第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)點(diǎn)明，中國(guó)大陸有2.6億人口處于60歲及以上的年齡段，60歲及以上人口：總?cè)丝诘谋嚷蕿?8.7%，其中，65歲及以上人口不少，達(dá)到1.9億，合計(jì)占比達(dá)13.5%。

隨著中國(guó)人口老齡化形勢(shì)慢慢地嚴(yán)重起來(lái)，養(yǎng)老需求的發(fā)展趨勢(shì)越來(lái)越好。

為積極順應(yīng)趨勢(shì)發(fā)展，各大保險(xiǎn)公司都推出了商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

不過(guò)，對(duì)于對(duì)保險(xiǎn)接觸不多的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，選到一款適合自己的產(chǎn)品很不容易。

別著急，學(xué)姐今天就以百年人壽的錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，好好測(cè)評(píng)一番。

篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇文章：

一、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么樣？好不好？

按照以往先看百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

關(guān)于投保條件，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)相對(duì)簡(jiǎn)單，不僅投保年齡和保障期限一目了然，而且領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取方式等都一目了然；而對(duì)于保障責(zé)任，這款產(chǎn)品包含養(yǎng)老年金的同時(shí)，也包含身故保險(xiǎn)金；此外，其他權(quán)益方面，被保人也可享有保單貸款權(quán)益。

大概介紹完百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的基本信息之后，對(duì)于它的優(yōu)缺點(diǎn)，現(xiàn)在學(xué)姐就跟大家分析下。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年

于大家而言，想必都有想過(guò)，在領(lǐng)取養(yǎng)老金后要是沒(méi)多久就不幸身故，那未來(lái)得及領(lǐng)取的那部分年金是不是就損失掉了？

幸好，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)早就想到了這一點(diǎn)。

通過(guò)百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的條款能夠看得出來(lái)，自首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起的20個(gè)保單年度設(shè)置為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，說(shuō)得簡(jiǎn)單一點(diǎn)就是這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年。

這意味著，保險(xiǎn)公司是針對(duì)于從起領(lǐng)時(shí)間起到保證領(lǐng)取期滿的養(yǎng)老年金總額的賠付。

為了讓大家更好理解，學(xué)姐這就來(lái)舉個(gè)例子吧。

假設(shè)王先生給自己入手了一份百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇從60周歲起取得老年金；在王先生生存至70歲的情況下，這時(shí)候保險(xiǎn)公司就會(huì)將他70歲至80歲之間還沒(méi)來(lái)得及領(lǐng)取的年金一次性給予受益人。

如果想對(duì)比其他養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，不妨了解一下光明一生慧選版養(yǎng)老年金險(xiǎn)，收益十分可觀哦，詳情可看下方文章：

（2）支持保單貸款

想必各位打算入手養(yǎng)老年金險(xiǎn)，都是為了老了以后，可以通過(guò)保險(xiǎn)金來(lái)讓養(yǎng)老方面的經(jīng)濟(jì)壓力得到減小，那么最關(guān)心的肯定就是理財(cái)功能了。

保單貸款權(quán)益離不開理財(cái)?shù)撵`活性，學(xué)姐接下來(lái)就大概解釋一下。

買入了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)一段時(shí)間后，其保單會(huì)具備現(xiàn)金價(jià)值，而有了保單貸款權(quán)益之后，被保人可以將自己擁有的現(xiàn)金價(jià)值以出借的方式交由保險(xiǎn)公司，可以當(dāng)做是借錢，每次借出的金額和償還期限都有相應(yīng)的規(guī)定。

所以，這項(xiàng)權(quán)益提高了養(yǎng)老年金險(xiǎn)理財(cái)?shù)撵`活性，可以在我們沒(méi)錢的時(shí)候解燃眉之急。

2、缺點(diǎn)：投保年齡范圍較窄

根據(jù)投保年齡能夠得知，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)允許出生滿28天-59周歲這個(gè)年齡段人群投保。

說(shuō)實(shí)話，這個(gè)投保年齡范圍比較狹窄，畢竟市場(chǎng)上有一些更人性化的產(chǎn)品會(huì)把最高允許60周歲人群購(gòu)買，甚至64周歲。

這樣設(shè)置，就算是剛退休或者退休了幾年的老年人，也有機(jī)會(huì)入手，以此提高生活質(zhì)量。

比起這些產(chǎn)品，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)并沒(méi)有照顧到這部分人群的需求，不是很讓人滿意。

二、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得投保嗎？

整體分析下來(lái)，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年、支持保單貸款，有個(gè)瑕疵是投保年齡范圍窄，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力比較強(qiáng)，但是市場(chǎng)上還有表現(xiàn)更為出色的產(chǎn)品，大家最好多研究一下其他產(chǎn)品情況后再做決定。

學(xué)姐也特意盤點(diǎn)了十款產(chǎn)品供大家參考：

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