最近流感肆虐，好多小朋友都中招了。

果然，學(xué)校才是最大的傳染源啊...

也怪不得這幾天，一直有家長(zhǎng)找我推薦小朋友的門診險(xiǎn)。

正好之前聊過(guò)的暖寶保升級(jí)換代了，來(lái)看看值不值得買吧~

一、

升級(jí)后的產(chǎn)品叫暖寶保2號(hào)，還是華泰財(cái)險(xiǎn)家的產(chǎn)品。

這次更新，主要有兩個(gè)調(diào)整。

我做了個(gè)圖，非常清晰↓

先說(shuō)保障方面。

1）門急診和住院報(bào)銷的額度，都提高了

最高報(bào)銷：1萬(wàn)塊→3萬(wàn)(與意外門診共用額度)

社保范圍外用藥：報(bào)銷30%→報(bào)銷40%

生病/意外受傷住院——

社保范圍外用藥：報(bào)銷30%→報(bào)銷40%

并且是0免賠，沒(méi)有當(dāng)日理賠上限，不超總額度即可。

這樣一來(lái)，也可以當(dāng)作是給百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)做了補(bǔ)充。

畢竟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般有1萬(wàn)免賠額，

小問(wèn)題比如近期流感病毒、支原體肺炎等住院用不上，就可以用暖寶保2號(hào)。

2）確診12種少兒特定疾病，一次性賠10萬(wàn)

之前的暖寶保，只針對(duì)白血病有賠付責(zé)任。

現(xiàn)在白血病、嚴(yán)重腦損傷、重癥手足口病等12種少兒特定疾病，都能賠。

這個(gè)就是重疾險(xiǎn)作用了哈，跟單買的重疾險(xiǎn)理賠不沖突。

然后是價(jià)格方面，改成了分段計(jì)費(fèi)。

孩子買有社保版本的——

原本是：0-17歲，統(tǒng)一660元/年；

現(xiàn)在變成了：

0-6歲，750元/年，漲了90塊；7-17歲，600元/年，少了60塊。

這個(gè)調(diào)整相當(dāng)于跟賠率掛鉤了，

6歲前跑醫(yī)院次數(shù)較多，就賣貴點(diǎn)；

7歲后抵抗力上來(lái)了，不怎么生病了，就賣便宜點(diǎn)。

也還算合理，沒(méi)啥大問(wèn)題。

畢竟想從保險(xiǎn)公司那里薅羊毛，不容易的。

這里并不是針對(duì)暖寶保2號(hào)，而是門診險(xiǎn)用上的概率有點(diǎn)高。

最近各種病毒感染高發(fā)，兒科醫(yī)院爆滿。

小孩生病理賠的太多了，保司不可能做虧本生意。

另外，它還新增了3項(xiàng)健康增值服務(wù)。

①中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導(dǎo)(可支持3人使用，每人5次/保單年度)；②電話醫(yī)生(投、被保人使用，保單年內(nèi)不限次)；③兒童生長(zhǎng)發(fā)育咨詢及喂養(yǎng)指導(dǎo)(被保人使用，保單年內(nèi)不限次)。

前兩項(xiàng)還可以跟家人一起用，我覺(jué)得蠻不錯(cuò)的。

二、

說(shuō)完優(yōu)點(diǎn)，缺點(diǎn)也要扒一扒。

相比以前，它社保內(nèi)住院報(bào)銷的比例下降了，只報(bào)90%。

并且免賠額也悄咪咪提高了，

之前的暖寶保7天內(nèi)因?yàn)橥粓?chǎng)病連續(xù)治療，只需扣掉100元的免賠額，現(xiàn)在變成了100元/天。

舉個(gè)栗子，

娃因?yàn)楦腥玖肆鞲胁《救メt(yī)院看病，

門診連續(xù)掛水5天，刷醫(yī)保卡后的自費(fèi)部分是1000塊，

那之前版本只需要扣掉100塊免賠額，剩下的900塊按相應(yīng)比例報(bào)銷就行。

但到了新的暖寶保2號(hào)，規(guī)則變成了每天都需要扣掉100塊免賠額。

掛水5天，總共要扣500塊，只剩500塊能報(bào)銷了。

等于變相提高了免賠額和理賠門檻。

總的來(lái)說(shuō)，升級(jí)后的暖寶保2號(hào)有好也有不好。

如果娃年紀(jì)小，抵抗力比較差，換季啥的容易生病，

我建議可以買一個(gè)備著。

萬(wàn)一多跑兩趟醫(yī)院，說(shuō)不定就能值回暖寶保2號(hào)的保費(fèi)。

只不過(guò)根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，門診險(xiǎn)幾乎很少能活過(guò)2年的，

因?yàn)槔碣r太多了，保險(xiǎn)公司不賺錢，基本上屬于“獲客引流”類產(chǎn)品。

而且，如果有理賠記錄，又很難符合各種門診險(xiǎn)的健告。

所以只有搭配長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)、20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，才能夠減少后顧之憂。

秋陽(yáng)的小感想：

以前我一直覺(jué)得，買保險(xiǎn)是為了規(guī)避像大病、身故、意外這樣的極端風(fēng)險(xiǎn)，

平時(shí)小病花個(gè)幾千一兩萬(wàn)的，自己扛就行，沒(méi)啥必要買啥門診險(xiǎn)。

但現(xiàn)在，我的想法更包容了。

雖然它只能賠一些零碎的小錢，可提供的情緒價(jià)值非常大。

因?yàn)橛行┡笥眩褪窍矚g看病有報(bào)銷的感覺(jué)呀~

當(dāng)然，前提是把重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、定壽和意外險(xiǎn)都買好。

有余錢，再考慮它...

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