年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹?lái)越多，也讓自己財(cái)富得到了，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以讓我們用來(lái)理財(cái)。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，如果想通過(guò)存錢的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒(méi)多少收益的。

那么，到底是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來(lái)給大家科普一些知識(shí)！

在說(shuō)之前，不太懂保險(xiǎn)的朋友要先看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前，我們得先知道年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來(lái)交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，在約定的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶進(jìn)行二次增值；

萬(wàn)能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶，在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費(fèi)沒(méi)有辦法不付。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐把這些年金險(xiǎn)大致分為以下表格里的4類：

上圖透露的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說(shuō)十分詳細(xì)，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

年金險(xiǎn)的功能，現(xiàn)在可以說(shuō)一說(shuō)了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來(lái)越高了，需要高額的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母?jìng)兣ぷ髻嶅X，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說(shuō)一個(gè)小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來(lái)彌補(bǔ)課堂上的不足，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲(chǔ)蓄是吃不消的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國(guó)家老齡化問(wèn)題逐漸嚴(yán)重，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下，提前購(gòu)買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買一份年金險(xiǎn)，也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來(lái)上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高，價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于全部高收入群體，他們的收入非常可觀，比支出多很多，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法，這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺(jué)年金險(xiǎn)很優(yōu)秀吧，但是想買年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說(shuō)了挺多，但是事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重合了，哪種方式更好？小伙伴們可能無(wú)法辨別？

因此接下來(lái)的對(duì)比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除去上述內(nèi)容之外，年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬(wàn)能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，一般萬(wàn)能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者安全性沒(méi)的說(shuō)。

你說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國(guó)家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單還是具有效力。

懷疑的話，就點(diǎn)開(kāi)這個(gè)鏈接看看，看完你就相信了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期，5年的時(shí)間一旦到了，返還的就是本金和利息，但要是中間要錢的話，是取得出來(lái)的，但是利率是按照活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)將會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快拿錢也需要5年時(shí)間，如若中途想要取出來(lái)的話，有所損失是一定的，想到這個(gè)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司便大多在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，對(duì)我們來(lái)講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

整體而言，投保年金險(xiǎn)的好處比在銀行存錢更有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過(guò)，假設(shè)費(fèi)用不夠充裕，學(xué)姐的意見(jiàn)是大家先把人身保障做完善，關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后一步考慮。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會(huì)懂了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢存銀行還是購(gòu)買年金險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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