很多朋友在買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，便會(huì)碰到“健康告知”這一項(xiàng)內(nèi)容。不過(guò)，就算很多人都看到這方面的內(nèi)容，也沒(méi)有太在意，哪怕馬虎的對(duì)待，不會(huì)影響到自己。殊不知健康告知可是決定出險(xiǎn)后，到底被保人能否順利理賠的一部分因素。

為了大家對(duì)“健康告知”的內(nèi)容深入地了解，學(xué)姐這就來(lái)跟大家做個(gè)科普！

一、什么是健康告知？

健康告知的概念是消費(fèi)者在下單保險(xiǎn)之時(shí)，消費(fèi)者根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求填寫(xiě)的關(guān)于健康情況的說(shuō)明。保險(xiǎn)公司會(huì)按照消費(fèi)者所回應(yīng)的內(nèi)容，對(duì)投保人申請(qǐng)的保險(xiǎn)作出具體決定，通常決定結(jié)果包括：正常承保、加費(fèi)承保、延期承保、拒絕承保。

很多人好奇為何設(shè)置健康告知，就是為了防止有些消費(fèi)者，事實(shí)上明知自己身體已經(jīng)是有問(wèn)題，卻選擇帶病投保，騙取保險(xiǎn)金的情況發(fā)生。

可是健康告知并不可怕，在進(jìn)行健康告知時(shí)，要求我們遵循“問(wèn)什么就答什么，如果沒(méi)有問(wèn)到，就不用告知”的原則。

比方說(shuō)，某款保險(xiǎn)的健康告知問(wèn)到：被保人是否有肝硬化？

關(guān)于這條問(wèn)題，無(wú)論自己是乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)，還是大三陽(yáng)；只要未達(dá)到肝硬化的程度，一定回答：沒(méi)有！

另外，我們也要注意問(wèn)詢的時(shí)間范圍，比方說(shuō)問(wèn)到：被保險(xiǎn)人過(guò)去1年內(nèi)是否出現(xiàn)健康異常的情況，亦或是長(zhǎng)期服藥超過(guò)1個(gè)月？

我們假如恰好在這段時(shí)間不幸出現(xiàn)相關(guān)病史，就實(shí)話實(shí)說(shuō)。但是如若是1年前的檢查異常，亦或半個(gè)月內(nèi)服過(guò)藥，那么就可以不用回答。

關(guān)于健康告知的一些具體需要注意的細(xì)節(jié)，大家也可以再看看這篇相關(guān)文章：

二、健康告知有什么影響？

如果在投保時(shí)不符合健康要求，且沒(méi)有將實(shí)情告知保險(xiǎn)公司，即便日后發(fā)生理賠事件，保險(xiǎn)公司也是可以拒賠的，所以，健康告知對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的，它會(huì)影響被保人是否能順利理賠。

在這里學(xué)姐也要給大家提個(gè)醒，若你們沒(méi)有實(shí)事求是的回答健康告知，那么就嚴(yán)重背離了健康告知的最大誠(chéng)信原則，情況輕的在出險(xiǎn)以后是沒(méi)有賠償?shù)牡ＹM(fèi)可以全部退回，重則連保費(fèi)都無(wú)法領(lǐng)回，因此大家千萬(wàn)不能忽視。

假如大家沒(méi)有如實(shí)告知，如果情節(jié)不嚴(yán)重的話，也可以選擇向保險(xiǎn)公司申報(bào)，根據(jù)公司要求補(bǔ)充告知，大多數(shù)時(shí)候保障也還是有效的。

三、重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)？

不管是大人還是兒童，只要是具有健康身體的人們，都是比較適合購(gòu)置重疾險(xiǎn)的，不過(guò)若是高齡人，由于上了年紀(jì)后，身體的健康狀況可能比以前弱，加購(gòu)重疾險(xiǎn)可能無(wú)法通過(guò)健康告知。

還有，我們都明白，重疾險(xiǎn)本質(zhì)上是給付型保險(xiǎn)，所賠付的保險(xiǎn)金可以想怎么花就怎么花，因此我們所投保的重疾險(xiǎn)的保額，也是要根據(jù)具體情況而定的。

不同人群對(duì)于保額的需求也各不相同，如果保額實(shí)在是過(guò)低，被保人患病期間的收入損失無(wú)法彌補(bǔ)，不過(guò)要是保額過(guò)高的話，所需要的保費(fèi)也同時(shí)比較高，可能會(huì)帶來(lái)一定的壓力。

有的還很優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，還為消費(fèi)者包含了豐富的繳費(fèi)期限，不光能夠躉交，還有多種年交的繳費(fèi)期限可供選擇，可以讓消費(fèi)者靈活地進(jìn)行選擇。

再一個(gè)就是，優(yōu)先選擇支持高發(fā)重疾多次賠保障的產(chǎn)品也是可以的，例如癌癥多次賠保障，畢竟癌癥即使第一次經(jīng)過(guò)治療，已經(jīng)結(jié)束治療離開(kāi)醫(yī)院了，不過(guò)在治療后3-5年這個(gè)時(shí)間段，或許會(huì)出現(xiàn)復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)的情形。因此癌癥多次賠保障是特別重要的。

如果大家覺(jué)得按照這樣的標(biāo)準(zhǔn)去找合適的產(chǎn)品，比較不方便的話，也可以參考一下學(xué)姐在這里整理好的這份榜單，都是目前口碑較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：

四、重疾險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)！

除了健康告知的內(nèi)容需要關(guān)注，小伙伴們?cè)谂渲弥丶搽U(xiǎn)時(shí)，大家還需要注意保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的很多方面。同樣實(shí)質(zhì)都是重疾險(xiǎn)，有的產(chǎn)品添加了重疾綠通服務(wù)，有些支持豁免保障。

還有就是，在選購(gòu)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，注意看清保障內(nèi)容是否全面，例如是否包含重/中/輕癥保障。在售的有特別多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品只擁有重癥和輕癥保障，把中癥給剔除了。相較于重癥而言，中癥的理賠門(mén)檻更低，因此如果有提供中癥保障，能夠有效地提高獲賠的概率。

這樣分析下來(lái)，買(mǎi)保險(xiǎn)雖然看起來(lái)非常簡(jiǎn)單，事實(shí)上涉及了比較寬泛的知識(shí)面，大家有必要從自身實(shí)際情況著手，才能投保到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

除此之外，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，這些內(nèi)容也是需要大家注意的，否則就有可能出差錯(cuò)！

五、重疾險(xiǎn)去哪買(mǎi)比較好？

現(xiàn)在往往有線上和線下兩種重疾險(xiǎn)的入手途徑。

線上渠道分別為：

通過(guò)保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站、自有的APP或者是一些第三方的保險(xiǎn)商城等渠道進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)都是可以的；亦或是撥打所屬保險(xiǎn)公司的熱線電話進(jìn)行投保也無(wú)妨。

關(guān)于線下渠道：

要是該保險(xiǎn)公司在自己所在的城市有成立線下門(mén)店的話，也可以到達(dá)保險(xiǎn)公司的線下門(mén)店入手保險(xiǎn)，按照這種方式入手保險(xiǎn)，可以和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員面對(duì)面商量，也便于大家了解和考慮。

那么線上渠道和線下渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，有沒(méi)有區(qū)別呢？線上渠道投保靠譜嗎？有這類疑惑的朋友們可以點(diǎn)擊下方鏈接，學(xué)姐將會(huì)為大家詳細(xì)解答！

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