消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)是重疾產(chǎn)品的熱銷產(chǎn)品，像是兩件商品，而且具有顯著差異。

一件，買完之后的若干年，會(huì)返還給你一定數(shù)額的錢，不至于讓你虧錢；另一件就沒有錢還給你了。

兩者對(duì)比之下，不懂重疾險(xiǎn)的人往往會(huì)選擇第一種，也是一種返還型重疾險(xiǎn)。

為了方便大家更好的區(qū)分所以學(xué)姐寫了這篇文章，如果您不了解消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)具有是什么，那么這篇文章可以讓你更好的了解。

根據(jù)以前的經(jīng)驗(yàn)，在購(gòu)入重疾險(xiǎn)之前必須了解一定的基礎(chǔ)常識(shí)。重疾險(xiǎn)入門級(jí)科普文章放下面了，根據(jù)您的意愿自行領(lǐng)取：

一、為什么說(shuō)返還型重疾險(xiǎn)不推薦買？

返還型重疾險(xiǎn)是指含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)、有到期返還作用的重疾險(xiǎn)。

若是在保險(xiǎn)期限內(nèi)出現(xiàn)了事故，即按合同約定得到賠償；假設(shè)保險(xiǎn)期限屆滿或被保險(xiǎn)人達(dá)到約定的年齡而沒有發(fā)生重大疾病，則返還已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值（正常取兩者的較大值進(jìn)行給付），或返還合同規(guī)定的保險(xiǎn)金。

有哪些人買返還型重疾險(xiǎn)比較合適呢？學(xué)姐的建議請(qǐng)看下面：

學(xué)姐認(rèn)為普通人群不需要配置返還型重疾險(xiǎn)，理由有以下幾個(gè)：

1、價(jià)格貴

對(duì)返還型重疾險(xiǎn)有過(guò)了解的朋友應(yīng)該知道，返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格普遍都高達(dá)上萬(wàn)塊。

而相比之下消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就更便宜了，幾千塊錢就能買到就能入手保障非常好的產(chǎn)品。比如“性價(jià)比之王”康惠保旗艦版2.0這種，30歲男性買30萬(wàn)保額的康惠保旗艦版2.0，分30年繳費(fèi)，當(dāng)附加上輕癥、中癥保障后，每年只需要三千多就可以買了。

然而，通常情況下，返還型保險(xiǎn)的價(jià)格是消費(fèi)型保險(xiǎn)的1.5倍，有的更甚至要到三倍，我們買一份返還型重疾險(xiǎn)的錢可以給家人換著買幾份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)了。

所以說(shuō)，假如看重價(jià)格，返還型重疾險(xiǎn)首先就得淘汰。

2、保障力度一般

直接說(shuō)結(jié)果吧，市面上絕大多數(shù)返還型重疾險(xiǎn)的保障力度都不太理想。

要不就是保障缺斤少兩：輕癥、中癥這類的基礎(chǔ)保障或是高發(fā)疾病有遺失。

要不就是保障力度一般：缺失了重疾特定年齡額外賠，基礎(chǔ)保障遠(yuǎn)比不上那些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

還有不少返還型重疾險(xiǎn)不會(huì)包含特色保障，例如：惡性腫瘤二次賠或心腦血管疾病二次賠等，被保人想要得到全面的保障就太難了。

所以如果看重保障力度，返還型重疾險(xiǎn)也別考慮，因?yàn)闃I(yè)內(nèi)很優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)不在少數(shù)，又何必只考慮返還型重疾險(xiǎn)呢？

若是大家不清楚出色重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么也不要緊，學(xué)姐準(zhǔn)備了一份模板送給大家，大家看下：

3、返還“收益”低

許多人之所以下單返還型重疾險(xiǎn)，就是看中了它的返還價(jià)值。

畢竟宣傳做得好呀，出險(xiǎn)了對(duì)你進(jìn)行理賠，沒出險(xiǎn)還能把保費(fèi)退給你，不會(huì)像消費(fèi)型重疾險(xiǎn)這樣可能一毛錢都掙不到是不是？

這么想是不對(duì)的，原因就在于買重疾險(xiǎn)要看概率，出險(xiǎn)之后會(huì)得到一筆賠償費(fèi)用，它能對(duì)疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度轉(zhuǎn)移。

我們買的重疾險(xiǎn)是返還型的話。就很難發(fā)揮重疾險(xiǎn)的杠桿作用了。

再者說(shuō)，假如沒有出險(xiǎn)過(guò)，確實(shí)可以拿回返還型重疾險(xiǎn)中的保險(xiǎn)金，然而我們每年繳納幾千塊錢的保險(xiǎn)費(fèi)，是看準(zhǔn)了自己不會(huì)出險(xiǎn)，就只是看中了那點(diǎn)返還嗎？

如果是這樣，不如直接買一份理財(cái)產(chǎn)品來(lái)得實(shí)在，畢竟理財(cái)產(chǎn)品的收益遠(yuǎn)比返還的保費(fèi)要香。

因此，對(duì)于返還型重疾險(xiǎn)的返還價(jià)值比較重視的人，建議您能擦亮眼睛。

二、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)好不好？值得入手嗎？

對(duì)照返還型重疾險(xiǎn)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的價(jià)格便宜一點(diǎn)。

可能有的朋友對(duì)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)還不是很了解，那學(xué)姐就來(lái)給大家認(rèn)真講解一下吧:

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)指的是只有疾病保障作用，不帶有儲(chǔ)蓄或者返還作用的重疾險(xiǎn)，僅保障重疾以及與重疾相關(guān)的輕癥、中癥等疾病。

倘若是被保人在保障時(shí)間內(nèi)確診得了跟合同規(guī)定的疾病一樣，那就可以拿到合同所規(guī)定的賠付比例。反之沒有發(fā)生保險(xiǎn)事的話，被保人繳納的這筆錢就算是消耗了，保險(xiǎn)公司是不會(huì)退還的。

如果大家在保險(xiǎn)方面不想投入太多，且看重的是性價(jià)比這一項(xiàng)，那可以考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)很多都是提供加大的保障力度，但是價(jià)格也不高。

我們以達(dá)爾文5號(hào)煥新版舉例，被保人要是在60歲前被確診重疾的話，額外賠付的是80%保額，那么賠付金額一共就是180%保額，這款產(chǎn)品包含的重疾賠付比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了很多的返還型重疾險(xiǎn)。

除此之外，在輕中癥方面達(dá)爾文5號(hào)煥新版提供根據(jù)不同年齡的額外賠付，設(shè)置的賠付比例也達(dá)到了優(yōu)秀水平，保障包含的內(nèi)容也比較吸引人。

更重要的是，達(dá)爾文5號(hào)煥新版所需的費(fèi)用并不高，30歲男性買30萬(wàn)保額，每年幾千塊錢就能搞定。

這里有達(dá)爾文5號(hào)煥新版全線測(cè)評(píng)，讀完整篇文章，你便知道達(dá)爾文5號(hào)煥新版的優(yōu)點(diǎn)有哪些：

結(jié)合各種情況來(lái)講，假如不是資產(chǎn)過(guò)億，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比返還型重疾險(xiǎn)值得投保。

十款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)名單奉上，對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)有意向的朋友可以參考：

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