由于終身壽險是人壽保險的一種，既提供保障，又有理財?shù)淖饔茫虼说玫搅瞬簧倮碡攼酆谜叩南矚g。

這兩天就有很多朋友在討論投保哪款終身壽險，學(xué)姐聽到一些朋友提到了民生人壽的民生聚福寶終身壽險（萬能型），所以對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一個具體的分析。

接下來我們就一起來看看這款終身壽險的表現(xiàn)究竟如何，如果想買它又應(yīng)該注意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

第一步來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

可能一部分朋友對“有效保險金額”的理解是增額終身壽險中，根據(jù)一定的增額比例（如3.5%）以年復(fù)利形式逐年增長的保險金額，但民生聚福寶終身壽險（萬能型）和它不同。

民生聚福寶終身壽險（萬能型）的有效保險金額是個人賬戶價值和基本保險金額*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以可以有個人賬戶價值，其實(shí)是因?yàn)檫@是一款萬能險，設(shè)置了萬能賬戶。

而這個有效保險金額就是這款終身壽險涵蓋的身故保險金，身故保險金即為民生聚福寶終身壽險（萬能型）囊括的保障責(zé)任。但市面上有一些終身壽險產(chǎn)品在規(guī)定身故保險金的同時，還會提供全殘保險金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面還是不錯的，提供了保單持續(xù)獎勵、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項(xiàng)權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎勵并不是每一款終身壽險產(chǎn)品都具備了的，對于消費(fèi)者持續(xù)包含保單的行為，保險公司將依照一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險費(fèi)的一定比例來計算保單持續(xù)獎勵，同時將保單持續(xù)獎勵計入個人賬戶。

而若是申請了保單貸款，則要注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限要在6個月以內(nèi)。

二．聚福寶終身壽險（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險收益

不知道朋友們了解萬能險這個險種與否？如果不清楚萬能險，只是看中終身壽險“既包含保障又包含理財”的作用，可能還得再斟酌一下自己的購買決定~

首先，萬能險都是有涵蓋保底利率的，當(dāng)前的萬能險保底利率普遍是1.75%~3%。要清楚產(chǎn)品的實(shí)際利率是保險公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率一般不會低于保底利率，但在保底利率之上的收益，保險公司也無法保證。

其次，萬能險往往都要征收初始費(fèi)用和保障成本。就民生聚福寶終身壽險（萬能型）這款產(chǎn)品而言，保險公司都遵循1%的比例收取每一筆躉交保險費(fèi)和追加保險費(fèi)的初始費(fèi)用，這個比例還是非常棒的，因?yàn)橐恍┤f能險收取的初始費(fèi)用比例高達(dá)2%~3%?？梢哉f每次在收取完初始費(fèi)用以后，投保人繳納的保費(fèi)才能匯入到個人賬戶增值。

而保障成本的存在主要是因?yàn)槿f能險通常也是人身險，類似于終身壽險，保險公司具備身故保障等保障責(zé)任，自然要考慮到自身需要承擔(dān)的資金風(fēng)險。而保障成本的多少是參照被保險人的年齡、性別及危險保額來確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學(xué)姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險

其次，如果想配置終身壽險，或者是說想置辦萬能險的朋友，還要確定自己已經(jīng)將保障型保險考慮齊全了。

到底什么是保障型保險？說得通俗點(diǎn)就是重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險等險種，而我們大部分人只有將這三個險種都投保齊全，才能夠讓自己享有真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

綜合分析，民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面是比較不錯的，不過大家如果想要入手，也應(yīng)該分析一下保障方面以及收益方面的情況。要是不趕時間的話，其實(shí)可以看看其他同類產(chǎn)品再從中挑選~

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