近期有非常多小伙伴想深入了解財信人壽旗下的一款祥和如意兩全險（分紅型），都在后臺咨詢學(xué)姐，這款保險的保障充不充分？究竟適不適宜投保？

擇日不如撞日，今天學(xué)姐就帶大家一起了解一下這款祥和如意兩全險（分紅型）產(chǎn)品。

開始之前，還想多角度了解這款保險的小伙伴，可以戳一戳學(xué)姐的另外一篇測評文章：

一、財信人壽祥和如意兩全險（分紅型）怎么樣？

熟悉學(xué)姐的小伙伴都清楚，咱們的第一步就是先瀏覽一下祥和如意兩全險（分紅型）的保障圖：

從保障圖可以看出，祥和如意兩全險（分紅型）所涵蓋的投保年齡，提供的保障期限，繳費期限，等待期，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險金和保單紅利提供的內(nèi)容，以及包含的保單貸款等權(quán)益。大家了解完圖中內(nèi)容，對這款保險應(yīng)該都有一個大致的認識了，然后咱們繼續(xù)分析一下其中詳情。

1、投保條件分析

祥和如意兩全險（分紅型）目前的投保年齡為出生滿30天且已健康出院的嬰兒至年滿60周歲的老年人。對比市面上的同類型產(chǎn)品，祥和如意兩全險（分紅型）的投保年齡上限較低。畢竟市面不少同類型產(chǎn)品投保年齡上限可達70周歲或75周歲。

另外它的保障期限而今為5年，而且交費期間為躉交，當前都只有一項內(nèi)容可選，如今不是很靈活。

其中祥和如意兩全險（分紅型）的等待期涵蓋為90天，可是與同類型產(chǎn)品相比，如今屬于較短的那一列。

如果有小伙伴還想深入了解等待期的內(nèi)容，可以看看這篇：

最后就是祥和如意兩全險（分紅型）的免責(zé)條款，足足有7條，而一些優(yōu)秀的產(chǎn)品是只設(shè)置了三條免責(zé)條款的，兩相對比，祥和如意兩全險（分紅型）并不是很有誠意。

2、保障內(nèi)容探究

祥和如意兩全險（分紅型）設(shè)置了滿期保險金和身故保險金。目前滿期保險金不用多說，只要被保人在保險期間屆滿依舊生存就可以領(lǐng)取到合同所約定的金額。在這里，學(xué)姐重點給大家分析一下這個身故保障。

等待期后身故，且身故的時候根本沒有滿足18周歲：給付已交保費、現(xiàn)金價值的較大者，可以說這個是沒有問題的，與市面上大多同類型產(chǎn)品的給付內(nèi)容是差別不大的。

待到等待期后，且身故時已滿18周歲的身故保險金給付內(nèi)容就和市面上讓人滿意的產(chǎn)品存在差距了。

18-40周歲的給付比例還涵蓋在160%，不過到了41-60周歲就直接遞減了20%，只規(guī)定140%了。而一些優(yōu)秀的產(chǎn)品是可以在18周歲-60周歲的給付比例都在160%的。

這樣比起來，祥和如意兩全險（分紅型）在41周歲-60周歲的身故給付比例設(shè)置得就不太盡如人意。

二、財信人壽祥和如意兩全險（分紅型）值得買嗎？

總而言之，祥和如意兩全險（分紅型）的等待期非常短，只規(guī)定有90天，不過投保年齡上限相對窄，添加了免責(zé)條款較多，達到了7條，況且身故保障的給付比例設(shè)置得不是很合理，整體來看，算是一款中等偏下的保險產(chǎn)品。

假設(shè)大家最近想入手這種類型的產(chǎn)品，學(xué)姐建議家人們還是貨比三家的好，多瀏覽市面上優(yōu)秀的產(chǎn)品，擇優(yōu)投保。

另外除了這種分紅型的兩全險，如果小伙伴想購買保險獲得穩(wěn)定的收益，學(xué)姐更建議大家購買增額終身壽險。想了解增額終身壽險產(chǎn)品的小伙伴，可以看看這款：

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