重疾險，是很多朋友最先接觸到的險種。

我想大概率是因為「重疾」這兩個字，比較扎眼。

并且大家潛意識里，會對疾病有防備意識。

而重疾險，就能有效彌補疾病帶來的收入損失。

那現(xiàn)階段，市場上都有哪些好產(chǎn)品值得買？

以及，重疾險要怎么買才合適？性價比最高？

我以3位客戶為例，帶你們感受下真實配置過程。

01

低價保障好，適合90%人群

99年的姑娘小鄭，今年25歲。

她之所以會買重疾險，是受身邊得甲狀腺癌的同事影響。

考慮自己剛出社會積蓄不多，如果生大病肯定會為錢發(fā)愁。

為了轉(zhuǎn)移疾病帶來的治療開支、收入損失，她聯(lián)系上我們。

小鄭表示，希望能買到一款：

① 價格低的，每年保費控制在4K內(nèi)

② 保障全的，基礎(chǔ)保障越全越好

③ 賠得多的，能比其他產(chǎn)品多賠些

我對應(yīng)推薦的產(chǎn)品——瑞華達(dá)爾文9號。

按照小鄭的需求，給她附加了「疾病關(guān)愛金」、「重疾保險補償金」，

買30萬保額，選擇35年繳費，3411元/年，折合284.25元/月：

重點給你們講講小鄭能享有哪些保障。

1）108種重疾+35種中癥+40種輕癥

總共183種疾病，能賠8次，累計400%保額。

確診并達(dá)到約定理賠條件，達(dá)爾文9號就會賠付。

尤其是高發(fā)輕、中癥，它覆蓋得很全面。

當(dāng)疾病還處在早期階段時，就能獲賠，以便更好治療。

而且達(dá)爾文9號還有很獨特的一點：

取消了重疾賠付后對輕中癥理賠的分組限制。

假設(shè)首次得重度惡性腫瘤，理賠了，后續(xù)再得同組的輕度惡性腫瘤，

一般重疾險不會再賠，但達(dá)爾文9號能接著賠。

等于直接降低了理賠門檻，獲賠概率更高。

2）疾病關(guān)愛金

附加疾病關(guān)愛金，60歲前首次輕/中/重癥，都能多賠。

以重疾為例，會額外賠80%保額。

小鄭買了30萬保額，那就是能賠30萬*180%=54萬。

這項責(zé)任，我建議大家一定要附加上。

3）重疾保險補償金、豁免責(zé)任

前者需額外附加(約300元/年)，后者則是自帶的。

在繳費期內(nèi)確診重疾，達(dá)爾文9號可以：

① 進(jìn)行重疾理賠

② 同時返還全部已交保費

③ 剩余保費無需再交，余下保障繼續(xù)有效

相當(dāng)于0元購，放眼整個市場算是獨一份。

而且小鄭選的還是35年交，觸發(fā)的可能性更大。

如果繳費期內(nèi)確診的是輕、中癥，也能觸發(fā)豁免責(zé)任。

后續(xù)保費也無需再交，且剩余保障繼續(xù)有效。

這樣買下來，小鄭現(xiàn)階段的保障算足夠了，價格也很便宜。

再加上她還補充了醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險，首年才231元。

兩份保單，能為她保駕護航。

如果你也和小鄭情況類似，手頭預(yù)算不夠充足，

又或是追求極致性價比，那優(yōu)先考慮達(dá)爾文9號。

02

核保寬松，適合非標(biāo)體人群

30歲的媛媛，是很常見的非標(biāo)體人群。

受職業(yè)影響，媛媛在一次體檢中查出了肺結(jié)節(jié)。

所以她計劃買份重疾險，但沒想到，會那么難。

現(xiàn)在大部分重疾險，對肺結(jié)節(jié)都是直接拒保。

針對她的情況，我推薦了——人保壽險i無憂2.0。

對于未手術(shù)或穿刺的肺結(jié)節(jié)，滿足條件能標(biāo)準(zhǔn)承保。

媛媛也是選擇把保障做全，

40萬保額，附加疾病關(guān)愛金，30年交，7000元/年：

1）120種重疾+20種中癥+40種輕癥

總共180種疾病，能賠9次，累計430%保額。

高發(fā)輕/中癥的覆蓋也全面，基礎(chǔ)保障挑不出錯。

2）豁免責(zé)任、疾病關(guān)愛金、身故/全殘

首先，自帶輕/中/重癥豁免責(zé)任。

其次，60歲前首次輕/中/重癥，能獲得對應(yīng)的額外賠。

整體看下來，i無憂2.0的性價比和達(dá)爾文9號比稍差些，

但它最大的優(yōu)勢，是寬松的健康告知、核保規(guī)則：

不問詢幾年內(nèi)的檢查異常，同時像乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳房結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤、頸椎病、1級高血壓等高發(fā)疾病，也有機會承保。

單這點，就給很多身體有異常的客戶帶來了希望。

所以，如果你也和媛媛一樣有健康異常，別錯過i無憂2.0。

不清楚自己符不符合承保條件，建議預(yù)約規(guī)劃師咨詢。

03

多次賠，追求全面保障首選

32歲的老林，是家里的經(jīng)濟支柱。

他最害怕的就是自己生病，導(dǎo)致家人生活質(zhì)量降低。

所以配置重疾險，老林要求：

① 保障要全，最好能多賠幾次

② 賠得要多，最好有額外賠付

③ 要保身故，即使沒出險，保費也能拿回來

我對應(yīng)推薦的產(chǎn)品——君龍守衛(wèi)者6號。

50萬保額35年交，附加對應(yīng)責(zé)任，12970元/年：

1）輕/中/重癥各自可賠6次+額外賠

守衛(wèi)者6號的輕中癥責(zé)任，是自由附加的；

附加后，老林的輕/中/重癥各自可賠6次。

同時，他還附加了「重疾關(guān)愛金」，這也就是說：

首次重疾＜60歲賠180%保額，≥60歲賠120%保額

第2-6次重疾，每次賠120%保額

這個保障次數(shù)和賠付力度，就是老林想要的。

雖說得6次重疾的概率不高，但守衛(wèi)者6號給的安全感夠足。

2）自帶ICU關(guān)愛金

守衛(wèi)者6號很驚喜的一點，自帶ICU關(guān)愛金：

非輕/中/重疾原因，入住ICU≥7天，賠付30%保額。

比如“疑難雜癥”這種，不在合同保障范圍內(nèi)的疾病，

守衛(wèi)者6號也能賠付，很周到。

另外還有豁免責(zé)任、身故/全殘，我就不展開講了。

這套方案買下來，其實價格不便宜，畢竟它真的很能賠。

所以追求全面保障的朋友，可以看看老林這套方案。

以上，

三個重疾險的真實配置案例，就分享到這里。

其實買重疾險，就是一個量體裁衣的過程。

每個人的實際情況不同，對應(yīng)的方案也千差萬別。

所以上述3個方案，大家可以參考，不能照搬。

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