恒大人壽的萬年禧兩全險不要以為它字面意思是兩全險，其實它的實質(zhì)是一款增額終身壽險。

兩全險不光保生同時也保死，然而增額終身壽險不但有身故責(zé)任，其現(xiàn)金價值隨著時間復(fù)利增長，還具備了理財?shù)男в谩?/p>

這里有一篇增額終身壽險與兩全險不同點的科普文，不了解的朋友可以瀏覽一下：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

解讀恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，和之前一樣，先給大家呈上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍更貼心，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限一般會保到100周歲，而且不保障終身，這并不是真正意義上的終身壽險了。

它的繳費期限非常靈活，消費者是可以選擇躉繳，也叫做一次性繳費，或者說是分三年、五年、十年繳費的，繳費年限在選擇時，選擇最合適的，就可以減輕投保人在每年繳費時的壓力，具體我們從這方面考慮選擇合適的繳費年限：

不過，萬年禧的投保條件里有一點不足，就是起投條件要求高，起投金額要在10000元以上，相比于那些市面上不少的理財險產(chǎn)品投保金額方面只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對于沒有充足預(yù)算的人群考慮不是很全面。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧實際上作為一款兩全險，但是只提供了身故保險金以及滿期生存保險金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價值和已交保費兩者誰比較大就取誰；

18歲之后身故的，那么會賠付繳費期滿之前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費*對應(yīng)比例，若是已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險沒覆蓋全殘保障，像大病、意外和殘疾我們在生活中經(jīng)常遇到，恒大萬年禧都不對此負(fù)責(zé)。

若是哪天突然生病或全殘，需要支付醫(yī)療費和保費，這不就形成了負(fù)擔(dān)嗎！

因此，我們在買保險時，應(yīng)該優(yōu)先考慮購買具備完善保障功能的健康險和人身險，然后再來考慮要不要配置理財險這個問題：

3、增值權(quán)益

值得注意的是萬年禧兩全險它對減保領(lǐng)取表示支持，減額領(lǐng)取而言它實則就是在我們處于沒錢再繳納保費的狀態(tài)時，取用的一種盡可能減少損失的手段，而且讓這個合同的作用延續(xù)，這樣一來，投保人的經(jīng)濟壓力就能減輕很多，而且還不會面臨著退保，不會有損失。

即使可以減保，可是卻不能加保，萬年禧這點有些沒良心，若是一款擁有著投資功能的兩全保險，應(yīng)該是能夠完成充分考慮到消費者的需求這件事的，手頭比較緊能減保，等后面手頭寬裕可以加保，單單不支持加保就已經(jīng)讓很多人放棄。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個益處，萬年禧不僅可以附加萬能賬戶，而且還有2.5%的保底利率，然而是無法確定最終收益的。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司依據(jù)市場的投資環(huán)境來調(diào)動的，由此可以看來，收益是浮動的，并不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實際上的收益不如想象中的收益好：

這里還要說一下，實際上萬年禧的萬能賬戶只有2.5%保底利率還是偏低的，目前來說是比較慘的，而且有很多理財險產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而且保底利率都達到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險覆蓋了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付主要是解決看病難的問題，極其的實用。

設(shè)置保險金信托其實就是為了防止被保人在之后的日子里發(fā)生一些不好的影響，也還不錯。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

下面我們就分析一下收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

從圖可以看出，老王年齡達到35歲的時候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值是317001元，意思就是老王在投保之后的第6年時間才能夠回本，目前市面上一些出色的重疾險產(chǎn)品回本時間只需要5年，萬年禧的回本時間過長了。

另外現(xiàn)金價值也不是很理想，若是老王活到八十歲之后，他選擇退?；蛘呱砉?，老王大概能領(lǐng)取165萬元，比起已交保費，總共多了135萬元，看似獲得了不少錢！

實際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬不能忽視的問題，也就是說貨幣時間價值的問題，十年前的10萬元，跟現(xiàn)在的10萬元真的是等價嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元不值錢了，何況是幾十年后的錢，到了80歲之后，那么十幾年后的這165萬元錢，還不知道貶值的有多小了，價值就更沒有了。

兩全險并非銷售員說的那么賺錢，保險公司不會白白送錢的：

總的來說，恒大萬年禧得到的保險責(zé)任并不多，實話實說這款產(chǎn)品最吸引人的地方就是他的特色服務(wù)，就從收益的表面看上去很多，說句實在的也不是很好賺，比如說你想買恒大人壽的那款萬年禧，學(xué)姐還是提醒你一下比較好，這是不是最好的產(chǎn)品，一定要想仔細(xì)了：

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