03

老粉都知道，我最?lèi)?ài)的重疾險(xiǎn)是>>凡爾賽PLUS，因?yàn)樗苋?，核保也很寬松?/p>

那么，超越1號(hào)對(duì)比凡爾賽PLUS又如何呢？

首先保障方面，超越1號(hào)和凡爾賽PLUS區(qū)別如下。

超越1號(hào)的等待期是180天，凡爾賽PLUS的等待期是90天，能夠更快獲得保障；

超越1號(hào)沒(méi)有60歲前額外賠，而凡爾賽PLUS不僅有60歲前重、中、輕癥額外賠，還有60-64歲也額外賠30%保額；

除了疾病賠付比例，最讓人贊不絕口的是凡爾賽PLUS的輕中癥共享5次賠付，相比超越1號(hào)直接框定“輕癥賠3次，中癥賠2次”，靈活不少。

在可選的癌癥賠付責(zé)任上，超越1號(hào)捆綁了心腦血管二次賠，且只能賠兩次，凡爾賽PLUS能賠3次，目前的天花板水平。

不過(guò)30萬(wàn)保額、30年繳費(fèi)、保終身含身故情況下，超越1號(hào)的保費(fèi)要便宜一些。

其次，在核保方面，兩款產(chǎn)品各有勝負(fù)，都很寬松。

比如說(shuō)體重，凡爾賽PLUS是完全不問(wèn)詢(xún)體重的，超越1號(hào)對(duì)于BMI在28-40之間需要加費(fèi)承保。

再比如說(shuō)膽囊息肉，凡爾賽PLUS需要息肉小于1cm，首次發(fā)現(xiàn)才除外承保，而超越1號(hào)未切除都是除外承保。

諸如此類(lèi)的核保結(jié)果差異還有很多。

不同年齡、不同身體情況都有不同的答案，我們很難說(shuō)哪個(gè)產(chǎn)品的核保更寬松。

最后，在公司和服務(wù)上，凡爾賽PLUS碾壓超越1號(hào)。

一是公司。

中荷人壽是中外合資，股東是北京銀行和法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)。

這背景單看還好，但和同方全球比起來(lái)就不太夠看了。

同方全球人壽，由國(guó)企核工業(yè)集團(tuán)和全球著名的老牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)荷蘭全球人壽合資建立。

屬于中外強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，一張圖讓你看出它的背景有多硬：

好家伙，看見(jiàn)“國(guó)務(wù)院”這三個(gè)字，安全性它說(shuō)第二，有人敢說(shuō)第一嗎？

二是增值服務(wù)。

凡爾賽PLUS 的增值服務(wù)有很多。

其中含金量最高的，我覺(jué)得是【住院/手術(shù)安排】。

大部分的三甲醫(yī)院，同方全球都能做到在7個(gè)工作日內(nèi)，安排住院手術(shù)。

深耕保險(xiǎn)多年，我們常說(shuō)一句話：投保只是服務(wù)的開(kāi)始。

同方全球人壽是為數(shù)不多成交后還不斷想著如何免費(fèi)升級(jí)服務(wù)，真正是把客戶當(dāng)成客戶去服務(wù)的公司。

而不是成交前一副面孔，成交后又另一幅臉孔，始終如一（單憑這點(diǎn)，就值得我強(qiáng)推）。

比如近期升級(jí)的“三高健康管理”服務(wù)。

對(duì)我們來(lái)說(shuō)，小程序上直接就可以跟醫(yī)生咨詢(xún)和溝通，免了掛號(hào)費(fèi)，還不用排隊(duì)，實(shí)用性很強(qiáng)。

總的來(lái)說(shuō)，凡爾賽PLUS更像是一個(gè)全能的學(xué)霸，每一科都很厲害。

而超越1號(hào)則是有點(diǎn)“偏科”，屬于核保方面的“尖子生”。

身體沒(méi)那么健康的人，我更建議先試下凡爾賽PLUS能不能承保，畢竟產(chǎn)品更好。

如果不能，再選擇超越1號(hào)。

最后嗶嗶幾句。

本身，身體越差的人，卻是越需要保險(xiǎn)的人。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)得再好，買(mǎi)不了又有什么用呢？

一直以來(lái)，核保寬松的產(chǎn)品都很稀缺。

對(duì)于身體有異常，甚至連投保機(jī)會(huì)都沒(méi)有的朋友來(lái)說(shuō)，能上車(chē)一款重疾險(xiǎn)，就已經(jīng)很不錯(cuò)了！

目前凡爾賽PLUS和超越1號(hào)都是非標(biāo)體的福音，非常值得購(gòu)買(mǎi)。

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