隨著二胎政策、三胎政策的開放，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，很多父母不想讓子女的壓力太大，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！不過真相是這樣的嗎？今天學姐就來給大家說道說道！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是知道保險的相關基礎知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎保障都不是特別全面。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先說中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，而且拿到的理賠金要遠高于輕癥，如果不包含中癥保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復發(fā)可能性非常大，要是重疾只能賠一次，再次復發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠挺重要的，這個保障福滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，將得160%保額的賠付，可福滿分20僅能賠付100%保額，如果大家都購買50萬保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，不過要放心的是，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，同時也不再享有退還保費的權利！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實并不是這樣，你們不信可以看下面的詳細內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，坑太多了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，并且賠付水平也特別普遍，假設去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！并保費是較高的開銷，從投保上來說，僅僅只有保費預算比較大的人群才適合投保。

在保費支出有限的情況下，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有效果更加好的保障，物超所值！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

下面這個學姐整理好的一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型相比消費型哪種劃算"的圖文回答，望采納！

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