中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，60以上的老年人，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，老年人中患有這4種疾病中的一種或者幾種，所占的比例大約超過了75%，時(shí)常受這些慢性病的干擾。

即使沒有關(guān)注這些數(shù)據(jù)，從身邊的老人來看，我們也能察覺出老年人生病的概率非常高，因此大多數(shù)孝順的子女就想為年紀(jì)比較大的父母入手一份重疾險(xiǎn)，更充分地轉(zhuǎn)嫁疾病所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

卻不曉得，想給老年人配置重疾險(xiǎn)，有很大可能選不到合適的產(chǎn)品，還有的出現(xiàn)了拒保的情況。

是因?yàn)槭裁丛斐傻哪兀肯旅鎸W(xué)姐就來揭曉答案。

企圖給老人入手重疾險(xiǎn)的朋友，推薦閱讀下文，不然很容易上當(dāng)：

一、究竟哪些人群不能買重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品都會(huì)做年齡上的限制，例如60歲以后就沒有資格購(gòu)買了。

尤其到了晚年，健康險(xiǎn)的理賠幾率會(huì)變得十分高。

重大疾病保險(xiǎn)的各個(gè)年齡段對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)，50歲是極度重大的劃分界線，之后每年的發(fā)病率都會(huì)呈現(xiàn)直線上升趨勢(shì)，55歲之后是很多保險(xiǎn)公司產(chǎn)品都不承保的界限。

哪怕目前有投保年齡范圍上限為70歲的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是，就在其他保障內(nèi)容上，也就會(huì)多增加更多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，保障作用不明顯。

例如這款泰享安心重疾險(xiǎn)，固然年齡到70歲的人也可以入手，但很多重要保障是缺失的：

另外，到了一定年齡再購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)保額不高，保費(fèi)卻很高，更甚者，產(chǎn)生繳費(fèi)愛比保額還高的“倒掛”情況。

說白了，保費(fèi)倒掛其實(shí)就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的一種現(xiàn)象，如若出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，那么所繳納的總保費(fèi)之和大于能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。

然而，我們買保險(xiǎn)的目的就是可以以小賠付大，花最少的錢換來最大的保障，要是，保費(fèi)十分高或倒掛，就真的沒必要了。

2、已患病的人群難以買到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)其實(shí)都是有很嚴(yán)格的健康告知，每個(gè)人投保重疾險(xiǎn)時(shí)都不可避免地會(huì)遇到這一關(guān)卡。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中能夠看出，常見的排在前十名的拒保疾病分別為：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

一般患有這些疾病的人群就比較難買到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)涉及到上述這些疾病相關(guān)的問題。

簡(jiǎn)而言之，我們買的保險(xiǎn)其實(shí)就是讓保險(xiǎn)公司替我們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力是有限的，倘若超出了承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍，保險(xiǎn)公司肯定也會(huì)樂意。

因此當(dāng)有客戶去保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司都會(huì)先對(duì)其做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)與調(diào)查。

一般情況下，健康告知會(huì)以問卷的形式進(jìn)行，里面的問題包括有沒有患過病或存在某癥狀。

但是，不同保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也完全不一樣，也有一些重疾險(xiǎn)的健康告知是比較友好的，只要各位朋友愿意多花些時(shí)間，也是可以找到能投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的。

學(xué)姐也分享給各位幾個(gè)健康告知的小方法，幫助大家將健康告知順利的度過：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦也是高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司對(duì)待的方式不同。

孕婦在妊娠這段時(shí)間很容易產(chǎn)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥狀況，所以孕期大于28周的，一般保險(xiǎn)公司是不會(huì)提供投保機(jī)會(huì)的。

當(dāng)然也有相對(duì)而言比較好的情況，部分懷孕28周以內(nèi)的孕婦計(jì)劃配置重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要查看相關(guān)的孕產(chǎn)報(bào)告以及相關(guān)檢查報(bào)告，沒有風(fēng)險(xiǎn)的話，就可以繼續(xù)投保。

每個(gè)媽媽都要經(jīng)歷許多痛苦，我們更應(yīng)該享有相應(yīng)的保障，這篇文章對(duì)于懷孕買保險(xiǎn)的媽媽們很有幫助，準(zhǔn)媽媽們不容錯(cuò)過：

二、哪些人群才合適買重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群才更應(yīng)該買入重疾險(xiǎn)呢？

學(xué)姐建議的是，在有條件的情況下盡量45歲前完成投保，別等到了年紀(jì)才想投，那時(shí)間就有點(diǎn)晚了。

適合配置重疾險(xiǎn)的人群不算很少，利用年齡來分，0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人這些人群都很適合買入。

不過不同年齡段的人群身體狀況不盡相同，想購(gòu)買到和自己適配性更高的重疾險(xiǎn)也要對(duì)癥下藥才行：

另外，45歲也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保體檢的一大緊要年齡，蠻多日?？瓷先ド眢w健康的伙伴，年齡大約在45歲的人還留個(gè)心眼，了解一下在投保時(shí)，是否會(huì)由于一些緣故而陷入被提高保費(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的境況中。

總結(jié)來講，重疾險(xiǎn)也不是什么人都可以購(gòu)置的，大家購(gòu)買產(chǎn)品最好是根據(jù)自己的實(shí)際年齡和身體情況來，以上所講的內(nèi)容希望可以對(duì)大家的投保有所幫助！

最后，學(xué)姐再分享給各位小伙伴們一份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，如果大家沒時(shí)間選產(chǎn)品，直接借鑒就行：

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