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樣的合適,現(xiàn)在還有返還型的嗎?還是消費型保險好?

提問：故地分類：消費型與返還型保險

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-新新

很多人在考慮重疾險的時候，都會在消費型和返還型問題上停滯不前，我覺得消費型重疾險是滿足了大多數(shù)人對重疾險的要求了，大家可以看看這篇關(guān)于購買消費型重疾險的原因的文章：

《為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！》weixin.qq.275.com

一、30歲買什么保險合適？

30歲正處于而立之年，往往伴隨著工作、家庭和生活的壓力，一旦倒下就無法為自己和家人做保障，所以建議購買：可以報銷生病住院費用的醫(yī)療險、彌補患病經(jīng)濟損失的重疾險和防止意外身故而家人全責(zé)承擔(dān)生活壓力的壽險。

二、還有返還型產(chǎn)品嗎？和消費型產(chǎn)品比哪個好？

目前市面上還是有返還型產(chǎn)品售賣的，但與消費型產(chǎn)品比，還是建議您首選消費型產(chǎn)品。

因為返還型產(chǎn)品有著以下不足之處：

下面我來給大家好好分析兩者的不同：

一、什么是消費型、返還型重疾險

消費型重疾險：主要是疾病保障，價格很便宜，要是在保障期間沒有患重疾，到了保障期結(jié)束也沒有患上重疾，也并不會返還所交保費。

返還型重疾險：也稱儲蓄型重疾險。在合同規(guī)定的保障期出險，就會賠付保額；在合同規(guī)定時期沒有出險的，那么就會退還保費，充當(dāng)養(yǎng)老金。

二、兩者的區(qū)別

這樣一看，消費型重疾險好像沒有返還型重疾險出色，大家可別那么快就下決定，

不妨先看看以下兩款產(chǎn)品對比分析：

在圖中可以知道，消費型重疾險比返還型重疾險多出以下的優(yōu)點：

1.價格便宜：消費型重疾險的價格是很便宜的，通常都比返還型重疾險保費低一半，低保費高保額，這樣來說，消費型重疾險把重疾險的杠桿作用表現(xiàn)的很好，性價比很高。

2.保障時間靈活：市場上的消費型重疾險的保障期限可以靈活選擇，市場上常見的保障期限有60歲、70歲、80歲甚至終身等，不過返還型重疾險能選擇的就很局限了，通常只有80歲或終身的保障期限，一看也覺得還好，這也可以看出要交的錢也越多。

那么，“有錢治病，沒錢返錢”的返還型重疾險又有哪些不足之處呢？

1.保費昂貴：返還型重疾險的保費比消費型重疾險要多出2倍甚至3倍，從上圖我們可知，福澤安康20并沒有加附加險的配置，30歲男性的保費就20037了；這不太符合大部分家庭的預(yù)算準(zhǔn)備了；

2.看似返還，實則低收益：返還型重疾險的本質(zhì)是：投保人買了份消費型重疾險，再多交幾倍的保費，公司用這個保費去理財、投資，盈利全歸公司，

最終把已經(jīng)大幅貶值的本金返給投保人。大家要是直接將這份錢存銀行定期，獲得的收益會更高，而且時間還一樣。

前面返還型重疾險的不足只是列舉一二，為使得大家更加認(rèn)識返還型重疾險，這篇關(guān)于返還型重疾險防坑文章，大家要好好看：

《沒想到人人都愛的返還型重疾險竟然...》weixin.qq.275.com

三、那究竟選哪個比較好？

對比下來，我還是建議各位可以深入了解消費型重疾險產(chǎn)品；在這里給各位推薦幾款市面上熱銷的消費型重疾險產(chǎn)品，性價比高且保障全：

以上就是我對 "...樣的合適,現(xiàn)在還有返還型的嗎?還是消費型保險好?"的圖文回答，望采納！

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鈺婧

保障型的為主，有病賠錢、沒病養(yǎng)老，消費型的消費掉了就沒有了呀！對吧！就當(dāng)給老媽存點養(yǎng)老的錢啊，買保險不是為了生病，為了給自己老年生活存點錢而已，只是換了個地方存錢,又有保障，一舉多的。
徐寧

消費型重疾險一般價錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發(fā)生風(fēng)險那么錢就沒了。返還型重疾險的常態(tài)有兩種，一種是保終身不返還保費的，即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費合同繼續(xù)有效。消費型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險由于成本大于消費型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀(jì)基礎(chǔ)且有強制儲蓄概念的客戶，這種客戶一般為30歲以上居多
lulu

您好建議辦理消費型的意外險產(chǎn)品，意外險的價格本身不是太高，消費型的產(chǎn)品中一般含有意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院補貼、意外身故等保障項目。返還型的產(chǎn)品市面上以特定意外險種類居多，一般僅含有身故、全殘責(zé)任的比較多。而返還型意外險的利息用來辦理消費型的產(chǎn)品也是夠的。建議通過保險經(jīng)紀(jì)人合理規(guī)劃。有任何問題歡迎聯(lián)系我。
回頭

雖然此時退保確實會承受一定損失，但考慮到該保險已給您造成較大的交費壓力，建議您重新規(guī)劃。畢竟買保險是為了獲取更多的安全感和保障感，若因買保險而對生活造成壓力和影響，那就是本末倒置了。
微風(fēng)

你是廣西人么？這個不屬于返還型！也就是說是不退的。只有一種情況，那就是發(fā)生重大理賠，把理賠金選擇一次性留給家屬，還是分期留給家屬。這是一款專為廣西人研發(fā)的重疾險。但是要慎重，因為這家保險公司2018年6月份才成立的。全國的分公司屈指可數(shù)，售后服務(wù)更令人擔(dān)心。不是廣西本地人的話盡量不要買！而且廣西的大保險公司多的很。
閑魚

您好！當(dāng)今社會，食品安全問題以及環(huán)境污染問題嚴(yán)重危害著我們的身體健康，為了提高中等收入家庭成員的健康保障，及時為全家人員投保合適的健康險是必要的。消費型健康險是什么意思?跟返還型有哪些區(qū)別消費型健康險是相對于有投保返還功能的健康險產(chǎn)品而言的，與返還型健康險最大的區(qū)別在于它沒有投保收益只提供健康保障功能。消費型健康險適合中等收入的家庭投保嗎消費型健康險具有保費實惠和保障全的優(yōu)勢，對于中等收入家庭而言，投保可以以最優(yōu)惠的價格獲得全面的健康保障，因此投保是合適的。投保前您需要注意以下幾點：1.在購買健康險產(chǎn)品之前,建議您一定要細(xì)讀保險責(zé)任條款，了解其具體的責(zé)任范圍。 2.投保時應(yīng)注意如實告知、親筆簽名選擇保險公司認(rèn)可的醫(yī)院并及時報案，根據(jù)需要將理賠時所需資料進行保留。 3.申請理賠時宜注意免賠條款，低于免賠額的是不能獲得賠償?shù)摹? 中等收入的家庭投保合適的消費型健康險，建議您結(jié)合投保對象具體的健康保障需求到進行綜合對i并選擇，是提供專業(yè)消費型健康險的投保平臺，歡迎廣大消費者前來選購。
飛燕

在支付寶上就有保險賣！
cici_莊

原則上來講，越長的繳費期越好，因為保險有個獨有的豁免功能，在繳費期內(nèi)，發(fā)生豁免約定的事件，剩余的保費可以不用再交，而且繳費期長可以緩解繳費壓力（土豪除外）。保險產(chǎn)品種類有保障型，分紅返還型，消費型等，各有千秋，很難說哪個好，主要看客戶的迫切需要程度，一般來說先做保障型中間穿插消費型，最后做分紅返還型。
「????德」小V曬娃狂魔??

“消費型”和“返還型”的說法是約定俗成的，嚴(yán)格來講，保險上并沒有這種類別的區(qū)分。消費型重疾險，不出險的話，繳費就是純消費，到期沒有返還，保費相對便宜。返還型重疾險，保費比較貴，合同到期的時候，沒有出險，有的會返還保費，有的會返還保額。我們所看到的這種“返還型重疾險”不是一款單獨的保險產(chǎn)品，而是一份保障計劃：兩全保險作為主險，重疾險作為附加險。兩全保險同時含有身故責(zé)任和生存給付責(zé)任，最后我們拿到的滿期給付，就是來自兩全保險。兩款產(chǎn)品打包，保費自然會貴。有一個很形象的比喻，購買消費型保險就好比是租房，購買返還型保險就好比是買房。租房子，比較靈活，交多久的錢就可以住多久，但只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，消費型重疾險就是這樣，每年交保費，交的錢完全用來獲得相應(yīng)的保障。買房子，每個月都要固定還按揭，不能間斷，按揭費用比房租貴，但是你還完了按揭，房子就是你的了，既有使用權(quán)，又有所有權(quán)，這可是一筆不錯的投資。返還型重疾險就是這樣，你可以理解成交的保費一部分用來購買消費型重疾險，獲得相應(yīng)的保障，另一部分用來投資。這樣粗略地看，好像是買返還型重疾險更劃算，那么我們再來仔細(xì)算一算：兩個方案比下來，王先生買消費型重疾險就是純花錢買保障，買返還型重疾險雖然保費高，但不僅獲得了保障，花的錢都返回來了，還賺了10萬！先別急著高興，通貨膨脹率、收益率都是要考慮的問題呀！近似計算一下這筆投資的收益率，其實只有3.52%，比國債的收益率都低。還要考慮通貨膨脹的問題，現(xiàn)在我們看到20萬還是一個比較大的數(shù)字，但是50年以后就未必了。如果王先生購買的是消費型重疾險，與此同時用每年省下來的2500元保費去買理財產(chǎn)品，實現(xiàn)5%左右的年化收益率并不難。以5%的年化收益率來計算，20年每年購買2500元的理財產(chǎn)品，20年之后大概是8萬3千，如果繼續(xù)以這個收益率投資30年，那么到了80歲的時候，你就可以拿到35萬7千。這么算下來，消費型重疾險又比較劃算了。兩種產(chǎn)品各有各的好處，最困擾你的核心問題，其實是在“高保費的返還型重疾險”與“低保費的消費型重疾險省下來的保費”之間該如何抉擇。購買保險的時候，不能只顧便宜，也不能過分看重收益，保險的本質(zhì)還是保障。從保障出發(fā)，消費型重疾險是不錯的選擇。結(jié)合實際情況，如果你的預(yù)算比較充足而且不善于理財，沒有儲蓄習(xí)慣，返還型重疾險也是個不錯的選擇。
黃豆媽媽

　　重大疾病保險是當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)因意外或在等待期后因非意外導(dǎo)致保險合同約定的疾病時,給付保險金的健康保險產(chǎn)品。　　返還型重大疾病保險是指每年所繳保費一樣，保障時間為約定到一定的年齡或者終身，也可以說是長期險。即保費永遠(yuǎn)屬于客戶或者客戶的親人，客戶即使因故不在，客戶的親人一樣可以從保險公司領(lǐng)回客戶當(dāng)年約定的保障額度。消費型重大疾病保險，也可以說是短期險，保障時間一般為20年或30年等固定期限，相應(yīng)的保險公司賠付給客戶的為當(dāng)初約定的保障額度；簡單來說，約定期限內(nèi)如若客戶平安無事，則保費不會返還。　　如果按消費型和返還型兩個大類分，前者靈活變更，費率低廉，保障充足，剛踏入社會的青年人可以選擇；后者均衡費率，還有可能返還分紅，保障保值，比較適合工作收入穩(wěn)定的人群。