要知道終身壽險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，既涵蓋保障，又包含理財(cái)?shù)淖饔茫虼耸艿讲簧倮碡?cái)愛好者的關(guān)注。

這兩天就有很多朋友在討論投保哪款終身壽險(xiǎn)，學(xué)姐聽到一些朋友提到了民生人壽的民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型），所以對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一個全面的判斷。

接下來我們就一起來瞧瞧這款終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)究竟如何，如果想買它又應(yīng)該注意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來瀏覽下產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

可能有些同學(xué)對“有效保險(xiǎn)金額”的理解是增額終身壽險(xiǎn)中，按照一定的增額比例（如3.5%）以年復(fù)利形式逐年往上漲的保險(xiǎn)金額，然而民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）并不是如此。

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）的有效保險(xiǎn)金額是個人賬戶價(jià)值和基本保險(xiǎn)金額*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以有個人賬戶價(jià)值，實(shí)際上是因?yàn)檫@是一款萬能險(xiǎn)，提供了萬能賬戶。

而這個有效保險(xiǎn)金額就是這款終身壽險(xiǎn)規(guī)定的身故保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金即為民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）涵蓋的保障責(zé)任。但市面上有一些終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在添加身故保險(xiǎn)金的同時，還會涵蓋全殘保險(xiǎn)金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）在權(quán)益方面還是非常棒的，添加了保單持續(xù)獎勵、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項(xiàng)權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎勵并不是每一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都囊括了的，對于消費(fèi)者持續(xù)擁有保單的行為，保險(xiǎn)公司將遵照一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例來計(jì)算保單持續(xù)獎勵，并且將保單持續(xù)獎勵計(jì)入個人賬戶。

而假如申請了保單貸款，則要多多注意貸款金額的限制還有每次的貸款期限最長不超過6個月。

二．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險(xiǎn)收益

不知道朋友們是否了解萬能險(xiǎn)這個險(xiǎn)種？如果不了解萬能險(xiǎn)，只是看中終身壽險(xiǎn)“既包含保障又包含理財(cái)”的作用，可能還需要再考慮一下自己的投保決定~

首先，萬能險(xiǎn)都是有規(guī)定保底利率的，當(dāng)前的萬能險(xiǎn)保底利率往往是1.75%~3%。要知道產(chǎn)品的實(shí)際利率是保險(xiǎn)公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率大部分不會低于保底利率，不過在保底利率之上的收益，保險(xiǎn)公司也不能夠保證。

其次，萬能險(xiǎn)往往都要征收初始費(fèi)用和保障成本。就民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）這款產(chǎn)品而言，保險(xiǎn)公司都以1%的比例對每一筆躉交保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行初始費(fèi)用收取，這個比例還是挺貼心的，因?yàn)橐恍┤f能險(xiǎn)收取的初始費(fèi)用比例高達(dá)2%~3%。簡單來說每次在收取完初始費(fèi)用以后，投保人所繳的費(fèi)用才允許進(jìn)入個人賬戶增值。

而保障成本的存在關(guān)鍵是因?yàn)槿f能險(xiǎn)一般也是人身險(xiǎn)，舉個例子像終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司涉及身故保障等保障責(zé)任，自然要考慮到自身需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。而保障成本的多少是遵循被保險(xiǎn)人的年齡、性別還有危險(xiǎn)保額來確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學(xué)姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險(xiǎn)

另一方面，如果想買終身壽險(xiǎn)，或者是說想添置萬能險(xiǎn)的朋友，還要確定自己已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)選擇齊全了。

保障型保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？實(shí)際上就是重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而我們大部分人只有將這三個險(xiǎn)種都配置齊全，才能夠給到自己真正充足的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險(xiǎn)種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

總而言之，民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）在權(quán)益方面是比較不錯的，不過大家如果想要添加，也應(yīng)該確定一下保障方面以及收益方面的情況。如果比較有時間，其實(shí)可以看看其他同類產(chǎn)品再配置~

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