學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而當(dāng)前在理財方面有很多方式，像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道類似于投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那么，到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

講解之前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

投保人在年金賬戶里交過了錢，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，任何時候都可以追加存入和提取資金，可惜還有手續(xù)費。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上面的圖片告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復(fù)雜，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要大量的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

像小學(xué)，孩子除了學(xué)校外，為了彌補課堂欠缺的知識，還要參加各種補習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計劃。

大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下，提早自己購進一份年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來，并且購買年金保險的門檻也不是很高，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，于是借助入手高額的年金險的辦法，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐講了不少，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，可能難以看出哪種方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，對于年金險的預(yù)定利率來說，大多數(shù)是超過2.75%的。

除卻上述功能，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者安全性都是杠杠的。

你認(rèn)為保險公司會倒閉，不必?fù)?dān)心，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，在此之前，我們的保單仍然有效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，然而假使中途需要資金的話，可以隨意領(lǐng)取，然而利率是據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快取錢時間也得5年，假如中途想要取出來，會有虧損，因為這個問題許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

然而，萬一經(jīng)濟不富裕，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再考慮理財險產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險呢，有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢選擇放銀行還是投年金險劃算"的圖文回答，望采納！

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