部分小伙伴覺(jué)得利安人壽不太出名，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更喜歡名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽也是提供了不少優(yōu)秀產(chǎn)品的。

比起選擇名氣大的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該配置優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

正好，利安人壽又研究出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障是否出色呢？是否值得添加呢？

學(xué)姐今天就來(lái)具體聊一聊這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開(kāi)！

介紹之前。先帶大家了解下這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

根據(jù)保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是比較寬松的，如果是滿28天，75周歲及以下的人群，都有機(jī)會(huì)考慮這款產(chǎn)品。

如今市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高往往為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)最高可支持75周歲人群投保，是非常棒的。

投保年齡越廣泛，能夠考慮的人群就越多，能符合更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置很值得稱贊。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)提供的有效保額，以第二個(gè)保單年度為起點(diǎn)，每年遵循3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，有效保額就越不錯(cuò)，最終保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

如今市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般設(shè)置在3.5%左右，而比較出色的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以判斷出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)不夠給力，相較于優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很突出了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)除了身故/全殘保障外，還提供了豐富的權(quán)益，類似于保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

關(guān)于保單質(zhì)押貸款，其實(shí)就是在合同有效期內(nèi)，投保人可以憑借保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

如果出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況，就可以依照合同規(guī)定向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，繼而得到一筆資金來(lái)轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)壓力。若是按期償還貸款，那么保單是不受影響的。

減保，就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，以此減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

如果想要提取保單的部分資金，這樣一來(lái)可以向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，繼而獲得一些資金。

所謂減額交清，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)采取一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)相應(yīng)減少。

當(dāng)你不打算繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，這樣的話可以提出辦理減額交清的請(qǐng)求，保險(xiǎn)公司應(yīng)允后，就支持不交保費(fèi)了，保單仍然有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款達(dá)到了7條。

此時(shí)出售的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是提供了5條左右，比較出色的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品對(duì)照分析，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是相當(dāng)多的。

免責(zé)條款，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，包括于免責(zé)條款中的，保險(xiǎn)公司都是拒絕理賠的。

因而，免責(zé)條款設(shè)立的越少越好，可以減少被保人出險(xiǎn)不能理賠的情況。

2. 保障較單一

根據(jù)鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容得知，僅涵蓋有身故/全殘保險(xiǎn)金。

值得注意的是市面上的同類產(chǎn)品，有的還會(huì)覆蓋航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

假如保險(xiǎn)公司囊括了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，若是被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，除了提供身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)獲得一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒(méi)有添加這些保障，考慮不太周到。

綜上所述，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍比較友好，添加了減保等權(quán)益，所以資金可靈活取用，但是設(shè)置的免責(zé)條款較多，保障比較少，準(zhǔn)備投保的小伙伴，考慮清楚再購(gòu)買！

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