百年人壽可真是厚積薄發(fā)，這不今年一下子推出兩款重量級(jí)產(chǎn)品“康惠保2.0”和百惠保，而后者則是今天的主角！

百惠保是一款重疾最高可賠付5次的產(chǎn)品，含重疾、中癥、輕癥保障、惡性腫瘤二次賠保障，同時(shí)這款產(chǎn)品搭配了別無他有的前癥保障！

前癥保障是個(gè)啥？別人都沒有你咋就這么特殊呢？別著急，下面學(xué)姐給大家來細(xì)細(xì)說到，看看百惠保是不是真像大家說的這么好。

本文重點(diǎn)

>>應(yīng)有盡有？百惠保能提供什么保障？

>>前癥保障，是噱頭？還是發(fā)展趨勢(shì)？

>>百惠保值不值得買？

應(yīng)有盡有？百惠保能提供什么保障？

百惠保上線不久，就擁有一大波“粉絲”，說它不僅保障全面，應(yīng)有盡有，而且總體性價(jià)比還非常高。

不信謠不傳謠，到底是事實(shí)還是吹捧，跟學(xué)姐一起來分析！話不多說，先上圖：

◆  重疾分組合理、額外賠付高

百惠保把108種疾病分為5組，每一組賠付1次，總共能賠5次。

重疾病種方面其實(shí)大家不用過分關(guān)注，因?yàn)閲?guó)家規(guī)定的25種重大疾病已經(jīng)占了95%以上的重疾出險(xiǎn)概率。

作為多次賠付的重疾險(xiǎn)，更重要的是看它的分組是否合理。值得表?yè)P(yáng)的是，百惠保不僅把惡性腫瘤單獨(dú)列為一組，而且重大器官移植和終末期腎病也是設(shè)置不同一組，意味著腎衰竭了賠一筆，換腎還能再賠。

要知道癌癥、尿毒癥等都是重疾中最為常見、高發(fā)的疾病，這樣的分組設(shè)定可以說是非常優(yōu)秀了。

另外在重疾額外賠付的表現(xiàn)上，百惠保設(shè)定為60歲前首次確診重疾可額外賠付60% 基本保額，這一點(diǎn)放在當(dāng)前市場(chǎng)上對(duì)比也是上等水平！

◆  輕癥、中癥保障全面

輕癥中癥保障的存在提高了產(chǎn)品理賠的概率。百惠保提供48種輕癥和25種中癥保障，含括了各大高發(fā)輕、中癥，如不典型心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)等，保障非常全面！

◆  惡性腫瘤二次賠付比例高

數(shù)據(jù)顯示，癌癥患者在接受治療后的3~5年內(nèi)復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的概率高達(dá)50%以上，百惠保對(duì)惡性腫瘤二次賠付比例為120%保額，間隔期僅為3年，非常優(yōu)秀！

◆  附加保障靈活多選

1）可選12種特定心腦血管疾病二次賠付，賠付比例120%，間隔期僅為1年，涵蓋了急性心肌梗塞、嚴(yán)重冠心病、心肌炎等高發(fā)、且易復(fù)發(fā)的心腦血管疾病。

據(jù)2014年《中國(guó)實(shí)用內(nèi)科雜志》刊文介紹，中青年男性冠心病發(fā)病率為女性的3倍，男性患心血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于女性，因此對(duì)男性來講，心腦血管二次賠付也是非常實(shí)用的保障，可以根據(jù)自身情況合理選擇！

2）可選身故責(zé)任，如果選擇百惠保終身保障，可以自由選擇是否配置身故保障，而市面上很多重疾險(xiǎn)都會(huì)將身故責(zé)任捆綁銷售，百惠保的設(shè)定是更加靈活。

從重疾、輕癥、中癥、惡性腫瘤二次賠付及可選責(zé)任來看，百惠保已經(jīng)是個(gè)非常成熟優(yōu)秀的產(chǎn)品了，不僅如此，百年人壽還放了個(gè)大招，給百惠保配置上了獨(dú)特的前癥保障，那這個(gè)前癥保障到底是什么，下面一起來看看吧！

前癥保障，是噱頭？還是發(fā)展趨勢(shì)？

前癥保障，官方說法是重大疾病前高風(fēng)險(xiǎn)病的簡(jiǎn)稱，也就是說前癥極有可能轉(zhuǎn)變?yōu)檩p、中、重癥。

百惠保12種前癥疾病有哪些？

從上圖可以看到，像肺結(jié)節(jié)、糖尿病酮癥酸中毒、糖尿病視網(wǎng)膜病變等都是在生活中非常常見的疾病。

以糖尿病視網(wǎng)膜病變?yōu)槔瑩?jù)統(tǒng)計(jì)，50%糖尿病病程在10年左右者可出現(xiàn)該病變，15年以上者達(dá)80%，糖尿病病情越重，年齡越大，發(fā)病的幾率越高。

由此可見前癥保障的引入，就像輕癥中癥保障一樣，都是在進(jìn)一步加強(qiáng)重疾險(xiǎn)的服務(wù)體驗(yàn)，讓客戶在大病的極早期就能治愈并獲得賠償。

百年人壽開創(chuàng)了重疾險(xiǎn)前癥保障的先河，至于是否會(huì)引領(lǐng)重疾市場(chǎng)走向，學(xué)姐看了后表示還是很有可能的，也許就像輕癥、中癥保障一樣從無變成現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)標(biāo)配！

百惠保值不值得買？

百惠保提供的保障是非常全面了，那對(duì)比市面上一些熱門的產(chǎn)品，它到底值不值得買呢？學(xué)姐今天從重疾多次賠付熱銷榜單中挑選出兩位重量級(jí)選手，有請(qǐng)昆侖健康的健康保多倍版和復(fù)星聯(lián)合的六六六！

1.投保方面

為了能滿足不同人群的需求，三款產(chǎn)品都可選定期和終身，但是從圖中我們可以注意到，百惠保的職業(yè)限制是1~6類，高危職業(yè)也可以投保，這一點(diǎn)相比其他兩款有很大的優(yōu)勢(shì)！

2.重疾多次賠付

一般來講，重疾賠付次數(shù)做到3次是可以的了，這一點(diǎn)百惠保和六六六有優(yōu)勢(shì)，間隔期也比健康保多倍版要短。

而健康保多倍版的亮點(diǎn)是重疾不分組。不過百惠保將惡性腫瘤單獨(dú)設(shè)為一組，重疾分組情況還是比較合理的。

另外在重疾保障特色的表現(xiàn)上，百惠保能讓客戶在60歲前擁有60%的重疾額外賠付，而健康保是報(bào)單前15年才有50%的額外賠付，至于六六六的設(shè)定比較“奇葩”，保單前兩年只能充當(dāng)個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)，第3~10年有30%的重疾額外賠付，設(shè)計(jì)太過復(fù)雜?？偟膩碚f，百惠保的重疾保障特色要比后兩者優(yōu)秀很多。

3.輕癥、中癥、前癥保障

就輕癥、中癥保障來說，三款產(chǎn)品的表現(xiàn)都非常不錯(cuò)，但百惠保的輕癥、中癥的初始賠付比例更高一些，且后兩者還缺少前癥保障，因此百惠保在這個(gè)環(huán)節(jié)同樣占有較大的優(yōu)勢(shì)。

4.惡性腫瘤增值保障方面

百惠保和六六六都含有惡性腫瘤多次賠付保障，百惠保惡性腫瘤二次賠付比例更高，而六六六是將惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥一起“打包”附加，對(duì)百惠保來說，如果想要急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥二次賠付，還需要另外附加心腦血管二次賠付，只能說各有優(yōu)勢(shì)吧。

健康保多倍版的設(shè)定是可附加惡性腫瘤津貼，每次賠付30%基本保額，間隔期1年，最高可賠付3次。但即使賠滿三年也才獲得90%的基本保額，總的來說相比前兩者還是差那么一點(diǎn)。

5.性價(jià)比體現(xiàn)

健康保多倍版附加惡性腫瘤津貼，六六六附加惡性腫瘤二次賠付，與擁有惡性腫瘤二次賠付的百惠保相比，百惠保的價(jià)格更低，性價(jià)比杠杠滴！

如果附加身故責(zé)任的話，男性選擇百惠保還是有優(yōu)勢(shì)的，六六六的女性費(fèi)率會(huì)更低一些。

總的來說，百惠保確實(shí)是一款保障非常全面的產(chǎn)品，產(chǎn)品也足夠靈活，加上獨(dú)特的前癥保障讓它在重疾市場(chǎng)中別具一格。

在當(dāng)前重疾多次賠付的產(chǎn)品中，百惠保表現(xiàn)出來的多次賠付間隔期短、分組合理，同時(shí)還具有相當(dāng)高的性價(jià)比，屬實(shí)優(yōu)秀。

學(xué)姐已經(jīng)心動(dòng)了，你呢？

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