在投保期間，大家是否聽到過保險銷售人員講過“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對不清楚保險的人來講，可能不曉得這些詞是指什么意思，有什么功能？同時也會比較好奇。

為了讓大家更容易加購到合適的保險產(chǎn)品，學(xué)姐緊接著就以保單質(zhì)押貸款為例給大家詳細(xì)分析下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

涉及到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就回想起保單貸款，這樣或許就有小伙伴有問題了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有什么不一樣？

保單質(zhì)押貸款的含義是人身保險公司按照保險合同中的條款，以投保人持有的保單現(xiàn)金價值為質(zhì)押憑據(jù)，給投保人帶來的一種短期貸款服務(wù)。

就起本質(zhì)而言，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益相同，只是叫法不一樣罷了。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益期間，大家應(yīng)該留意償還的時間和所需償還的本金以及利息；否則如果投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和多于保單的現(xiàn)金價值，保險公司完全有權(quán)，可以依據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定針對于該保單進行效力中止處理。

也就是說，假如被保人在保單處于效力中止期內(nèi)出險的話，由于此時保單已經(jīng)不具備效力，那么縱然被保人發(fā)生的保險事故達(dá)到了保單約定的給付規(guī)定，保險公司也是會拒絕理賠的。

一般情況下，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額達(dá)到的條件是不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%，除此之外需要在超過保單合同的猶豫期后才有資格向保險公司申請。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限一般是不得超過半年，實際上也有部分產(chǎn)品是最長不能在1年以上的。

正由于是這樣，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能起到可以讓保單擁有一定的流動性作用以及符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單持續(xù)有效。

上述內(nèi)容主要為大家講解了的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益一般出現(xiàn)在年金險等險種中的，那么接下來學(xué)姐就來和各位小伙伴好好講講年金險要怎么投保以及投保時有哪些問題是需要我們留心的。

二、年金險要怎么買

年金險是屬于帶有理財性質(zhì)的保險之一，按照不同需求可劃分成多種，分別是養(yǎng)老年金險和教育金等。

一般來說，學(xué)姐還是希望大家，在投保年金險這類帶有理財性質(zhì)的保險前，可以先進行保障型保險的配置。重點是因為，普遍而言理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才能產(chǎn)生盈利，如若發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時候，理財型保險的資金流動性不太好，及時取出應(yīng)急是做不到的。

于是，建議大家的下單順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不管是著手哪種類型的保險，必得依據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因為別人買著合適的保險，不一定就適合自己買，每個投保人的需求都不同，那樣的話同一款保險產(chǎn)品就不適合兩種不同的投保需求。

比如說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險；亦或是想為孩子做提前進行規(guī)劃的家長們，考慮買教育金也無妨。

2. 考慮收益問題

年金險的收益問題是它最為關(guān)鍵之處，一款能為消費者帶來高收益的年金險產(chǎn)品，才會有好的市場競爭力。如果被保人想搞清一款年金險產(chǎn)品的收益狀況，最簡單可行的方法就是計算該年金險產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；這樣一來大家想要挑選到收益還可以的年金險產(chǎn)品，就可以通過IRR來判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

看到這里，相信朋友們對于年金險應(yīng)該都明白怎么選擇了，下面還有一個問題不如趁機一起解決了！那年金險從什么地方買比較合適呢？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，只要選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是一樣的。線下渠道即日常生活中都可以看到的保險公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點；而線上渠道就不少了，普遍而言就是保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀(jì)公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺之類的。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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