近日，微博熱搜上有一個(gè)話題：如何緩解年齡焦慮，隨著年齡一天天的增長(zhǎng)，多多少少也會(huì)有些焦慮的，但最重要的是一定要有良好的心態(tài)。

而疾病也會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)找上門(mén)來(lái)，很多人也意識(shí)到要給自己和家人配置一份重疾險(xiǎn)。

那么這個(gè)重疾險(xiǎn)到底是啥？如何購(gòu)買(mǎi)才好呢？值得購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)又有哪些呢？那么就期待學(xué)姐今天給大家的解答吧～

在正文內(nèi)容開(kāi)始講解之前，不妨先來(lái)看看國(guó)內(nèi)熱門(mén)的重疾險(xiǎn)有哪些吧：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買(mǎi)？

重疾險(xiǎn)也屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)，可以為大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，有些重疾險(xiǎn)，可以為中癥和輕癥提供保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

并且有些重疾險(xiǎn)提供了身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，也可由被保人自行選擇。

如果投保重疾險(xiǎn)了，屬于在保障期內(nèi)被保人發(fā)生合同約定的疾病，并且符合理賠條件，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性把相應(yīng)的賠償金直接給付被保人，這筆錢(qián)可自由支配，可以隨意支配，無(wú)論是治病，還是家里開(kāi)銷或者還房貸車(chē)貸都是可以的，或者是用作家庭開(kāi)銷、孩子的教育經(jīng)費(fèi)等都是可以的。

那應(yīng)該怎么去購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)分析，普通城市的重疾平均治療費(fèi)用是30萬(wàn)，這個(gè)錢(qián)數(shù)連后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等多不包括在內(nèi)，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

此中大人的治療備用金要準(zhǔn)備30萬(wàn)，一線城市便要考慮50萬(wàn)，而對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)，要把通貨膨脹的問(wèn)題也考慮進(jìn)去，所以要準(zhǔn)備至少50萬(wàn)元的治療備用金才足夠，再有重大疾病還需要3-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間也是沒(méi)辦法賺錢(qián)的，因此還要包含3-5年的收入損失。

不太清楚如何選擇適合自己的保額的話，看完這篇文章就知道了：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)繳納保費(fèi)一般都是十幾年或幾十年，保險(xiǎn)公司都會(huì)在繳費(fèi)期間每年收取保費(fèi)，所以保費(fèi)預(yù)算不能太多，也不能太少。

一般來(lái)說(shuō)，我們以年收入的10%作為保費(fèi)預(yù)算是比較合理的，剩下的錢(qián)完全可以充當(dāng)買(mǎi)房或買(mǎi)車(chē)的基金，或是用作日常支出也可以。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)一般把保至70歲或保終身定為保障期限，保障期限20年以及30年的少兒重疾險(xiǎn)也是有一部分的，同時(shí)，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)錢(qián)會(huì)比起終身重疾險(xiǎn)是比較高的。

可是，人一生發(fā)生重疾的概率會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，要是決定選擇定期重疾險(xiǎn)，到期后我們就無(wú)法被保障，在大家得病可能性比較大的時(shí)候，卻未擁有保障，這對(duì)被保人來(lái)講，很不貼心。

雖然，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比定期重疾險(xiǎn)貴，可能保障你們到身故，并且不會(huì)因?yàn)槟挲g大的問(wèn)題沒(méi)有保障。

所以,要是預(yù)算充沛的話，優(yōu)先決定保終身的重疾險(xiǎn)，要是實(shí)在受限于預(yù)算，可以選擇添置保定期的重疾險(xiǎn)，等以后家庭條件寬松了，再購(gòu)買(mǎi)保終身的重疾險(xiǎn)也是可以的。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是統(tǒng)一的數(shù)額，若是繳費(fèi)期限越長(zhǎng)每年所需要交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)大大降低，也極易觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款，非常適合那些收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，關(guān)于繳費(fèi)期限的話可以選擇20年交、30年交等。

如果繳費(fèi)年限越短，那每年需要的保費(fèi)就很多，但交的總保費(fèi)會(huì)少一些，很適合經(jīng)濟(jì)條比較好，但未來(lái)到了一個(gè)收入不是很穩(wěn)定人，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

綜上所述，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)一定要選擇足夠的保額，保費(fèi)這塊不會(huì)亂計(jì)算，保障期限的選擇應(yīng)將保終身的放在首位，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇適合的繳費(fèi)期限。

另外，我作為學(xué)姐，從目前保障是否全面和性價(jià)比是否高這兩個(gè)方面篩選出來(lái)了10款重疾險(xiǎn)，比較感興趣的朋友可以瞧一瞧：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)在市面上不少熱度高重疾險(xiǎn)中，篩選了三款最優(yōu)異的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，可以是凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

關(guān)于它的結(jié)論結(jié)論：

需要保障力度更大的，惡性腫瘤-重度賠付次數(shù)為3次的，不妨考慮一下凡爾賽plus：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，60-64歲重疾，保險(xiǎn)公司賠付的最高值是130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付，60歲前輕癥最高賠付被保人百分之四十五基本保額，并且一共有5次賠付的機(jī)會(huì)，中癥與輕癥共享。

惡性腫瘤-重度3次賠，無(wú)論首次確診的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，如若你們經(jīng)過(guò)了對(duì)應(yīng)的賠付間隔期后，可額外再賠2次，被保人得到的賠償是100%基本保額。

凡爾賽plus的大力度賠付不僅限于重疾、中癥和輕癥，在健康告知方面也很寬松：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點(diǎn)的，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠付比例高的，購(gòu)買(mǎi)達(dá)爾文5號(hào)煥新版就對(duì)了：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付，60歲以內(nèi)的輕癥患者最高能獲賠的金額是40%基本保額。

確定惡性腫瘤且符合晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，可額外賠付30%的保額。對(duì)于惡性腫瘤-重度跟特定心腦血管疾病二次賠償150%基本保額。

如果對(duì)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版這款產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)比較感興趣，下面的內(nèi)容有詳細(xì)介紹：

在各類保障種更加重視前癥保障的，投保人可以多加留意康惠保旗艦版2.0：

最多賠付160%基本保額的情況需要滿足在60歲之前患有重疾，賠付60%基本保額的情況是患有中癥，當(dāng)患有輕癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次賠付120%基本保額。

前癥包含了20種疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，可賠付15%基本保額，僅賠1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障具體好到什么程度？是否重要？具體內(nèi)容見(jiàn)這篇：

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