不要覺得恒大人壽的萬年禧兩全險名字里有兩全險這三個字，事實上它是一款增額終身壽險。

兩全險不但生前擁有保障，死后也同樣擁有，而增額終身壽險除了有身故責任，在現(xiàn)金價值這一方面，會隨著時間的增長而進行復利增長，還能拿來用于理財。

這里有一篇增額終身壽險與兩全險不同點的科普文，大家可以參考一下：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

研究恒大萬年禧兩全險的責任前，老規(guī)矩，我們先來一覽它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險的保障責任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍沒有那么多限制，從出生30天到70周歲的人群都可投保；

保障期限是不保障終身的，只能保障至100周歲，但在這一點方面上，就不是意義上的終身壽險。

它的繳費期限特別貼心，可以選擇分三年、五年、十年繳費，也可以選擇躉交，也就是一次性交齊，繳費年限選擇出最合適的，就可以有效減輕投保人在每一年所需要交保費時的壓力了，具體怎么選擇最適合的繳費年限，我們可以點擊下面來看一看：

但是，萬年禧的投保條件里有一點瑕疵，就是起投價格較高，起投金額至少要10000元，相比于市面上那不少的理財產(chǎn)品，在投保金額方面，只需要幾千塊錢的，萬年禧這方面對于經(jīng)濟能力一般的人群來說不太滿意。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧實際上作為一款兩全險，而它只有身故保險金和滿期生存保險金：

針對18歲前身故賠付現(xiàn)金價值、已交保費，兩者只要最大者；

被保人在18歲后身故賠付，繳費滿期前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費*對應比例，要是已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費*對應比例。

但是萬年禧兩全險在保障方面無全殘保障，像生活中常見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不予理賠。

假使哪天不小心生病或全殘，還得支付醫(yī)療費和保費，無形中又增加了負擔！

因此，我們在買保險時，要首先考慮購買具備完善保障功能的健康險和人身險，再才來考慮配置理財險：

3、增值權益

萬年禧兩全險是贊成減保領取的，減額領取簡單的來說就是指在我們沒錢再繳納保費時，采取的一種盡可能減小損失的手段，并且讓這個合同繼續(xù)發(fā)揮作用，如此一來，可以讓投保人的經(jīng)濟壓力沒那么大，其實不需要退保，不會造成重大損失。

即使可以減保，可是卻不能加保，萬年禧這點沒有為被保人考慮，如果是作為一款具有投資功能的兩全保險，應該可以做到充分考慮消費者需求這件事，手頭緊張可以減保，等有錢了能繼續(xù)加保，不支持加保就已經(jīng)使大部分人止步。

4、特色服務

（1）附加萬能賬戶

對我們比較有利的是，萬年禧實際上是可以附加萬能賬戶的，有2.5%的保底利率，那并不清楚最終的收益是多少。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司根據(jù)市場的投資環(huán)境來調(diào)整的，我們能夠看出收益是浮動的，而并不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實際上的收益不如想象中的收益好：

這里再和大家說一聲，實際上萬年禧的萬能賬戶只有2.5%保底利率還是偏低的，目前來看，市面上有很多好的理財險產(chǎn)品，都是具有萬能賬戶兒，保底利率方面都達到了3%。

（2）其他特色服務

恒大萬年禧終身壽險設立了就醫(yī)綠通、墊付服務和信托等增值服務，就醫(yī)綠通和住院墊付能解決看病難的問題，極其的實用。

安排保險金信托為了避免被保人在未來會遇到一些負面影響，還是非常實用的。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

那么下面我們要來講的就是大家最關心的收益問題了，下面是以30歲的老王一次性繳費30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

根據(jù)圖我們可以知道，在老王35歲的時候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值一共有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年時間才能夠回本，現(xiàn)在市面上較好的產(chǎn)品只要5年的時間就能夠回本了，萬年禧的回本時間過于久了。

此外現(xiàn)金價值也不是特別的理想，假如老王活到八十歲之后，他要么就是選擇退保或是死去了，老王可以擁有165萬元左右，比已交保費多了135萬元，看似獲得了不少錢！

但是，我們千萬不能忽視這個貨幣時間價值的問題——通貨膨脹，十年前的10萬元能跟現(xiàn)在10萬元等價嗎，答案必定是現(xiàn)在的10萬元錢，不如之前的10萬元錢，那更不要說幾十年后的錢了，等到了80歲也就是幾十年后的話，那么說貶值有多小，真的不為人知了，更便宜了。

兩全險壓根沒有推銷員所描述的那么能夠賺錢，保險公司也不會傻傻的送給你錢：

總的來說，恒大萬年系的保障責任真的不會想象中的那么多，學姐認為這款產(chǎn)品的優(yōu)勢就是在于它能提供很多的服務，而收益表面上看起來多，說句真話能賺到的錢真的不多，想買恒大人壽的這款萬年禧，學姐還是不得不說，這個產(chǎn)品有沒有價值，看清楚了再買：

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