最近，有一個(gè)叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題在微博上上了熱搜，隨著年齡越來(lái)越大，多多少少也會(huì)產(chǎn)生一些焦慮，但最重要的是要把心態(tài)保持好。

而伴隨著年齡的增長(zhǎng)，各種疾病都會(huì)找上我們，很多人也意識(shí)到要給自己和家人配置一份重疾險(xiǎn)。

那么究竟何為重疾險(xiǎn)呢？應(yīng)該怎么選擇？值得購(gòu)買的重疾險(xiǎn)又有哪些呢？那么今天學(xué)姐一次性給大家解釋到位～

在看正文內(nèi)容之前，一起來(lái)看看國(guó)內(nèi)目前熱門的重疾險(xiǎn)有哪些：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)目前屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)的其中一種，可以為重大疾病提供一系列的保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，有些重疾險(xiǎn)，可以為中癥和輕癥提供保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

除了上面提到的之外，重疾險(xiǎn)還有身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，也可由被保人自行選擇。

如果已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，如果被保人在保障期內(nèi)發(fā)生合同約定的疾病，并且達(dá)到了理賠的條件，關(guān)于賠償金，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付，這筆賠付金可以自由支配，用來(lái)治病，或者還房貸車貸都可以，或者是用作家庭開(kāi)銷、孩子的教育經(jīng)費(fèi)等都是可以的。

那什么樣的重疾險(xiǎn)適合我們?nèi)ベ?gòu)買呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)反映，據(jù)目前數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來(lái)看，一般城市治療重疾的平均費(fèi)用是30萬(wàn)，這個(gè)錢數(shù)連后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等多不包括在內(nèi)，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

30萬(wàn)治療備用金這是其中大人要考慮的，一線城市正常要考慮50萬(wàn)，而對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)，要把通貨膨脹的問(wèn)題也考慮進(jìn)去，因此需要50萬(wàn)元治療備用金才穩(wěn)妥，還有重大疾病患者還需要3-5年時(shí)間來(lái)康復(fù)，康復(fù)期間也是沒(méi)辦法賺錢的，所以有必要再把3-5年的收入補(bǔ)償也包含在內(nèi)。

不太會(huì)選保額的朋友，這篇文章可要好好看看了：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)通常一交就是十幾年、幾十年，在這段時(shí)間中，每年都需要向保險(xiǎn)公司繳納一筆保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算最好是正好。

總的來(lái)說(shuō)，將年收入的10%用來(lái)繳納保費(fèi)是比較適合的，余下的錢可以當(dāng)作買房基金，或是買車基金，要么用作生活開(kāi)銷也不錯(cuò)。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)以保至70歲或保終身為主要保障期限，有那么一些少兒重疾險(xiǎn)的保障期限也有20年和30年的，不僅如此，定期重疾險(xiǎn)在價(jià)錢方面會(huì)比終身重疾險(xiǎn)更加低。

然則，人一生發(fā)生重疾的機(jī)率會(huì)隨著年齡的不斷增長(zhǎng)而呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，假如添置了定期重疾險(xiǎn)，到期后我們就沒(méi)有保障，在我們發(fā)病率比較高的時(shí)候，卻沒(méi)了保障，這對(duì)被保人來(lái)說(shuō)，并不友善。

雖說(shuō)，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)沒(méi)有比定期重疾險(xiǎn)低，然而可以保障大家到死亡，年齡大了也可以享受保障。

因此，如果預(yù)算充足的話，保終身的重疾險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先考慮，如果預(yù)算實(shí)在有限，可以選擇保定期的重疾險(xiǎn)，等后面有錢了，再購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)也行。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是一個(gè)價(jià)格，而繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)更小，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款的可能性也比較大，非常適合那些收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，繳費(fèi)期限能夠選擇20年交以及30年交等等。

如果繳費(fèi)年限越短，那每年需要的保費(fèi)就很多，但繳納的總保費(fèi)不會(huì)很多，適合目前經(jīng)濟(jì)條件好，收入不是很穩(wěn)定的人群，可以選擇的繳費(fèi)期限有躉交、有3年交、有5年交等。

由上可知，買重疾險(xiǎn)就要選足保額，有合理的保費(fèi)支出，保障期限有很多，其中保終身的是我們優(yōu)先選擇的，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇適合的繳費(fèi)期限。

另外，學(xué)姐也給大家篩選了目前保障全面、性價(jià)比高的10款重疾險(xiǎn)，感興趣的可以看看：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)在市面上不少熱度高重疾險(xiǎn)中，揀選了三款名列前茅的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，可以是凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

關(guān)于它的結(jié)論結(jié)論：

要是追求保障力度大的，惡性腫瘤-重度可以賠付3次的，建議選擇凡爾賽plus：

最多賠付180%基本保額的情況需要滿足在60歲之前患有重疾，被保人60-64歲患重疾，最高可以得到130%基本保額的賠付。

60歲前中癥最高能賠付大家百分之七十五基本保額，60歲前輕癥最高提供百分之四十五基本保額的賠付，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，無(wú)論首次確診的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，倘若度過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，可以做到額外再賠付被保人兩次，每次賠100%基本保額。

凡爾賽plus大力度賠付的范圍除了這三種：重疾、中癥和輕癥，對(duì)健康告知的限制也不大：

把基礎(chǔ)保障力度大作為首選的，將重疾中的惡性腫瘤和特定心腦血管疾病不僅能二次賠付且比例要高，達(dá)爾文5號(hào)煥新版正是有這些特點(diǎn)：

最多賠付180%基本保額的情況需要滿足在60歲之前患有重疾，60歲前中癥最高能賠付大家百分之七十五基本保額，輕癥患者不滿60歲的賠付金最高達(dá)到40%基本保額，

確診晚期重度惡性腫瘤可獲的晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，賠付金有額外賠付的規(guī)定即30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次賠付150%基本保額。

如果對(duì)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版這款產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)比較感興趣，可以詳細(xì)閱讀下面的文章：

如果投保人希望保險(xiǎn)覆蓋前癥保障的話，康惠保旗艦版2.0是個(gè)不錯(cuò)的選擇：

滿足合約中的內(nèi)容之后，即60歲之前患有重疾可以最高賠付160%基本保額，出現(xiàn)中癥的情況就會(huì)賠付60%的基本保額，輕癥賠付30%基本保額，對(duì)于惡性腫瘤-重度二次賠付，保險(xiǎn)公司賠付120%基本保額。

在前癥的20種疾病中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能夠理賠15%基本保額，只理賠1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障到底是個(gè)什么樣子的？重要與否？詳情請(qǐng)看：

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