合同無效

如果以前得過病住過院，買保險(xiǎn)是需要提供住院病例的，像你這樣的情況，將來如果發(fā)生了重大疾病空怕也是理賠不了的，保險(xiǎn)公司都會調(diào)查，說你沒有如實(shí)告知而拒絕賠償。

調(diào)查是保險(xiǎn)公司的事，你只管申請理賠。

做業(yè)務(wù)員一定要告訴你三年內(nèi)住過院不能買保險(xiǎn)，五年內(nèi)動過手術(shù)不能買保險(xiǎn)，承保了的保單，事情不是特殊的，要不怎能承保呢？一個(gè)人去過縣級的醫(yī)院診療，系統(tǒng)上都有顯示，要是嚴(yán)重的他不會承保的。既然承保了你不必去再提，只要保單過了猶豫期，一切就不用過慮了! 你每天開心生活就可以了!

至于殘疾人能不能買得分情況，一般情況下輕度殘疾還是能買的，只是會有些限制，或者要求加保費(fèi)，重度殘疾是不能買的。 對輕度殘疾的人來說，一般在購買時(shí)會有保額限制，最多不得超過多少，或者有線下投保的要求，由投保人告知身體殘疾情況，保險(xiǎn)公司再核實(shí)，決定是否承保。保險(xiǎn)公司的認(rèn)真核保其實(shí)是對殘疾人有益，避免出現(xiàn)有人因高額賠償金做出傷害殘疾人的事情。 也許大家不是很清楚因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的4根肋骨骨折，8顆牙齒丟失就算10級殘疾了，其實(shí)這種情況想完全治愈也很快，并且對以后的工作生活不會有太大的影響。這種情況是可以買意外險(xiǎn)的，若意外發(fā)生，保險(xiǎn)公司仍然會按約賠付。 而1-3級傷殘已經(jīng)影響到了正常生活，是不能買意外險(xiǎn)的。如果有買意外險(xiǎn)的需求可以和當(dāng)?shù)貧埣踩藚f(xié)會聯(lián)系，他們會盡力幫助殘疾人購買到合適的保險(xiǎn)。

可以試投保，如實(shí)告知，需要提供相應(yīng)的醫(yī)療報(bào)告資料，或接受公司的體檢要求。 之后，等待核保的決定。 正常承保的可能性不存在，除外責(zé)任、加費(fèi)或拒保的可能性，都存在。 詳詢自己的代理人。

此時(shí)如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司會根據(jù)實(shí)際情況作出相應(yīng)的決定，有可能會解除已簽訂的保險(xiǎn)合同。但是如果投保人未盡如實(shí)告知義務(wù)而在合同生效未滿兩年內(nèi)發(fā)生理賠事故的，保險(xiǎn)公司會拒賠；已滿兩年的，保險(xiǎn)公司必須賠。

保險(xiǎn)法第16條很有名氣，常稱為“兩年不可抗辯條款”，簡單來講就是： 投保人有義務(wù)如實(shí)告知自己的身體健康情況。由于投保人故意或過失，合同成立2年內(nèi)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同和拒賠。合同成立2年后，保險(xiǎn)公司不得以未如實(shí)告知而解除合同，或拒絕賠償。 正常情況下，沒有如實(shí)告知，日后產(chǎn)生理賠糾紛的可能性極大！但是能否通過兩年不可抗辯條款，順利獲賠呢？我們直接用事實(shí)說話。 案例1： （2015）深福法民一初字第366號案件回放： A先生2011年1月7日投保重疾險(xiǎn)； 2014年9月確診淋巴瘤（癌癥）； 2014年10月收到拒賠通知書，理由是投保前未做如實(shí)告知，確診疾病非首次確診。 拒賠原因： A先生在投保前，自2010年7月開始就連續(xù)五次由于同一癌癥接受化療，并未如實(shí)告知，且所患癌癥并非首次確診。 法院判決： 支持保險(xiǎn)公司勝訴。 本案案件受理費(fèi)1950元，由投保人負(fù)擔(dān)。 這種情況就屬于典型的帶病投保，在投保前已經(jīng)患有癌癥，就算過了2年的時(shí)間，保險(xiǎn)公司同樣是可以拒賠的。 不可抗辯條款以最大誠信原則為基礎(chǔ)，本案原告在投保時(shí)存在蓄意不實(shí)告知，違反了最大誠信原則，不適用不可抗辯條款。 如果這種情況仍然適用不可抗辯條款，那么無異于鼓勵投保人的欺詐行為，不利于行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，所以拒賠是非常合理的，我也是完全贊同這一點(diǎn)。 案件2：（2014）川民初字第02957號案件回放： W先生2012年6月27日投保重疾險(xiǎn)； 2014年6月26日初步確診直腸瘤，6月30日手術(shù)，10月申請理賠 2014年11月收到拒賠通知書并解除保險(xiǎn)合同，理由是投保前未做如實(shí)告知。 拒賠原因： W先生在投保前，已患有心絞痛、冠心病、高血壓等疾病，未履行如實(shí)告知義務(wù)以致足以影響保險(xiǎn)公司決定是否承保的事實(shí)。 法院判決： 保險(xiǎn)公司支付W先生保險(xiǎn)理賠金。 法院認(rèn)為： 1、W先生已繳納2年保費(fèi)，保險(xiǎn)公司已喪失單方解除合同的權(quán)利，對其辯稱解除合同的意見本院不予支持。2、保險(xiǎn)公司辨稱W先生帶病投保，提交了病歷復(fù)印件一份，但并未提供相應(yīng)證據(jù)加以證明，并且W先生主張的病種與理賠的惡性腫瘤并非同一種疾病，所以法院對保險(xiǎn)公司的辯解意見也不予支持。 上面的案例就是一個(gè)典型的雖然未如實(shí)告知，但是由于保險(xiǎn)法第16條兩年不可抗辯條款的規(guī)定，順利獲得了理賠的案例。 保險(xiǎn)公司沒辦法證明未如實(shí)告知的冠心病和直腸癌之間的因果關(guān)系，且已經(jīng)過了2年，由于不可抗辯條款的規(guī)定，獲得了理賠的案例。 總結(jié)可以看到，賠不賠，不同的法官會有不同的判決。 所以我的觀點(diǎn)一直都是，購買保險(xiǎn)一定要做好如實(shí)告知。 國內(nèi)銷售人員素質(zhì)良莠不齊，而很多投保人也沒有基本的金融、醫(yī)學(xué)知識來嚴(yán)肅對待投保這件事情。 所以不可抗辯條款的出現(xiàn)，是符合我們國家保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀的，可以避免由自己疏忽大意導(dǎo)致一些事項(xiàng)未如實(shí)告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險(xiǎn)公司沒有提出異議的話，那么將來不能以此為拒賠理由了。 但兩年不可抗辯條款，絕對不應(yīng)該成為小部分人帶病投保鉆空子的理由，如果人人都是這樣操作，那么保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)可能會加強(qiáng)核保，甚至提高保費(fèi)來作為應(yīng)對的。 當(dāng)罹患重疾時(shí)，需要投入很多的時(shí)間和精力，只有做好如實(shí)告知，才能順利獲得理賠。而不要心存僥幸，期望通過“不可抗辯條款”帶病投保，而導(dǎo)致自己作繭自縛。 上面的判決案例都是網(wǎng)上公開信息可以查到的，這也僅代表現(xiàn)階段對類似案件判決的一些觀點(diǎn)。 希望大家在了解不可抗辯條款維護(hù)自己權(quán)益的同時(shí)，也一定要做好如實(shí)告知的義務(wù)。

一般醫(yī)?？ń杞o別人用，都會被保險(xiǎn)公司拒保。這個(gè)是保險(xiǎn)公司在拒絕。這個(gè)道德風(fēng)險(xiǎn)。不過有交費(fèi)兩年，保險(xiǎn)公司就沒有。不賠付的理由啦。

這個(gè)還的看保險(xiǎn)公司了 一般情況下乙肝牽扯到的疾病都有可能拒保 還會導(dǎo)致被退保