跟隨著小伙伴們經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，很多人們開始選擇購買保險(xiǎn)來用于理財(cái)。最近就有很多朋友對于萬能型的終身壽險(xiǎn)頗感興趣，聽說百年人壽旗下有一款百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型），就想讓學(xué)姐來全面評測。

今天學(xué)姐為大家好好地看了一下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的條款，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)的確不簡單。具體保障是好是壞，且聽學(xué)姐一一說明。

開始之前，想多角度了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，還可以戳戳這個鏈接：

一、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

和之前一樣，小伙伴們先來閱讀下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的投保年齡，保障期間，繳費(fèi)方式，免責(zé)條款，還有身故保險(xiǎn)金，有效保險(xiǎn)金額，保證利率，以及部分領(lǐng)取等其他權(quán)益。圖中整體內(nèi)容不難，學(xué)姐就給大家挑選幾個重點(diǎn)內(nèi)容具體聊一聊。

1、免責(zé)條款較多

免責(zé)條款說白了就是可以讓保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，得不到賠付的條款。要和大家強(qiáng)調(diào)下，假設(shè)觸發(fā)了免責(zé)條款，如果被保人身故，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠付責(zé)任。

這就說明免責(zé)條款的數(shù)目間接影響了我們獲得理賠的概率，那么免責(zé)條款越少，對我們越友好。

終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款基本上在3-7條，而百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）涵蓋的免責(zé)條款足足有7條，對我們來說不是很劃得來。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、對應(yīng)比例設(shè)置不合理

有效保額為保單賬戶價值、基本保額×對應(yīng)比例的較大者。在18-60周歲時，對應(yīng)比例涵蓋為160%，只是到了41-60周歲，對應(yīng)比例就會直接降低20%，只覆蓋140%了。

在目前這個社會，可能有的人在四十多歲的時候就并非是家庭的支柱了，實(shí)際上有的人可能在五六十歲的時候，還得承擔(dān)家庭重?fù)?dān)。假設(shè)在這個時候不幸去世，依然會給家庭帶來特別沉重的打擊。

通過以上分析在41-60周歲，給付比例降低是不太讓人滿意的。提醒大家市面上是有一些終身壽險(xiǎn)，在18-60周歲添加的給付比例都在160%的。相較而言，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）顯得不太貼心。

二、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）可以買嗎？

除了以上所提到的兩點(diǎn)不足，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）還是有一些亮點(diǎn)的。

比如說百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）是規(guī)定了部分領(lǐng)取權(quán)益的，當(dāng)前在保障期限內(nèi)，被保人可以選擇向保險(xiǎn)公司申請領(lǐng)取部分保單賬戶價值。

可以理解為，實(shí)際上不是一定要身故之后才能領(lǐng)取到錢，在生存時也支持領(lǐng)取到錢。同時這部分領(lǐng)取出來的保單賬戶價值就可以用于我們的日常生活開支或者和朋友、愛人一起周邊游等等。

設(shè)置了部分領(lǐng)取的權(quán)益，就讓我們領(lǐng)取資金的靈活性更強(qiáng)。因此這一點(diǎn)對我們來說，還是很優(yōu)秀的。

綜合分析，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置有部分領(lǐng)取的權(quán)益，不過它的免責(zé)條款添加的較多，另外對應(yīng)比例規(guī)定不合理，整體分析下來，是一款不夠合理的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

因此學(xué)姐建議大家還是多看看市面上不錯的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，多觀察下，再決定要不要購買。

最后，學(xué)姐也為大家找到一款收益比較不錯的增額終身壽險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以了解一下這款產(chǎn)品：

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