提問: 漂浮的孤島
分類:重疾險(xiǎn)屬于什么險(xiǎn)種
優(yōu)質(zhì)回答
最近,有一個(gè)叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題在微博上上了熱搜,隨著年齡的增長(zhǎng),焦慮多多少少還是會(huì)有的,但最關(guān)鍵的是心態(tài)一定要好。
而疾病也會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)找上門來,很大一部分人的腦海里已經(jīng)意識(shí)到要為自己跟家里人選一份重疾險(xiǎn)。
那么重疾險(xiǎn)究竟是什么呢?重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何購買?有哪些值得買的重疾險(xiǎn)?那么就期待學(xué)姐今天給大家的解答吧~
在正文開始之前,首先來介紹一下國(guó)內(nèi)的熱門重疾險(xiǎn):
《全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表》weixin.qq.275.com
一、重疾險(xiǎn)是什么?怎么買?
重疾險(xiǎn)其實(shí)屬于商業(yè)保險(xiǎn),主要為大病提供保障,比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等,不難發(fā)現(xiàn),有一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,能夠?yàn)橹邪Y和輕癥提供相應(yīng)的保障,比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。
并且有些重疾險(xiǎn)提供了身故保障,并且有一部分重疾險(xiǎn)可以讓被保人自主選擇需不需要附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。
如果買了重疾險(xiǎn),屬于在保障期內(nèi)被保人發(fā)生合同約定的疾病,并且符合理賠條件,保險(xiǎn)公司就會(huì)把相應(yīng)的賠償金一次性給付,這筆錢可自由支配,可以自由支配,用來治病,或者還房貸車貸都行,這筆賠償金的使用沒有限制,日常開銷、孩子上學(xué)都可以用。
那購買重疾險(xiǎn)有什么要重點(diǎn)關(guān)注的嗎?
1. 保額要充足
根據(jù)統(tǒng)計(jì)出來的數(shù)據(jù),目前來看一般城市的重疾平均下來治療費(fèi)用是30萬,這其中連后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等都不包括,因此,重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。
其中大人的治療備用金30萬得籌備好,一線城市便要考慮50萬,而小孩還要多考慮一項(xiàng)通貨膨脹問題,因此50萬的治療備用金是最低杠了,再一個(gè)重大疾病的康復(fù)期還有3-5年時(shí)間,康復(fù)期間也是沒辦法賺錢的,所以有必要再把3-5年的收入補(bǔ)償也包含在內(nèi)。
不太懂如何選擇合適的保額的小伙伴,可以好好研究一下這篇文章:
《保險(xiǎn)買多少保額合適?說說里面的門道》weixin.qq.275.com
2. 保費(fèi)預(yù)算要合理
重疾險(xiǎn)繳納保費(fèi)方式很久,有的只要十幾年,有的甚至幾十年,在繳費(fèi)期間,每年的保費(fèi)都需要向保險(xiǎn)公司繳納的,所以保費(fèi)預(yù)算不能太多,也不能太少。
總體來講,對(duì)于我們保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)是以年收入10%,這還是比較合理的,余下的一部分資金完全可以用來買車、買房、或是生活中的花銷等等。
3. 保障期限首選保終身
重疾險(xiǎn)一般把保至70歲或保終身定為保障期限,有些少兒重疾險(xiǎn)的保障期限也有20年、30年的,除此以外,定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)比終身重疾險(xiǎn)更加省錢一些。
然則,人一生發(fā)生重疾的機(jī)率會(huì)隨著年齡的不斷增長(zhǎng)而呈增長(zhǎng)趨勢(shì),若是購買了定期重疾險(xiǎn),到期后保障也沒了,在大家比較容易得病的階段,卻無法享受保障,對(duì)我們來說是很不利的。
雖說,終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)沒有比定期重疾險(xiǎn)低,然而可以保障大家到死亡,而且就算年齡大了,保障還是在。
所以說,倘諾有充足的預(yù)算,保終身的重疾險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先考慮,如果預(yù)算實(shí)在有限,可以選擇保定期的重疾險(xiǎn),等后面預(yù)算足夠了,再來購買保終身的重疾險(xiǎn)。
4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件
重疾險(xiǎn)的保費(fèi),每年都是相同的,若是繳費(fèi)期限越長(zhǎng)每年所需要交的保費(fèi)就越少,幾乎不會(huì)有很大的經(jīng)濟(jì)壓力,觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款相對(duì)來說也更加容易了,為收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人考慮的十分周到,在繳費(fèi)期限這個(gè)上面可以選擇20年交和30年交等。
如果繳費(fèi)年限越短,那每年需要的保費(fèi)就很多,但共計(jì)的總保費(fèi)還是要少一點(diǎn),還是很適合那目前經(jīng)濟(jì)很充分,收入不怎么穩(wěn)定的人群,有多種繳費(fèi)年限可以選擇,比如:躉交、3年交、5年交等。
總的來說,購買重疾險(xiǎn)一定要選擇足夠的保額,保費(fèi)這塊不會(huì)亂計(jì)算,保障期限的選擇應(yīng)將保終身的放在首位,繳費(fèi)期限的選擇需結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件。
另外,我作為學(xué)姐,從目前保障是否全面和性價(jià)比是否高這兩個(gè)方面篩選出來了10款重疾險(xiǎn),很感興趣的朋友趕緊收藏起來了:
《十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦
學(xué)姐從市面上眾多熱門重疾險(xiǎn)中,挑選了三款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)來供大家選擇,分別是凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。
直接介紹結(jié)論:
需要保障力度更大的,惡性腫瘤-重度賠付次數(shù)為3次的,不妨考慮一下凡爾賽plus:
在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額,60-64歲重疾,保險(xiǎn)公司賠付的最高值是130%基本保額。
六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付,60歲前輕癥最高可以做到賠付百分之四十五基本保額,并且中癥和輕癥通用5次賠付機(jī)會(huì)。
惡性腫瘤-重度3次賠,不管第1次確診的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾,若是經(jīng)過了相應(yīng)的賠付間隔期后,能額外再給予2次賠付,100%基本保額保險(xiǎn)公司每一次都賠償。
重疾、中癥和輕癥方面,凡爾賽plus采取大力度的賠付,對(duì)于健康告知同樣實(shí)行寬松的政策:
《凡爾賽plus重疾險(xiǎn)重磅回歸,深度測(cè)評(píng)買前必看!》weixin.qq.275.com
把基礎(chǔ)保障力度大作為首選的,二次賠付比例高的疾病能將惡性腫瘤和特定心腦血管疾病包括在內(nèi),購買達(dá)爾文5號(hào)煥新版就對(duì)了:
在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額,六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付,60歲以內(nèi)屬于輕癥的投保人可以獲得40%以內(nèi)的基本保額,
晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金的適用條件一是惡性腫瘤,二是重癥晚期,保險(xiǎn)公司賠付基本保額外,還要額外賠付30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次能夠理賠150%基本保額。
如果想要了解達(dá)爾文5號(hào)煥新版的詳細(xì)測(cè)評(píng),可以好好了解下面的內(nèi)容:
《達(dá)爾文5號(hào)煥新版值不值得買?看完這三點(diǎn)你就知道了》weixin.qq.275.com
對(duì)于前癥保障有所看重的話,那就不得不說康惠保旗艦版2.0:
在60歲之前患有重疾的話最高可賠付160%基本保額,如果患有中癥的話會(huì)對(duì)投保人賠付60%基本保額,如果投保人患有輕癥的話會(huì)對(duì)投保人賠付30%基本保額,惡性腫瘤-重度二次保險(xiǎn)公司賠付了120%基本保額。
在前癥的20種疾病中,比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等,會(huì)償付15%基本保額,只會(huì)償付1次。
那康惠保旗艦版2.0的前癥保障當(dāng)真有那么好嗎?是不是重要呢?戳這篇文章看看吧:
《康惠保旗艦版2.0重磅來襲!重疾新規(guī)下的它還香嗎?》weixin.qq.275.com
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