依照中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，60歲以上的老年群體，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，老年人中患有這4種疾病中的一種或者幾種，所占的比例大約超過(guò)了75%，長(zhǎng)時(shí)間因?yàn)檫@些慢性病而紛擾不安。

即便沒(méi)有看到這些數(shù)據(jù)，從身邊的老人來(lái)看，我們也可以看出老年人生病的概率相當(dāng)大，因此許多孝順的子女就想為上了年紀(jì)的父母買份重疾險(xiǎn)作為保障，將我們身上承擔(dān)的疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移走。

卻不懂得，想給老年人下單重疾險(xiǎn)，不太容易選到合適的產(chǎn)品，還有很大幾率會(huì)被拒保。

什么原因?qū)е碌哪?？下面學(xué)姐來(lái)分析一下。

準(zhǔn)備給老人下單重疾險(xiǎn)的朋友，可以看看這篇給老人買保險(xiǎn)的攻略，不然很容易吃虧：

一、究竟哪些人群不能買重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品都會(huì)限制投保年齡，比如超過(guò)60歲就不能購(gòu)買了。

特別是到老年階段，健康險(xiǎn)在理賠方面的概率會(huì)大得驚人。

重大疾病保險(xiǎn)的各個(gè)年齡段對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)，50歲是極其關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，之后的發(fā)病率會(huì)按年齡逐年增加，很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都不會(huì)和55歲以上的人簽訂合同并提供保障。

哪怕目前有投保年齡最高限度為70歲的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是卻會(huì)在其他保障內(nèi)容上，就會(huì)增加許多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，作用并不大。

拿泰享安心重疾險(xiǎn)來(lái)舉例說(shuō)明，即使年齡到70歲的人可以配置，但是很多重要保障不會(huì)提供了：

而且，到了一定年齡再入手保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，也就會(huì)出現(xiàn)保額不太高，但是保費(fèi)卻很高的情況，更甚者，產(chǎn)生繳費(fèi)愛(ài)比保額還高的“倒掛”情況。

說(shuō)得通俗一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛其實(shí)就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的一種現(xiàn)象，如若出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，那么，所繳納的總保費(fèi)合計(jì)對(duì)比能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和大。

然而，我們買保險(xiǎn)的根本目的就是為了可以以小理賠大，花費(fèi)最少的錢帶來(lái)最大的保障，如果保費(fèi)很高或者倒掛，就沒(méi)意義了。

2、已患病的人群難以買到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)其實(shí)都是有很嚴(yán)格的健康告知，每個(gè)很在投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候都躲不開這個(gè)關(guān)卡。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中會(huì)發(fā)現(xiàn)，常見的前十名拒保疾病就有：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

通常來(lái)說(shuō)，得上有這種疾病的人群就比較難買到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)問(wèn)到一些關(guān)于上面那些疾病的問(wèn)題。

我們買保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司做不到替我們轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)，在超出承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍的情況下，保險(xiǎn)公司也不會(huì)樂(lè)意。

因此公司會(huì)在客戶購(gòu)買保險(xiǎn)之前對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的調(diào)查。

健康告知通常都是以問(wèn)卷的形式進(jìn)行，提出的都是關(guān)于有沒(méi)有患過(guò)病或存在某癥狀這類的問(wèn)題。

但是，不同保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力也有所差別，也有一些重疾險(xiǎn)的健康告知是比較友好的，大家多花些時(shí)間，也能找到可以投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

剛好學(xué)姐給各位分享幾個(gè)健康告知的小竅門，可以讓各位小伙伴順利通過(guò)健康告知：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦也是高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司會(huì)采取特別對(duì)待。

孕婦在妊娠期間很容易發(fā)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥情況，所以孕期不低于28周的，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)接受投保申請(qǐng)的。

當(dāng)然也有相對(duì)好的情況，一些懷孕28周以內(nèi)的孕婦意圖購(gòu)買重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要其提供孕產(chǎn)報(bào)告以及相關(guān)檢查報(bào)告，沒(méi)什么問(wèn)題的話，就允許投保。

每個(gè)媽媽是辛苦而偉大的，我們更應(yīng)該享有相應(yīng)的保障，下文有許多懷孕買保險(xiǎn)的竅門，準(zhǔn)媽媽們可以參考一下：

二、哪些人群才合適買重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群下單重疾險(xiǎn)更不容易吃虧呢？

學(xué)姐建議的是，有條件允許的情況下，盡量45歲前完成投保，別等到了年紀(jì)才想投，那時(shí)間就有點(diǎn)晚了。

適合買入重疾險(xiǎn)的人群還是有挺多的，以年齡來(lái)劃分范圍，0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人這些人群都很適合買入。

當(dāng)然各個(gè)年齡階段的人的身體健康情況也是存在差別的，想購(gòu)買到和自己適配性更高的重疾險(xiǎn)也要對(duì)癥下藥才行：

除此之外，45歲還是保險(xiǎn)公司在核保體檢方面的重大年齡節(jié)點(diǎn)，大多數(shù)常日看上去身體健康的小伙伴，45歲左右的人群也要注意投保時(shí)，會(huì)不會(huì)因?yàn)橐恍┰蚨萑氡惶岣弑ＹM(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的境況中。

總結(jié)一下，重疾險(xiǎn)也不是所有人都能投保的，大家選擇產(chǎn)品一定要符合自身的實(shí)際年齡和身體情況，以上所講的內(nèi)容希望可以幫助大家投保！

最后，學(xué)姐再將自己整理好的一份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單送給大伙，時(shí)間比較緊迫的小伙伴，可以直接從中挑選：

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