因為逐漸實施了二胎和三胎政策，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，有不少父母為了減輕子女的負(fù)擔(dān)，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進(jìn)行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，比重疾達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)會容易一些，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，沒有中癥的保障，對于我們來說實在是太不利了！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，真的罹患癌癥的話有很大的可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，再次復(fù)發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強(qiáng)壯，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，這些想法相信大家看過下文應(yīng)該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，可以獲得160%保額的賠付，可福滿分20僅能賠付100%保額，在同樣購買50萬保額的情況下，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是值得一提的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假使符合重疾理賠的條件，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，同時返還的權(quán)益也沒有了！

另外，只可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，可是這并不是事實，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，有太多的圈套了，不但保障的內(nèi)容非常少，并且賠付水平也特別普遍，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都達(dá)不到及格的水平！而且保費開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預(yù)算比較大的人群比較適合。

如果在保費的支出上是有限的話，最好選擇消費型的重疾險，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且還能擁有更好的保障效果，保障更全面！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學(xué)姐幫大家整理的，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "消費型重疾險比較返還型重疾險哪種合算"的圖文回答，望采納！

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