我國第七次人口普查數據顯示，我國目前達到60歲及以上的老人已經有2.64億了，現如今人口老齡化問題越來越嚴重，可能在未來我們國家的人民退休之后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，許多人也開始越來越關心注重養(yǎng)老計劃這方面。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司以被保人生存為條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，要是不小心逝世了，錢還能分享給受益人。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人呈現上升趨勢，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次性交完需要交的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。對于領取的時間和數量都是固定的，他會給我們的現金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且年金險不受經濟變化、利率下行的影響，對于資金來說，能夠實現保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同中出現的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟也會受到巨大的損失，

所以，我們在選擇年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，有經濟條件的話才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？選擇哪個更合適呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，投入到年金險里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

如果想讓資金可以自由流動，對存入和取出時間沒有限制的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。沒有十年，基本上回不了本。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，復利增長的前提是實現了回本。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，然而這個分紅卻是不確定的。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

假如經營上出現風險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，無法確定具體的數字。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

根據上述所說，年金險有很多做得好的地方，可是也有幾點缺陷，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,如實反映了一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，注意觀察內部收益率IRR夠不夠高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

比如說你現在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，到了60歲時還有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在年金險選購的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，到現在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，可以參考參考：

綜合地講，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "年金保險怎么買劃算"的圖文回答，望采納！

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