隨著我們經(jīng)濟(jì)水平的持續(xù)提高，一部分有閑錢(qián)的小伙伴們開(kāi)始通過(guò)選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)用于理財(cái)。最近就有許多小伙伴們對(duì)于萬(wàn)能型的終身壽險(xiǎn)興致勃勃 ，聽(tīng)說(shuō)百年人壽旗下設(shè)置了一款百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），就想讓學(xué)姐來(lái)專(zhuān)業(yè)測(cè)評(píng)。

在這里學(xué)姐為大家詳細(xì)地看了一下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的條款，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)的確沒(méi)那么簡(jiǎn)單。具體保障有什么表現(xiàn)，且聽(tīng)學(xué)姐具體聊一聊。

開(kāi)始之前，想多角度了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，還可以戳戳這個(gè)鏈接：

一、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？

遵循慣例，大家先來(lái)瀏覽下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障圖：

上圖告訴我們，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的投保年齡，保障期間，繳費(fèi)方式，免責(zé)條款，還有身故保險(xiǎn)金，有效保險(xiǎn)金額，保證利率，以及部分領(lǐng)取等其他權(quán)益。圖中整體內(nèi)容很好理解，學(xué)姐就給大家挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容來(lái)多角度剖析下。

1、免責(zé)條款較多

免責(zé)條款實(shí)際上就是可以讓保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，不允許理賠的條款。要和大家強(qiáng)調(diào)下，假設(shè)觸發(fā)了免責(zé)條款，假設(shè)被保人身故，保險(xiǎn)公司也不提供賠償。

這意味著免責(zé)條款的數(shù)目間接影響了我們獲得理賠的概率，這樣來(lái)看免責(zé)條款越少，對(duì)我們?cè)匠錾?/p>

終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款通常在3-7條，而百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）提供的免責(zé)條款足足有7條，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并非很友好。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、對(duì)應(yīng)比例設(shè)置不合理

有效保額要求為保單賬戶(hù)價(jià)值、基本保額×對(duì)應(yīng)比例的較大者。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)在18-60周歲時(shí)，對(duì)應(yīng)比例提供為160%，但是年紀(jì)在41-60周歲，對(duì)應(yīng)比例就瞬間降低了20%，只有140%了。

換句話說(shuō)在如今這個(gè)社會(huì)，可能有的人在四十多歲的時(shí)候就并非是家庭的支柱了，也有的人可能在五六十歲的時(shí)候，在家庭中有較大的責(zé)任。在這種情況下不幸去世，依然會(huì)給家庭帶來(lái)十分沉重的打擊。

所以在41-60周歲，給付比例降低是不太友好的。要知道市面上是有一些終身壽險(xiǎn)，在18-60周歲規(guī)定的給付比例都在160%的。相對(duì)來(lái)說(shuō)，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）顯得不是很優(yōu)秀。

二、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）可以買(mǎi)嗎？

除了以上所講解的兩點(diǎn)不足，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）還是有一些讓人滿意的地方。

比如說(shuō)百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）是設(shè)置了部分領(lǐng)取權(quán)益的，而今在保障期限內(nèi)，被保人可以考慮向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取部分保單賬戶(hù)價(jià)值。

可以理解為，不是一定要身故之后才能申請(qǐng)到錢(qián)，在生存時(shí)也可以獲得錢(qián)。這部分領(lǐng)取出來(lái)的保單賬戶(hù)價(jià)值就可以用于我們的日常生活開(kāi)支或者和朋友、愛(ài)人一起周邊游等等。

提供了部分領(lǐng)取的權(quán)益，就有助于增加我們領(lǐng)取資金的靈活性。因此這一點(diǎn)對(duì)我們來(lái)說(shuō)，還是很值得稱(chēng)贊的。

整體分析下來(lái)，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）涵蓋有部分領(lǐng)取的權(quán)益，不過(guò)它的免責(zé)條款較多，還有對(duì)應(yīng)比例設(shè)置不貼心，這樣說(shuō)來(lái)，是一款比中等還差點(diǎn)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議大家還是多看一看市面上優(yōu)秀的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，多對(duì)比一番，再?zèng)Q定要不要置辦。

最后，學(xué)姐也為大家找到一款收益比較不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以了解一下這款產(chǎn)品：

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