可能有些朋友聽說過兩全險~兩全險俗話說就是“保生也保死”，這相當(dāng)于無論被保險人是在保障期間內(nèi)出險，還是一直沒有出險、期滿生存，兩全險都會有提供對應(yīng)的賠付。

市面上有許多兩全險產(chǎn)品，但到底應(yīng)該怎么挑選讓人滿意的兩全險呢？

今天學(xué)姐就以小康福滿多兩全保險(分紅型)為例，跟大家說說該怎么看兩全險，投保時我們又要注意哪些內(nèi)容~

由于這是一款分紅型的兩全險，大家可以先看看這篇文章，對分紅險先有個了解：

一．小康福滿多兩全保險(分紅型)產(chǎn)品情況一覽

先來看學(xué)姐精心準備的產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(分紅型)涵蓋了滿期保險金和身故保險金，這是兩全險最普通的設(shè)置，沒有什么特別出彩的地方。

要是保障期間內(nèi)未發(fā)生理賠，同時被保險人在保險期滿仍然活著，如此一來保險公司將以基本保險金額的滿期保險金來賠償。

而要是被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因?qū)е峦龉?，這種情況下保險公司將理賠合同現(xiàn)金價值和累計已交保費*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者的身故保險金。

有些兩全險產(chǎn)品不但涵蓋了滿期保險金和身故保險金，同時設(shè)置了全殘保險金、生存保險金、客運交通工具意外傷害身故/全殘保險金等保障責(zé)任，目前能夠給到被保人更加扎實的保障。

2.投保年齡上限較低

目前在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(分紅型)是允許出生滿28天-65周歲老年人群，這個投保年齡范圍是相當(dāng)常見的。

可是，當(dāng)前65周歲這個年齡上限實際上沒有什么競爭力~因為市面上也有不少兩全險的投保年齡上限為70周歲，而且是75周歲。

所以相較之下，小康福滿多兩全保險(分紅型)的投保年齡上限還是很低的，然而沒辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說的可選靈活程度特別高，眼下主要是體現(xiàn)在保障期間和交費期間這兩方面。

而今小康福滿多兩全保險(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，不過交費期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費者可以依據(jù)自身情況來做決定。

學(xué)姐要提醒大家~若是手頭比較緊張的話，那樣的話可以選擇長一些的交費期間。因為交費期間一拉長，每次要繳納的保費就會下降一些，能夠有效緩解一時的經(jīng)濟壓力。

以上可以說就是小康福滿多兩全保險(分紅型)的產(chǎn)品情況，如果想要詳細了解的，大家可以看看這篇測評文章：

二．小康福滿多兩全保險(分紅型)投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

學(xué)姐首先給大家的建議是注意免責(zé)條款，是由于免責(zé)條款是保險公司對不予理賠情況進行的提前說明。

假如沒有注意免責(zé)條款，引起后續(xù)理賠發(fā)生糾紛的話，就比較麻煩啦~所以大家一定要詳細閱讀合同的免責(zé)條款。

其次，添加的免責(zé)條款越少，我們擁有賠付的機率就越大，對我們消費者來說也就越周到。

兩全險的免責(zé)條款大多是3-5條，但小康福滿多兩全保險(分紅型)共設(shè)置有7條免責(zé)條款，數(shù)量是非常多的。這點大家也要了解清楚哦！

2.保單紅利不確定

從產(chǎn)品名字我們不難發(fā)現(xiàn)，小康福滿多兩全保險(分紅型)可以說是一款分紅險。也許有些朋友會覺得“有分紅絕對比沒有分紅的好”，但其實不然~

因為分紅險的分紅一般都是不一定的，小康福滿多兩全保險(分紅型)也不例外。詳細年度是否有紅利分配，要依據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來決定。

所以要是沖著“分紅”來配置保險的，務(wù)必要做好心理準備，分紅可能不如自己預(yù)想的多，甚至有些年度能不能獲得分紅還很難講呢。

總體來看，小康福滿多兩全保險(分紅型)的表現(xiàn)較為尋常，亮點主要是保障期間和交費期間有很多種選擇。然而保障內(nèi)容中規(guī)中矩，投保年齡上限不高，免責(zé)條款數(shù)量并不少。況且因為分紅險的特性，也決定了這款產(chǎn)品的紅利分配是不確定的。

若是大家想要購買帶有理財性質(zhì)的保險，不妨研究下年金險和增額終身壽險，這兩個險種的收益一般是大于兩全險的，好的年金險和增額終身壽險IRR一般在3.5%左右。

學(xué)姐之前寫過幾款理財性質(zhì)保險的對比科普，感興趣的朋友可以看看：

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