好多小伙伴覺得利安人壽名氣不大，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更喜歡名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少出色產(chǎn)品的。

比起考慮出名的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該配置優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

正好，利安人壽又研究出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障如何呢？是否值得添加呢？

學(xué)姐今天就來給大家測評(píng)一下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

講解之前，小伙伴們先來閱讀下這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

根據(jù)保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是非常人性化的，只要符合滿28天，75周歲及以下條件的人群，都有機(jī)會(huì)入手這款產(chǎn)品。

要知道目前市場上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高往往為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高延長至75周歲，是非常棒的。

囊括的投保年齡越廣泛，能夠入手的人群就越多，能滿足更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置比較不錯(cuò)。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)提供的有效保額，以第二個(gè)保單年度為起始線，每年遵循3.5%的比例復(fù)利增長。

要是被保人持有保單的時(shí)間越長，那么有效保額就越高，最終擁有賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

要知道目前市場上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般提供在3.5%左右，而比較不錯(cuò)的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

能夠發(fā)現(xiàn)，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)沒那么出色，比起優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很給力了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不單配備了身故/全殘保障，還囊括了豐富的權(quán)益，舉個(gè)例子像保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

保單質(zhì)押貸款，可以理解為在合同有效期內(nèi)，投保人可以借助保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

若是出現(xiàn)急需資金的情況，就能夠向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，從而獲得一筆資金來解決經(jīng)濟(jì)問題。如果按期償還貸款，如此一來保單是不受影響的。

減保的意思是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還給客戶一筆基本保額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

若是想要提取保單的部分資金，那么可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，進(jìn)而獲得一些資金。

可以說減額交清，事實(shí)上就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)采取一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)相應(yīng)少一些。

當(dāng)你不想要將保費(fèi)繳納進(jìn)行到底時(shí)，這種情況下可以申請(qǐng)辦理減額交清，保險(xiǎn)公司答應(yīng)后，后續(xù)的保費(fèi)就不用管了，保單效力不變。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款加起來有7條。

當(dāng)前上架的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是規(guī)定了5條左右，比較不錯(cuò)的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相較而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是相當(dāng)多的。

免責(zé)條款，其實(shí)是保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，囊括在免責(zé)條款內(nèi)的，保險(xiǎn)公司都是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。

所以，免責(zé)條款要求的越少越好，能夠減少被保人出險(xiǎn)不理賠的情況出現(xiàn)。

2. 保障較單一

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容，僅設(shè)置有身故/全殘保險(xiǎn)金。

不過市面上的同類型的產(chǎn)品，有的還會(huì)提供航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

假使保險(xiǎn)公司添加了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，萬一被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不但讓受益人獲取到身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)享受到一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有添加這些保障，就不是很人性化。

綜上所述，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍考慮周到，規(guī)定了減保等權(quán)益，于是資金可靈活取用，但是規(guī)定的免責(zé)條款較多，保障不是很出色，想要配置的小伙伴，考慮清楚再選擇！

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