對于人口老齡化的問題我們應該積極的去應對，5月31日這天，中國人民共和國出臺了“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；不少網(wǎng)友都如此評論；也有網(wǎng)友考慮，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題?。?/p>

難怪說近期有許多朋友來讓學姐測評養(yǎng)老保險！

今天，我就大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

鑒于下文出現(xiàn)了較多相關保險術語，開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

這份簡潔的產(chǎn)品保障圖是貼心的學姐整理出來的，一起來看一看：

認真看完這個保障圖以后大家對這款產(chǎn)品應該有了最初的認識與了解，學姐直接上結論，不多廢話了！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

如果說投保人在65周歲前因意外傷害身故，就可以免交之后的保費，合同繼續(xù)有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老領取日時，已交能夠領取到養(yǎng)老保險金。

介紹一個之前遇到的案例：

小王在30歲的時候給自己的妻子小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領取。

如果小王在35歲的時候因為意外不幸身故了就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領取到一筆養(yǎng)老金。

可以說，這是個貼心的設置，值得表揚的是，這是以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)為目的的，

2、保證領取25年

在養(yǎng)老金領取日開始的25年期間，期間為領取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金的保證期。

在此期間，倘若被保人不幸身故，所有剩余的養(yǎng)老金將一次性的返還給受益人，這點非常棒。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費手段單一，沒有一次性交清全部，只有每年一交。

一次性交清全部保費，這種繳費方式就是躉交，這種繳費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

缺少了這一繳費方式，相較于那些即有年交、又有躉交可以選擇的年金險，可以看出，就沒有那么靈活了。

躉交好一些，還是年交好一些呢？到底哪一種更加適合自己？大家來看看這篇文章就知道怎么選擇了：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領取養(yǎng)老金日前，僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假設被保人在領取養(yǎng)老金日后死去了直接不賠償身故保險金！這保障力度是真的不夠力！

市面上大部分的年金險在身故保障這邊塊都可以做到賠付120%的保額，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這方面，優(yōu)享人生沒有優(yōu)勢可以說！

3、不能附加萬能賬戶

什么叫萬能賬戶？

倘使給付的養(yǎng)老金還不著急取出來，這筆錢放在這個賬戶里面不動，二次增值就自動進行了，被保人的收益算是額外的多了一種方式。

可是，把萬能賬戶附加在優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險上是行不通的，被保人只可以領取每年的養(yǎng)老金獲取收益。

我們購買年金險，就是因為有收益，多一種收益的方式，我們就又多了一條財路。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上附加萬能賬戶是不被允許的。不能附加萬能賬戶是掐斷這條“財路”的主要原因！實在是讓人難以接受。

除了這些問題，我們還發(fā)現(xiàn)優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上存在的一些小瑕疵。為了讓大家更好的明白，學姐把想要大家知道的都整理在這篇文章里了：

到此為止，我們就給大家分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容了，大家最關心的還是收益問題，別著急，讓我們接著為大家解惑！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

關于年金險的收益，究竟可觀不，表面的演算收益率和內(nèi)部收益率IRR都要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。光看名詞解釋可能大家還是不了解，通俗易懂的來說，就是數(shù)值越高的內(nèi)部收益率IRR，可以說和年金險成正比。

譬如說，給大家演算一下優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少，下面請繼續(xù)觀看

假設30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領取到82500元的養(yǎng)老金，保證領取25年，即至小王85歲。

假如在保證領取期間，小王不幸身故了，保險公司會一次性將未領取的養(yǎng)老金給付給小王的家人。

在小王65歲時，累計領取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費。

并且，在保證領取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)也非常優(yōu)秀。

市面上不少年金險吹高收益，年金險賺到高收益也基本是不現(xiàn)實的，還不超過2%，對比之下，優(yōu)享人生算是遠遠超過了市場同類產(chǎn)品的及格線的！

三、學姐總結

上面講的就是這個意思，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險在保障上還有許多不足之處，然而它的收益是算得上是相當可觀了，倘若能夠接受這款產(chǎn)品的不足，就可以選擇購買這款產(chǎn)品。

貨比三家還是有很多好處的，這里有一份優(yōu)質年金險榜單，不妨比較比較，里面做的好的產(chǎn)品有很多：

以上就是我對 "中郵保險優(yōu)享人生年金險附加醫(yī)惠通好不好"的圖文回答，望采納！

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