我發(fā)現(xiàn)很多人買重疾險(xiǎn)，更偏向大公司。

即使保費(fèi)再高，也覺得物有所值。

說實(shí)話，我剛接觸保險(xiǎn)那會(huì)兒，也這么認(rèn)為。

但自從我入行測(cè)評(píng)對(duì)比過無數(shù)產(chǎn)品后，

我就完全對(duì)大公司產(chǎn)品祛魅了。

今天，我就拿一款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)來跟平安、國(guó)壽、人保、太平洋、泰康、太平這些大公司的熱門產(chǎn)品做一下對(duì)比分析，

從保障和保費(fèi)兩個(gè)方面進(jìn)行測(cè)評(píng)。

01 保障對(duì)比(下滑看第二部分保費(fèi)對(duì)比）

話不多說，直接來看保障對(duì)比圖：

重疾險(xiǎn)的保障，我們分兩部分來看：

一、最基礎(chǔ)的重疾、輕癥、中癥保障

看到重疾保障，你可能會(huì)被病種數(shù)量吸引：

達(dá)爾文9號(hào)覆蓋108種重疾，而其他知名大公司產(chǎn)品都保120種。

所以是大公司的產(chǎn)品更靠譜嗎？

其實(shí)不然。

事實(shí)上，所有重疾險(xiǎn)都包含了最高發(fā)的28種重疾(疾病定義完全一致)，這些病種的理賠率超過90%。

至于其他病種，發(fā)病率會(huì)低很多，疾病定義也不統(tǒng)一，有些疾病甚至是用來湊數(shù)充門面的。

因此，單純關(guān)注病種數(shù)量并沒有太大意義。

我仔細(xì)研究條款發(fā)現(xiàn)，達(dá)爾文9號(hào)針對(duì)那28種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的高發(fā)輕中癥都有全面覆蓋，保障非常全面。

相比之下，一些大公司的產(chǎn)品在高發(fā)輕中癥的保障上卻有所缺失，具體細(xì)節(jié)就不在這里展開了。

如果你對(duì)保障的細(xì)節(jié)非常關(guān)心，可以找我們的規(guī)劃師進(jìn)行一對(duì)一咨詢分析。

再來說說輕中癥保障。

劃重點(diǎn)，這里的所有大公司產(chǎn)品都有一個(gè)“致命設(shè)置”：

只要賠了重疾，所有輕中癥保障，全部無效！

現(xiàn)在市面上很多優(yōu)秀重疾險(xiǎn)可以做到，

重疾理賠完，非同組輕中癥還能理賠。

達(dá)爾文9號(hào)則做到了極致：

重疾賠完，所有輕中癥都能賠！

保障范圍大大拓寬，非常大氣。

在輕中癥的賠付力度上，

達(dá)爾文9號(hào)、i無憂2.0和藍(lán)鯨1號(hào)的輕中癥賠付比例達(dá)到最高：

輕癥30%保額、中癥60%保額，且中癥至少能賠2次及以上。

但其它四款大公司的產(chǎn)品，表現(xiàn)就差很多了：

中癥50%保額，只能賠1次，輕癥賠20%/25%保額。

綜合來看基礎(chǔ)保障部分，達(dá)爾文9號(hào)表現(xiàn)最好，

大公司里面比較不錯(cuò)的，就是i無憂2.0和藍(lán)鯨1號(hào)。

二、其他保障

除了重疾、輕中癥保障，重疾險(xiǎn)的其他保障也很重要。

我另外做了這張對(duì)比表，方便大家查看：

達(dá)爾文9號(hào)的保障是最豐富的，足足有7項(xiàng)可選責(zé)任，非常靈活。

通常來說，身故/全殘保障價(jià)格會(huì)貴一點(diǎn)，預(yù)算少的朋友可能就不想附加，

達(dá)爾文9號(hào)把它列入可選責(zé)任，就可以滿足不同人的需求。

i無憂2.0是分成兩個(gè)版本，可以讓我們選擇是否帶身故保障，效果一樣。

其他五款產(chǎn)品則都是自帶身故責(zé)任，沒有給我們選擇的空間。

其他保障，也沒辦法做到達(dá)爾文9號(hào)那么齊全。

尤其是癌癥、心腦血管疾病方面的保障。

這兩種重疾的發(fā)病率非常高，

只有達(dá)爾文9號(hào)和i無憂2.0提供了針對(duì)性的額外賠保障。

其他5款大公司的產(chǎn)品都沒有相關(guān)保障，特色保障也很一般。

尤其是泰康人壽的樂享健康2023(成人版)，

只有身故、高殘、疾病保險(xiǎn)金，實(shí)在是太單薄了。

如果你追求更全面的保障，還是更推薦達(dá)爾文9號(hào)，

追求大公司品牌，i無憂2.0也不錯(cuò)。

02 保費(fèi)對(duì)比

看上面這些產(chǎn)品保障差距這么大，保費(fèi)情況又如何？

我們直接來看表格：

*注：國(guó)壽康寧保2023最長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間為20年，這里是用20年交來測(cè)算。

只看30年交的保費(fèi)對(duì)比，泰康的樂享健康2023(成人版)明明保障那么單薄，保費(fèi)卻最貴。

達(dá)爾文9號(hào)保障最全面，保費(fèi)卻最便宜。

我這里測(cè)算了兩個(gè)版本，一個(gè)帶身故/全殘保障，一個(gè)不帶，

基礎(chǔ)保障只要5000塊錢左右就能拿下50萬保額，性價(jià)比非常高，

預(yù)算不足的朋友就可以直接沖。

如果想要有身故保障，達(dá)爾文9號(hào)依舊是全場(chǎng)最低價(jià)。

如果只看大公司產(chǎn)品，

前面保障測(cè)評(píng)表現(xiàn)還不錯(cuò)的i無憂2.0和藍(lán)鯨1號(hào)，

保費(fèi)還挺讓人驚喜的，含身故保障，保費(fèi)基本可以控制1萬左右，

是這里面大公司產(chǎn)品性價(jià)比最高的兩款了。

以上，看完保障和保費(fèi)的對(duì)比，

大家想買哪款重疾險(xiǎn)，心里應(yīng)該也有數(shù)了吧。

我簡(jiǎn)單總結(jié)一下：

追求極致性價(jià)比，買達(dá)爾文9號(hào)——

各項(xiàng)保障優(yōu)秀，關(guān)鍵是重疾賠完所有輕中癥都能賠。

更偏向大公司產(chǎn)品，買人保i無憂2.0和太平洋藍(lán)鯨1號(hào)。

人保i無憂2.0有一個(gè)很大的亮點(diǎn)，健康告知和核保都比較寬松，很多身體有異常，買不了達(dá)爾文9號(hào)的朋友，最后都買了它。

太平洋藍(lán)鯨1號(hào)因?yàn)檩p中癥是可以自由選擇是否附加的，還有ICU住院保險(xiǎn)金特色保障，有不少買過重疾險(xiǎn)的朋友，會(huì)選擇買它來增加重疾保額。

03 關(guān)于理賠

其實(shí)，保險(xiǎn)的本質(zhì)就是一紙合同，

之后能不能理賠看的是條款，

跟保險(xiǎn)公司的知名度、規(guī)模大小無關(guān)。

目前，我們學(xué)霸說保險(xiǎn)為投?？蛻裘赓M(fèi)提供的“安心賠”理賠協(xié)助服務(wù)，

已經(jīng)幫助4000+位客戶順利拿到了理賠款，總理賠款超過1個(gè)億。

按照我們協(xié)助過上千件理賠的經(jīng)驗(yàn)來說，只要符合條款約定，準(zhǔn)備好材料，有專業(yè)的理賠老師全程協(xié)助，

無論是買哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，都一樣可以理賠。

所以我們買重疾險(xiǎn)，重點(diǎn)還是要看產(chǎn)品的保障條款。

最后給大家同步個(gè)重要消息：

近來有傳言稱保險(xiǎn)預(yù)定利率可能從3%直接降到2.5%，

以往每次預(yù)定利率下調(diào)，重疾險(xiǎn)都會(huì)集體漲價(jià)。

如果你還沒買重疾險(xiǎn)，一定要抓緊時(shí)間盡快行動(dòng)。

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